¿Qué es una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Una tarjeta de crédito sin cambiar de banco es un tipo de tarjeta que se contrata, sin necesidad de suscribir ningún otro producto, a una entidad diferente a la habitual. Normalmente las comercializan financieras, ya que los bancos suelen comercial tarjetas de crédito únicamente a sus clientes.

Por lo demás, las tarjetas de crédito sin cambiar de banco no se diferencian mucho del resto de este tipo de productos: están vinculadas a una cuenta corriente que, en este caso está en otro banco, tienen un límite de crédito que se establece en función del perfil del cliente y sirven para pagar y financiar compras.

A lo sumo, a diferencia de otras tarjetas, pueden ofrecer puntualmente algunos beneficios extra como descuentos en gasolina o algunos comercios, por citar un par. Más allá los requisitos, documentación y condiciones son similares a los de cualquier otra.

Cómo conseguir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco

Para conseguir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco tendrás que acudir a una entidad diferente a la tuya. Es decir, tendrás que hacer la petición en una entidad en la que no tienes vinculación y rellenar su formulario de solicitud de tarjeta de crédito. A través de la información que les facilites, evaluarán tu caso y solvencia y determinarán si te la conceden o no.

Habitualmente, las tarjetas de crédito sin cambiar de banco se piden en financieras ya que los bancos no suelen ofrecer este tipo de productos a personas que no son clientes o no tienen otros productos suyos, sobre todo cuentas bancarias, contratados.

Qué tipos de tarjetas de crédito existen sin cambiar de banco existen

En el mercado financiero encontrarás diferentes tipos de tarjetas de crédito sin cambiar de banco. Te explicamos las más habituales.

• Tarjetas de crédito al uso: normalmente las comercializan financiera o las propias empresas emisoras (tarjetas visa o tarjetas mastercard, por ejemplo).
• Tarjetas de crédito de comercios o de fidelización: aunque se pueden usar para otras compras, las ofrecen las cadenas de grandes comercios de muebles, grandes almacenes, hipermercados, etcétera.
• Tarjetas de crédito con descuentos: son un tipo de tarjetas de fidelización ya que están vinculadas a un negocio pero, en este caso, además de la financiación ofrecen descuentos si se usa en ellos. Habitualmente están vinculadas a áreas de servicio y se pueden conseguir descuentos en gasolina o en determinadas tiendas.

Requisitos de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco

Los requisitos de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco no se diferencian mucho de los que te pueden pedir cuando contratas otro tipo de tarjeta de crédito. Básicamente, te pedirán:

• Ser mayor de edad o tener cierta edad mínima (21 o 25 años, por ejemplo).
• Facilitar una copia de un documento de identidad (DNI, NIE o pasaporte) sin caducar.
• Residir en España.
• Ser titular de una cuenta bancaria en la que se domiciliarán los recibos de la tarjeta.
• Tener unos ingresos fijos y recurrentes y poderlos justificar.
• Rellenar la solicitud de tarjeta de crédito en la entidad.
• Presentar, a tiempo y de la forma que te pidan, toda la documentación que te exijan.
• No tener otras deudas o, en caso de haberlas, que tengas la solvencia necesaria para pagar las que ya existen más la que pueda generar la nueva tarjeta de crédito sin cambiar de banco.
• No aparecer en listados o registros de morosidad como, por ejemplo, ASNEF.

Ten en cuenta que este listado de requisitos es genérico. Así, puede haber entidades a las que acudas para pedir tu tarjeta de crédito sin cambiar de banco en las que te exijan más o menos condiciones. Estas también pueden ser diferentes en función de la tarjeta o el límite de crédito que tenga asociado.

Documentación en las tarjetas de crédito sin cambiar de banco

Cuando vayas a pedir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco, como sucede con cualquier otro tipo de tarjeta, la entidad en la que la solicites te exigirá que le presentes varios documentos con los que estudiará la viabilidad de la operación.

• Documento de identidad en vigor, sin caducar, ya sea un DNI, un NIE, un pasaporte...
• Justificantes de ingresos. Si eres asalariado, últimas nóminas. Si eres autónomo, declaraciones trimestrales de IVA e IRPF.
• Si tuvieras otras deudas, justificantes de las mismas.
• Un número de cuenta en el que el solicitante de la tarjeta aparece como titular.
• Extractos de los últimos movimientos en tu cuenta bancaria.

Recuerda que este es un listado genérico y que la documentación a aportar cuando pides una tarjeta de crédito sin cambiar de banco puede variar en función de la entidad. Además, al no ser tubanco principal y no disponer datos acerca de tu perfil, movimientos bancarios, gastos habituales y otras posibles deudas, es posible que la cantidad de papeles que te pidan sea mayor que si la solicitud de la tarjeta de crédito fuera a través de tu banco.

