Gastos por comprar una vivienda

¿Qué gastos van a cargo del comprador de la vivienda?

 Los gastos que debe asumir la persona que compra, son los siguientes:

1. Tasación del inmueble: deberá hacerse antes de la firma del contrato y lo tendrá que realizar una sociedad de tasación, servicio de tasación de una entidad de crédito o un profesional homologado. 

2. Comisión de apertura, se pagará una sola vez e incluirá la totalidad de los gastos de estudio, tramitación o concesión del préstamo u otros similares inherentes a la actividad del prestamista ocasionada por la concesión del préstamo. 

3. Impuesto sobre el valor añadido (IVA): se paga únicamente cuando la vivienda se entrega por primera vez, esto es, aquellas que se adquieren al promotor tras la construcción de la misma. Lo pagará el prestatario.

4. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados: se paga únicamente cuando la vivienda es de segunda mano. Salvo que se pacte lo contrario, lo abona el prestatario.  

5. Copia de la escritura: la persona que firma la hipoteca deberá pagar su copia de la escritura.

¿Cuánto me costarán los gastos de la hipoteca? ¿Quién tiene que pagarlos, el banco o yo?

Sobre los gastos, dependerá de cada caso (el importe de la vivienda, si la vivienda es de obra nueva o usada...), normalmente ascienden hasta porcentajes entre un 8 o 12% del valor de la vivienda.

Puedes hacer simulaciones con la calculadora de gastos de compra de vivienda. Recuerda que los gastos de la compra de tu vivienda corren por cuenta del comprador íntegramente.

El banco será el encargado de pagar los gastos relativos a gestoría, notaría e inscripción de las garantía en el registro. 

Otras preguntas relacionadas:

• Simulador gastos compra vivienda
• Cálculo gastos compra vivienda

¿Hay hipotecas que financien los gastos que supone la compra de una vivienda?

Sí. Sin embargo estas ofertas suelen limitarse a aquellas hipotecas que financian inmuebles de los pisos de bancos y a las hipotecas para jóvenes que están subvencionadas por las administraciones públicas, Comunidades Autónomas y Ayuntamientos.

Antes de la crisis era más frecuente encontrar hipotecas que financiaban el 100% más los gastos. Ahora el porcentaje máximo que financian es del 80% del valor de tasación, teniendo el cliente que aportar inicialmente el 20% restante más los gastos.

¿Qué gastos hay que pagar al comprar una vivienda?

La Ley de crédito inmobiliario, que entró en vigor en junio de 2019, fijó quién debe pagar qué a la hora de firmar una hipoteca. 

El banco abona los gastos de:

• Gestoría
• Registro
• Notaría
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
• Su copia de la escritura

Y el cliente:

• La tasación del inmueble
• Su copia de la escritura

¿Qué diferencia hay en gastos entre una hipoteca para vivienda nueva o de segunda mano, usada?

Si la vivienda es nueva, tendrás que pagar el Impuesto de Actos Juridicos Documentados y el IVA. Si por el contrario es una vivienda usada, tendrás que pagar el Impuesto Sobre Transmisiones Patrimoniales.

¿Qué gastos supone la cancelación registral de la hipoteca?

Una vez se devuelve todo el dinero de la hipoteca al banco, procederemos a solicitar la cancelación registral de la hipoteca para formalizar la cancelación económica del la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Esta operación del levantamiento de la hipoteca conlleva los siguientes gastos:

• Casi todos los bancos aplican una comisión de cancelación por ir al Notario y extender la carta de pago.
• El coste de escritura de cancelación que tendremos que pagar al notario.
• El coste de inscripción de la cancelación en el Registro de la Propiedad.
• Los honorarios de la gestoría, si contratamos sus servicios.

¿Cuáles son las comisiones que hay en una hipoteca? Comisión de apertura, estudio, reclamación de impagos...

En una hipoteca encontrarás las siguientes comisiones:

• Comisión de apertura: se aplica sobre el total del importe del préstamo hipotecario al contratar la hipoteca. De existir, oscila entorno el 1,00 %.
• Comisión por cancelación o amortización: solo se aplica en las hipotecas que se firmaron antes del 9 de diciembre de 2007 cuando el titular paga antes del periodo pactado parte o la totalidad del importe de la hipoteca.
• Comisión por subrogación de acreedor o cambio de banco o cambio de banco: esta comisión se aplica cuando el titular cambia su hipoteca de un banco a otro.
• Comisión por subrogación de deudor: es la comisión que aplica el banco si se cambia un titular por otro. El cambio de titular puede ser inter vivos (por ejemplo en la compra-venta de la vivienda hipotecada entre particulares) o por mortis causa, por la herencia por fallecimiento. En el primer caso es posible que el banco no acepte la operación.
• Reclamación de impagos: se aplica cada vez que el titular se retrasa en el pago de una de las cuotas mensuales de la hipoteca.
• Comisión por modificación de las condiciones: cuando se modifica un concepto relevante del contrato de la hipoteca.

¿Qué aspecto he de tener en cuentas en el proceso de compra de una vivienda?

Ante la compra de una vivienda hay que tener en cuenta los recursos propios, es decir hemos de saber el presupuesto con el que contamos y cuanto he de pedir. Además de la financiación, el plazo al que yo voy a poder hacer frente a la hipoteca.

• Simulador de hipotecas Podrás realizar simulaciones de hipotecas, pudiendo calcular el importe, el plazo o la cuota mensual en base a los datos que introduzcas.
• Cálculo de hipotecas con carencia Podrás comparar el importe total que pagarías por tu hipoteca si la contratas con o sin carencia (los primeros meses solo pagas intereses).
• Cálculo de gastos de una hipoteca Podrás calcular los gastos de constituir una hipoteca y los gastos de compraventa.
• Cálculo de gastos por cambio de entidad Podrás calcular los gastos que supone cambiar de entidad.
• Tasación de inmuebles Podrás calcular online el valor de tasación de tu vivienda.