Finalidad de los préstamos para estudiantes

Habitualmente, las finalidades de los préstamos para estudiantes suelen ser sufragar los gastos de:

• Carreras universitarias: son los préstamos para estudiantes más habituales. En función del banco, la financiación se pide para pagar un curso o todo el grado en una universidad pública o privada. Ya sea la matrícula u otros gastos que pueda acarrear el estudio como la manutención, la vivienda, el material didáctico…
• Estancias en el extranjero: aunque existen becas para poder hacer cursos fuera, como por ejemplo un Erasmus, el dinero no siempre es suficiente. No solo se tiene que pagar la matrícula de la Universidad o centro educativo extranjero, sino que también se ha de hacer frente a los gastos del día a día como las comidas, la residencia…
• Máster, postgrados, doctorados: su elevado coste son un freno para muchas personas que quieren seguir complementando y especializando sus estudios de cara a su proyección profesional. Hay entidades que facilitan hasta 60.000 euros para este fin. El tipo de interés acostumbra a estar por debajo del de un préstamo al consumo.
• Otros cursos: seminarios, cursos de idiomas, profesionales… Hay bancos que ofrecen préstamos para estudiantes que no son necesariamente universitarios. Para poder acceder a ellos hay que aportar justificantes de que se van a empezar unos estudios (matrícula, documento de preinscripción…).

Características de los préstamos para estudiantes

Si bien cada préstamo y cada entidad cuenta con préstamos para estudiantes con condiciones distintas, podemos establecer una serie de características comunes a todos los créditos de estudios:

• Tipo de interés: en los préstamos para estudiantes suele ser inferior al de cualquier otro préstamo.
• Comisiones: es habitual que los créditos de estudios incluyan, al menos, la de apertura, que puede llegar a ser del 3,00 % del importe solicitado. En alguna ocasión también añaden una comisión de compensación por reembolso anticipado (si se devuelve el dinero antes del tiempo acordado). Está limitada por ley y es del 1,00 % si el tiempo que queda es superior a un año y del 0,5 % si es inferior.
• Plazo de amortización: varía en función del estudio que se quiera financiar (un grado, una estancia Erasmus, un postgrado, un máster…) pero puede ir de uno a diez años, incluyendo en este último plazo el periodo de carencia.
• Carencia: se trata de un periodo de tiempo (en los préstamos para estudiantes puede alargarse hasta cinco años) durante el cual solo se pagan intereses, no toda la cuota.

Requisitos de los préstamos para estudiantes

Aunque luego nos centraremos en algunos requisitos concretos de los préstamos para estudiantes universitarios, lo cierto es que generalmente este tipo de créditos para estudios suelen contar con requerimientos muy similares al resto de préstamos al consumo.

• Ser mayor de edad y residir en España.
• Ser titular de una cuenta bancaria. Es donde se ingresará el dinero de salir concedido el préstamo para estudiantes universitarios.
• Rellenar el formulario de solicitud correctamente. En CrediMarket te ayudamos a hacerlo correctamente.
• Justificar que se está estudiando.
• Aportar un justificante de ingresos regulares (esto cambia según el caso, como veremos).
• No estar inscrito en ningún fichero de morosidad tipo ASNEF.

¿Cómo influye el rendimiento en la concesión del préstamo para estudiantes?

Tener un buen expediente académico no es una condición para acceder a préstamos para estudiantes, pero puede ayudar en la concesión, ya que para la entidad, el hecho de ser un buen estudiante es una garantía más de seriedad. Además, hay bancos que ofrecen facilidades con, por ejemplo, rebajas en el interés a sus mejores perfiles.

¿Necesitaré un avalista para pedir un crédito de estudios?

Por el tipo de personas al que se dirigen, las condiciones y requisitos de los préstamos para estudiantes suelen ser diferentes a las de otras financiaciones al consumo. Los bancos entienden que van destinados a jóvenes, probablemente sin trabajo o con ocupaciones inestables y bajos ingresos.

Por eso, algunas de las condiciones son más flexibles. Pero, sea como sea, los préstamos para estudios no dejan de ser productos de financiación y las entidades se quieren asegurar de que el titular va a devolver el dinero que presta y los intereses en el tiempo que hayan fijado en el contrato.

Así, es probable que en función de los ingresos del titular, que responde del préstamo con sus bienes personales presentes y futuros, le pida la garantía de un avalista: persona que se hará cargo de los pagos en caso de que el prestatario no cumpliera con ellos. Habitualmente son los padres o un tutor. Pero esto no es un requisito clave, sino que variará en cada caso. De hecho, esto está pensado para estudiantes sin ingresos. También pueden solicitar un aval, un bien como garantía.

