Qué es una tarjeta MasterCard

Las tarjetas MasterCard son un tipo de tarjeta bancaria. Las emite un banco o una financiera y su principal característica es que su red de distribución es la multinacional MasterCard. Su operativa es la de cualquier otra tarjeta y viene limitada en función de si se trata de una tarjeta de débito o de crédito.

Sea como sea, las gestiones más habituales que se pueden realizar con ellas van desde hacer pagos de compras a gestiones a través del cajero. En el caso de las tarjetas de crédito MasterCard, además de un método de pago o una herramienta de gestión con el banco, son un método de financiación.

MasterCard, que cuenta con una red de establecimientos adscritos en más de 200 países, es una de las empresas de distribución de tarjetas más importantes del mundo, junto a American Express y Visa.

Qué puedo hacer con las tarjetas MasterCard

La operativa que puedes llevar a cabo con las tarjetas MasterCard no difiere de la que se puede realizar con cualquier otra, emitida por otra gestora. Así, podrás:

• Pagar tus compras en tiendas físicas y online.
• Sacar dinero en cajeros automáticos y oficinas de la entidad que ha emitido la tarjeta MasterCard. Si se trata de una tarjeta de débito, esta operación no tendrá coste. Si, por el contrario, hablamos de una tarjeta de crédito, tendrá un precio si se dispone del dinero a crédito.
• Sacar dinero con comisión en cajeros de otras entidades, también en el caso que se haya obtenido la tarjeta sin cambiar de banco, tanto la operación se efectúe a débito o a crédito.
• Operar en cajeros: consultar el saldo de la cuenta a la que está asociada, hacer ingresos, transferencias y traspasos, comprar entradas o billetes de transporte, pagar recibos...

Qué tipos de tarjetas MasterCard existen

Según se muestra en el catálogo de tarjetas MasterCard, existen estos tres tipos de tarjeta:

• Tarjeta de débito MasterCard. Está asociada a una cuenta bancaria y el importe que se puede gastar con ella depende del dinero que haya en la libreta. Es un método de pago, no de financiación. Su operativa es la de cualquier otra tarjeta de débito. Desde hacer compras en todo tipo de comercios a operar en cajeros automáticos, ya sea para sacar dinero, consultar saldos, hacer una transferencia...
• Tarjeta de crédito MasterCard. Va asociada a una cuenta, pero se puede contratar sin cambiar de banco, a través de una financiera. Además de un método de pago es también un método de financiación ya que tiene vinculada una línea de crédito. El límite vendrá establecido por el perfil financiero del titular y la política de la entidad que la comercializa. Se puede usar para pagar compras, en cajeros, etcétera.
• Tarjeta prepago MasterCard: para poder usarla, se debe cargar el dinero que se necesite a través de una transferencia. Las tarjetas prepago Mastercard se pueden usar en aquellos comercios o establecimientos que acepten tarjetas de débito Mastercard.

Diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito Mastercard

Las diferencias que existen entre las tarjetas de débito y crédito MasterCard son las mismas que pueden tener este tipo de tarjetas emitidas por otra empresa, como lasVisa o American Express, por ejemplo.

La principal es que las primeras necesitan que el dinero que se va a utilizar a través de ellas esté efectivamente en la cuenta a la que está asociada. En las segundas, no ya que se tratan de un método de financiación. Mas allá, si optas por una tarjeta de débito, cualquier transacción que hagas con ella se descontará de forma inmediata de la cuenta bancaria a la que está asociada, mientras que en la de crédito, no. Puedes abonarlo en plazos.

La concesión de una tarjeta de débito es más sencilla y barata que la de una de crédito. Muchas tarjetas de débito no tienen ningún seguro asociado ni participan de programas de puntos o beneficios y las de crédito, sí. Finalmente, se pueden contratar tarjetas de crédito sin cambiar de banco, algo que es más complicado si hablamos de una tarjeta de débito.