¿En qué me debo fijar al contratar una tarjeta sin cambiar de banco?

Como sucede con cualquier otro producto de financiación, hay varios aspectos que debes tener en cuenta cuando vas a contratar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco. Estos son los más importantes:

• Analiza si realmente necesitas una tarjeta de crédito sin cambiar de banco y, en caso afirmativo, qué uso le vas a dar. En ocasiones puede resultar menos imprescindible de lo que parece.
• Si la vas a contratar, revisa el tipo de interés que aplica en el caso de usar el crédito y dividir las cuotas e intenta que sea lo más bajo posible. Fíjate en el TIN (Tipo de interés nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente).
• Asegúrate del límite de crédito que tiene y mira que te sea útil.
• Pregunta qué sistemas de amortización te ofrece. Hay tarjetas de crédito sin cambiar de banco que te permiten devolver el dinero en un solo pago, sin intereses, o en varias cuotas, con coste. Estas últimas pueden ser un importe fijo cada mes o un porcentaje de la deuda.
• Revisa tus números y haz simulaciones (la calculadora de préstamos CrediMarket te puede ayudar al respecto) para asegurarte de que el pago de las cuotas cuando uses el crédito y fracciones el gasto no va a ahogar tu economía.
• Fíjate en las comisiones e intenta que no tenga o que tenga pocas y lo más bajas posible.
• Intenta que la tarjeta de crédito sin cambiar de banco tenga pocas complicaciones y poco papeleo, tanto cuando la des de alta como cuando tengas que llevar a cabo alguna gestión.
• No te dejes cegar por los beneficios extra, desde ofertas a descuentos en servicios y tiendas. Valora si realmente los vas a usar y te merece la pena pagar otros gastos para aprovecharte de ellos. Por ejemplo, ¿de qué te sirven los descuentos en gasolina si solo usas el coche los domingos?
• Mira si la empresa emisora (Visa, Mastercard, American Express...) es aceptada en los comercios a los que habitualmente vas.

Como has visto, son muchos puntos a valorar y datos que cruzar. Por ese motivo, y si no tienes la costumbre de hacerlo, te recomendamos que si vas a contratar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco acudas a un experto. En el comparador de tarjetas de CrediMarket lo somos y te podemos ayudar, gratis y sin compromiso, a valorar diferentes opciones y elegir la mejor para ti.

¿Cuáles son las comisiones de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

Las comisiones que aplica una tarjeta de crédito sin cambiar de banco, así como sus importes, pueden variar en función de la política que tenga al respecto la entidad en la que se hace la solicitud. Aquí te listamos las comisiones más habituales en las tarjetas de crédito:

• Comisión por darla de alta, que se aplica por los gastos que supone para la entidad hacer todas las gestiones desde que un usuario la pide hasta que se emite. En las tarjetas de crédito sin cambiar de banco no suelen ser habituales.
• Comisión de mantenimiento y renovación, que se suman cada cierto tiempo. Cada año o cuando caduca y se tiene que emitir una tarjeta nueva.
• Comisión por sacar dinero en cajeros automáticos, técnicamente, por disposición de efectivo en cajeros. Es posible que se aplique siempre que se use en un cajero, aunque sea del mismo banco en el que se tiene la cuenta vinculada.
• Comisión por la consulta de saldo y movimientos. También puede tener comisiones.
• Comisión por duplicado. Si pierdes tu tarjeta de crédito sin cambiar de banco y pides una copia.
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas. Solo la tendrás que pagar si te retrasas en el pago de una cuota.

Si quieres saber qué comisiones tiene tu tarjeta de crédito sin cambiar de banco, revisa el documento que firmaste cuando la contrataste ya que ahí han de aparecer todas las condiciones. Si no tienes una copia en papel del mismo, mira en tu perfil de usuario en la entidad emisora.

¿Cómo puedo activar mi tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

No existe una única forma de activar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco ya que cada entidad tiene su propia operativa al respecto. Por tanto, para poder tenerla operativa, tendrás que seguir los pasos que te indique el banco o financiera en el que la contrates.

Los más habituales son a través de un cajero automático, por teléfono o desde el servicio de banca online o app de la entidad en la que la hayas contratado.

Recuerda que solo puede activar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco (o cualquier otra) el titular de la misma y que si no lo hace, no podrá usarla.

¿Cómo consulto los extractos de mi tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Para revisar los movimientos de compras que se han pagado con tu tarjeta sin cambiar de banco tienes, básicamente, dos opciones. Por una parte, revisar los extractos de la cuenta bancaria en la que está vinculada aunque es posible que en este caso veamos un monto global más que unos importes desglosados.