Documentación de los préstamos para estudiantes

Aunque la documentación varía según la entidad, para solicitar un préstamo para estudiantes se deberán aportar, generalmente, los siguiente papeles:

• DNI del titular del préstamo para estudiantes y del avalista, si lo hubiera. Tiene que estar en vigor. Se trata de una copia de estos documentos, donde se vea correctamente la información del solicitante del préstamo para estudiantes.
• Última declaración del IRPF del titular y el avalista, en caso de que exista uno.
• Últimas nóminas de ambos. También sirve cualquier otro justificante de ingresos, no tiene por qué ser obligatoria una nómina para pedir un préstamo para estudiantes.
• Documentación que acredite que se va a hacer el curso (fotocopia de la matrícula, de la preinscripción, alquiler de residencia de estudiantes…).

Dónde contratar préstamos para estudiantes

A la hora de contratar un préstamo para estudiantes puedes recurrir tanto a entidades bancarias tradicionales como a financieras de capital privado. Pero no son las únicas opciones. De hecho, y para no llevarte sorpresas al contratar tu crédito de estudios, te recomendamos acudir al comparador de préstamos de CrediMarket.

Porque al hacerlo podrás comparar los productos de financiación que ofrecen las principales entidades financieras del mercado en solo 2 minutos. Y analizar sus condiciones al mismo nivel. Además no priorizamos los resultados de ninguna entidad, de manera que podrás elegir el crédito para estudios que mejor se adapte a tus necesidades sin sesgos.

También contamos con un servicio telefónico de ayuda. Es completamente gratis y no implica compromiso alguno. Deja tu teléfono o llama ya y contrata con mejores condiciones.

Cómo contratar préstamos para estudiantes paso a paso

Encontrar préstamos para estudiantes gracias a CrediMarket es muy fácil. Te contamos el proceso:

• Introduce la cantidad que necesitas y pincha en “encuentra tu préstamo”.
• Indica la finalidad del préstamo: en este caso selecciona “estudios”.
• Anota cuánto ganas al mes y tu situación laboral: ERTE, contrato, antigüedad…
• Dinos si estás en algún fichero de morosidad.
• Proporciona algunos datos personales: nombre y apellidos, edad, tipo de residencia, nacionalidad, y dirección de correo electrónico.
• Recibe tu ranking personalizado de préstamos para estudiantes.Contrata mejor con nosotros: con ayuda gratis y con las mejores condiciones.

Cómo identificar los mejores créditos de estudios

A pesar de que, si usas nuestro comparador y recurres a nuestra ayuda te contaremos por qué un determinado préstamo para estudios es mejor que otro, hemos querido recopilar cuáles son los aspectos en los que deberías fijarte. para identificarlo por tus propios medios:

• Capital prestado: que es suficiente para cubrir tus estudios, pero también los gastos asociados, sobre todo si no tienes ingresos. No pierdas de vista los costes cotidianos, sobre todo si vas a estudiar fuera de casa.
• Intereses: que no sean muy elevados. Fíjate en la TAE para hacerte una idea más acertada del coste final del crédito de estudios. También en si tienen un interés fijo o variable.
• Un plazo de devolución acertado: que se ajuste a tus necesidades pero que no se alargue demasiado en el tiempo. Es importante fijarse en el cuadro de amortización, sobre todo porque los préstamos para estudiantes cuentan con ciertas particularidades que ya hemos mencionado.
• Que no tenga carencia o que no sea muy larga: porque encarece el precio del préstamo de estudios. Aunque en algunos casos puede interesarte.
• Otros gastos: como los que puedan suponer los productos vinculados y las comisiones del préstamo.

Alternativas a los créditos de estudios

Si no puedes acceder a un préstamo de estudios debes saber que existen otras opciones como, por ejemplo, pagar el curso a través de una tarjeta de crédito. Es otra manera de obtener dinero a crédito de forma rápida y sencilla (siempre que se cuente con una ya). Además, la mayoría de entidades permiten devolver el dinero en una sola cuota a final de mes sin que genere intereses. Cosa distinta es si queremos hacerlo en varias, donde sí se cobran intereses más altos.

Otra alternativa es recurrir a las cuotas que las propias universidades y escuelas ofrecen. O sea, fraccionar el pago con ellas. Pero no siempre es suficiente.

Préstamos para estudiantes vs becas

En cuanto a las becas y si bien comparten objetivo –ayudar a pagar un curso– son un tanto distintas. Por ejemplo, en los préstamos para estudiantes se tiene que devolver el dinero que se ha prestado (más los intereses que haya podido sumar) a la entidad que lo concedió. En las becas no, siempre que se cumplen con los requisitos pactados (culminar el trimestre o curso académico para el que se ha concedido).

Para poder seguir accediendo a una beca, es necesario sacar buenas notas o mantener cierto promedio. En el caso de los préstamos para estudiantes, las buenas calificaciones pueden ayudar a obtener una rebaja del interés pero no es estrictamente necesario obtenerlas. Otro factor que condiciona la concesión de una beca son las rentas y situación familiar, que han de estar por debajo de un umbral determinado por la Administración.