Quién puede solicitar una tarjeta MasterCard en España

Los criterios para conseguir una tarjeta MasterCard dependen del banco o financiera en el que se solicite así como del tipo de tarjeta que se pide. En general, y si estamos hablando de una tarjeta de crédito, serán más estrictos que si lo que pedimos es una tarjeta de débito MasterCard o de cualquier otra firma.

Estos son los requisitos más habituales cuando vas a solicitar una tarjeta de crédito MasterCard:

• Ser mayor de edad e, incluso, en algunos casos, tener más de 21 o 23 años.
• Aunque la vayas a usar en el extranjero, tener tu residencia establecida en España.
• Ser titular de una cuenta bancaria.
• Si tienes otras deudas, contar con la solvencia suficiente para hacerles frente a todas (incluimos aquí las que se generen con la tarjeta de crédito MasterCard).
• No tener impagos ni aparecer en registros de morosidad, como ASNEF.
• Poder justificar unos ingresos fijos y regulares.
• Completar la solicitud de tarjeta de crédito MasterCard.
• Presentar la documentación que nos pidan en el tiempo que nos indiquen.

¿Qué bancos tienen tarjetas MasterCard?

Son varios los bancos y financieras que tienen tarjetas MasterCard en sus carteras de productos. Con todo, ten en cuenta que no siempre trabajan con los mismos distribuidores y que una misma entidad puede comercializar tarjetas MasterCard y tarjetas Visa, por ejemplo.

Te listamos, a continuación, algunos de los bancos que en 2023 tienen tarjetas MasterCard:

• Abanca
• Banco Sabadell
• Banco Santander
• Openbank
• Unicaja
• Wizink
• Etcétera

Dónde conseguir una tarjeta MasterCard

Tienes varias opciones para conseguir una tarjeta MasterCard. Puedes intentar solicitarla en el banco en el que ya eres cliente que, puede operar con esta red de distribución o con cualquier otra, como Visa o American Express. Si trabaja con MasterCard, no tendrás problemas. Si no, será muy complicado.

También puedes ir de banco en banco, mirando con qué red de tarjetas opera. Esta opción se tercia algo costosa, ya que tendrás que invertir bastante tiempo y, posiblemente, te tendrás que vincular con ellos, contratar algún otro producto.

Otra posibilidad, si quieres tu tarjeta sin cambiar de banco, es acudir a una financiera externa. En este caso, también tendrás que destinar tiempo para ver cuál de las financieras que existen ofrecen tarjetas MasterCard.

Finalmente, y esta es la opción que te recomendamos, puedes visitar el comparador de tarjetas Mastercard de CrediMarket, una única página en la que encontrarás recopilada la oferta de las principales entidades, con la información que dispongamos acerca de sus condiciones, características y red de distribución. Además, recuerda, nuestros servicios son gratis y sin compromiso.

Documentos para solicitar una tarjeta MasterCard

Cuando solicites una tarjeta de crédito MasterCard en un banco o financiera, se te va a exigir que presentes ciertos documentos. Estos son los más comunes:

• Un documento de identidad sin caducar. Puede ser un DNI, un NIE, un pasaporte... En cualquier caso, ha de estar vigente.
• Justificantes de ingresos. Nóminas si eres asalariado, declaraciones trimestrales del IVA e IRPF, si eres autónomo.
• Justificantes de otras deudas. Si tienes otras tarjetas de crédito, algún tipo de préstamo o una o varias hipotecas, por ejemplo, copia de las últimas letras.
• Si pides la tarjeta sin cambiar de banco, a otra entidad o a una financiera, tendrás que facilitar un número de cuenta bancaria de la que seas titular. Precisamente a esa libreta es a la que se vincularán los pagos que hagas con la tarjeta MasterCard.
• Extractos de los últimos movimientos bancarios. Puede darse el caso de que te pidan la copia de algunos recibos de servicios (luz, teléfono, agua...) en los que se vean claramente tu nombre y dirección.