Otra opción es hacerlo a través de la entidad o financiera en la que se haya contratado la tarjeta de crédito sin cambiar de banco. Bien solicitando que nos envíen un extracto detallado cada mes con las compras que se abonan con la tarjeta, bien revisando nuestro perfil de cliente en su servicio de banca online.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco?

En el mercado financiero no existe una o dos tarjetas de crédito sin cambiar de banco que sean mejores que otras ya que su idoneidad dependerá del cruce de varios factores. Desde tus necesidades a tu perfil financiero, pasando por las condiciones y características de la propia tarjeta.

En general, la mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco para ti será aquella que te facilite el importe de dinero que puedes necesitar, la devolución de las cuotas en caso de usar el crédito se ajusta a tu bolsillo, aplica el tipo de interés más bajo posible y tiene pocos gastos y comisiones.

Si estás buscando una tarjeta de crédito sin cambiar de banco y tienes alguna duda sobre qué tener en cuenta, puedes utilizar el comparador de tarjetas de crédito de CrediMarket y mirar las opciones que se ajustan a tus necesidades.

Ventajas de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco

Como cualquier otro producto bancario, las tarjetas de crédito sin cambiar de banco presentan sus pros y contras. Para que te hagas una idea, y valores si realmente te interesa contar con este tipo de financiación, te vamos a lista las ventajas de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco:

• Como con cualquier otra tarjeta de crédito, te permite financiar las compras.
• No tienes que vincularte con otra entidad para conseguir una.
• No pierdes los beneficios o bonificaciones que tengas en tu banco principal ni tienes que asumir más compromisos.
• Una tarjeta de crédito adicional te ofrece una alternativa de pago más.
• Acostumbran a tener pocas comisiones por emisión y renovación.
• Si necesitas efectivo y no tienes, puedes sacar dinero a crédito en cajeros automáticos.
• Suelen tener asociados seguros que nos pueden cubrir en determinadas situaciones.
• Pueden ofrecer descuentos, bonificaciones o promociones en tiendas, cadenas comerciales o métodos de transporte.

Desventajas de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco

Una tarjeta de crédito sin cambiar de banco tiene menos comisiones que otros tipos de tarjeta y te dan cierta flexibilidad de financiación. Con todo, también presentan algunas desventajas. Te las explicamos aquí:

• Los tipos de interés que aplican pueden ser más caros que los de una tarjeta de crédito convencional.
• Corremos el riesgo de despistarnos con los gastos y no gestionar bien nuestras finanzas.
• Aunque no tengan gastos y comisiones de emisión o renovación, sí las presentan por otras acciones habituales como, por ejemplo, operaciones en cajeros automáticos.

¿Cómo solicitar un aumento de límite de crédito en mi tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Si quieres incrementar el límite de crédito que tienes en la tarjeta de crédito que has contratado sin cambiar de banco, debes hacer una solicitud la entidad en la que la has suscrito. Puedes pedirla a través de las apps y servicios de banca online y, en ocasiones, por teléfono.

Ten en cuenta que posiblemente vuelvan a estudiar tu perfil para ver si sigues siendo solvente tras el aumento del crédito. Y, para ello, te pedirán que presentes varios documentos, sobre todos los que recopilan información acerca de tus gastos e ingresos. Recuerda, además, que la entidad tiene la última palabra acerca de si te incrementa o no el límite de crédito.

¿Puedo pedir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco con ASNEF?

Sí, puedes pedir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco con ASNEF aunque siempre teniendo claro que es muy difícil que te la concedan. Ten en cuenta que uno de los primeros aspectos que tanto bancos como financieras revisan cuando reciben una solicitud de cualquier tipo financiación es si el nombre de la persona que la pide ha estado o está en listados de morosidad. Si aparece, habitualmente, frena la concesión del préstamo.

Hay financieras que no lo tienen en cuenta siempre y cuando la deuda por la que se le ha inscrito en un registro de morosos no es bancaria y es por un importe inferior a 100 euros. Sea como sea, desdeCrediMarket te recomendamos que, si te han inscrito en un listado como ASNEF, intentes salir de él antes de solicitar cualquier tipo de financiación. Recuerda que la única manera que tienes para hacerlo es saldando la deuda por la que te han inscrito.

Cómo comparar tarjetas de crédito sin cambiar de banco

Si quieres solicitar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco y no sabes por dónde empezar, estás en el sitio indicado. En el comparador de tarjetas de crédito de CrediMarket encontrarás la oferta de las principales entidades, valorar condiciones y elegir e incluso contratar la que consideres mejor para ti. Y es que utilizar nuestra web es beneficioso porque:

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