Ten en cuenta que esta lista de documentos es genérica y que puede variar en función de dónde solicites la tarjeta MasterCard o, incluso, las características de esta. No es lo mismo pedirla en tu banco, donde tendrás que aportar menos papeles ya que ellos ya los tienen, que en uno en el que no te conocen. O pedir una tarjeta con un crédito más o menos elevado.

Diferencias entre una tarjeta MasterCard y una Visa

Si estás pensando en contratar una tarjeta MasterCard y te interesa saber qué diferencias presenta respecto a una tarjeta Visa, tenemos decirte que no hay muchas. Básicamente las encontraremos en las políticas de beneficios como, por ejemplo, descuentos en establecimientos. Y es que serán los que tenga acordados cada distribuidora en sí y van cambiando cada determinado tiempo.

Otra diferencia la encontraremos en la red de establecimientos adheridos a cada una de ellas. Así, las tarjetas MasterCard son aceptadas en 200 países del mundo mientras que las tarjetas Visa lo son en 210.

Finalmente, en cuanto a comisiones, cláusulas, condiciones en usos en cajeros automáticos... no podemos concretar diferencias entre una y otra ya que son las empresas que las comercializan, bancos y financieras, quienes establecen sus condiciones, no MasterCard, Visa o American Express.

Desde CrediMarket te recomendamos que antes de contratar una tarjeta MasterCard o Visa analices bien sus condiciones y elijas aquella que es mayoritaria en tu área de influencia, tenga menos comisiones y gastos y te ofrezca ventajas de las que te puedas beneficiar. Además, si se trata de una tarjeta de crédito, intenta que tenga el tipo de interés más bajo. Recuerda, también, que desde nuestro comparador te podemos ayudar a resolver, gratis y sin compromiso, cualquier duda que te pueda surgir.

¿Qué hay que hacer en caso de robo de una tarjeta de crédito MasterCard?

Se recomienda avisar inmediatamente, al primer indicio de robo o pérdida de tu tarjeta MasterCard, al banco o financiera en el que la has contratado o, directamente, a MasterCard. Si optas por esta última opción, puedes llamar al 900 971 231 si estás en España o al 001-636-722-7111 si estás en el extranjero.

Una vez realizada la llamada, el titular quedará libre de responsabilidad sobre los usos fraudulentos que se hagan con su tarjeta. Antes de la llamada, el titular soportará hasta 150 euros de pérdida.

Además de comunicar el robo de la tarjeta MasterCard, es conveniente también: interponer la correspondiente denuncia en comisaría o ante un juzgado, enviar una carta a la entidad comunicando el robo de la tarjeta y comprobar las operaciones adeudadas en la cuenta.

Comisiones y gastos de las tarjetas MasterCard

La política de comisiones y gastos de las tarjetas de débito y crédito dependen de la política que, al respecto, tiene el banco o la financiera que la ha comercializado, ya se trate de una tarjeta MasterCard o cualquier otra. Así que, si existen, básicamente suelen ser estos:

• Comisiones por emisión, renovación y mantenimiento.
• Comisiones por descubierto o, en el caso de utilizar el crédito, sobrepasar el límite.
• Comisiones por transferencias de fondos.
• Gastos por reclamaciones de impago, si no se abona alguna cuota.
• Comisiones por cancelación o amortización anticipada del crédito.
• En el caso de las tarjetas de crédito de MasterCard, intereses si se usan a crédito. El tipo de interés vendrá establecido por el banco o la financiera.
• Por uso en cajeros, si se utilizan en una red distinta o en operaciones a crédito como, por ejemplo, sacar efectivo.
• Comisión por duplicado o tarjeta alternativa.
• En las tarjetas prepago MasterCard, en el caso que los contemplen, gastos por la recarga.

¿Cuántos números tiene una tarjeta de crédito MasterCard?

Las tarjetas MasterCard en España tienen 16 números identificativos, aunque en general podemos encontrarnos con alguna tarjeta de crédito concreta que tenga hasta un máximo de 19. Los números de una tarjeta MasterCard, y en cualquier otra, nos garantizan su autenticidad y la combinación es única e irrepetible. Es decir, no hay dos tarjetas con la misma combinación.

Pero hay más. Estos son los números que verás en las tarjetas MasterCard:

• Número de tarjeta: son 16 dígitos y aparecen en relieve o impresos. Están agrupados en cuatro grupos de cuatro números. El primer número en el caso de las tarjetas MasterCard es el “5”.
• Fecha de caducidad: es la fecha en la que dejará de estar operativa la tarjeta MasterCard. Aparece con la fórmula MM/AA.
• Código de verificación de tarjeta: Es el CVV2 (en algunos casos, CVV, CW2, CVC2 o CID). Suelen ser tres números que sólo encontrarás impresos en la tarjeta, ya sea de crédito odébito, y que refuerzan la seguridad de la misma.
• Primeros cuatro dígitos del número de cuenta impresos: no siempre aparecen. De estar, se corresponden con los primeros cuatro dígitos del número de cuenta.

¿Cuál es el límite de crédito de las tarjetas MasterCard?

El límite de crédito de las tarjetas MasterCard lo establece el banco o financiera que la comercializa en función de diferentes factores. Uno de ellos, el principal, en función del perfil de riesgo de la persona que la solicita. Es decir, si tiene suficientes ingresos, tiene un buen historial crediticio, no ha sido moroso...

También, y una vez vista la capacidad de financiación del solicitante, el tipo de tarjeta. Y es que no tienen el mismo límite una tarjeta de crédito MasterCard convencional que, por ejemplo, una MasterCard oro o platino. Por tanto, se nos hace muy difícil decirte un importe que sea considerado como el límite máximo en las tarjetas MasterCard.

Dicho esto, desde CrediMarket te recomendamos que te informes bien acerca de cuál es tu límite de crédito, que hagas cálculo y estés siempre bien informado, en caso de utilizarlo, acerca de cuánto te queda disponible. Ten en cuenta que, si lo sobrepasas, tendrás que abonar comisiones y gastos por excederte.

¿Puedo utilizar mi tarjeta Mastercard en el extranjero?

Sí. Puedes utilizar en cajeros y hacer pagos y compras con una tarjeta Mastercard en cualquier sitio en el que estén aceptadas este tipo de tarjetas. Al respecto, encontramos comercios adscritos a la red de MasterCard en más de 200 países.

Con todo, recuerda que es posible que tengas que pagar alguna comisión cuando utilices un cajero automático en el extranjero. Y es que la aplicación o no de este tipo de gastos los establece la propietaria del cajero, no MasterCard.

Al respecto, la recomendación deCrediMarket es que, si vas a viajar al extranjero, te asegures de las condiciones de tu tarjeta MasterCard. Puedes verlas en el contrato que firmaste al suscribirla.

¿Cómo puedo aumentar la seguridad de mi tarjeta Mastercard?

Las recomendamos a seguir para incrementar la seguridad de tu tarjeta MasterCard no son muy diferentes respecto a los que se deben de seguir con cualquier otra tarjeta de crédito o débito:

• Pon un número PIN seguro, que no sea ninguna fecha especial ni una serie numérica común (0000, 1234, 9999...).
• El PIN es secreto: no se lo des a nadie.
• Programa la tarjeta MasterCard para que tengas que teclear siempre el PIN antes de aceptar cualquier compra, aunque sea por un importe bajo.
• En compras online, intenta usar una tarjeta de prepago.
• Cuando pagues en un comercio, un restaurante... No dejes que se lleven la tarjeta MasterCard.
• No facilites ningún dato de tu tarjeta (número, CVV2, fecha de caducidad, etcétera) por teléfono.
• Periódicamente, revisa los movimientos en tu cuenta bancaria.