¿Qué son las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito es un tipo de tarjeta bancaria que se utiliza, básicamente, con dos finalidades: como medio de pago y como medio de financiación. En cuanto al primero, ofrecen la posibilidad de abonar las compras que se hagan en cualquier tipo de comercio, ya sea físico u online. En cuanto al segundo, permiten realizar pagos a crédito, aunque no tengamos dinero suficiente en la cuenta bancaria a la que está vinculada, y pagarlo a plazos. En estos casos, las tarjetas de crédito tienen un límite asignado, que determina el banco o financiera en la que se ha contratado, en función de nuestro perfil económico y financiero.

Como método de financiación que es, la entidad en la que se solicite una tarjeta de crédito estudiará la viabilidad de la operación. Es decir, exigirá a la persona que la pide que aporte una serie de documentos en los que estudiará, entre otros, si es solvente (tiene ingresos suficientes para pagar las deudas que ya tenga más las que genere la tarjeta de crédito) y si es responsable con sus pagos (nunca ha estado en ficheros de morosidad, como ASNEF).

Para qué puedes usar las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito permiten una operativa variada. Te explicamos las más comunes:

• Pagar en comercios ya sean físicos u online. Habitualmente las aceptan en todo el mundo.
• Operar en cajeros: sacar dinero en todo el mundo, realizar transferencias, hacer ingresos, consultar saldos de cuenta y dinero disponible en la tarjeta de crédito... Estas acciones pueden tener comisiones o gastos.
• Traspasar saldo de la tarjeta a una cuenta bancaria.
• Pagar recibos.
• Financiar los pagos que se hayan hecho con la tarjeta de crédito. Es decir, pagar a plazos las compras que se realicen con ella. Esta operación tiene un coste, un tipo de interés.
• Realizar reservas en hoteles, viajes, alquiler de vehículos…
• Beneficiarse, si las tienen, de ventajas como descuentos en gasolina o en medios de transporte.

Recuerda que el uso de tarjetas de crédito requiere un control por parte del titular. Primero, para no agotar o sobrepasar el límite y tener previsión de que en la cuenta a la que está asociada hay saldo suficiente como para pagar las letras. Y segundo, si se utiliza como vía de financiación, por los intereses que se aplican.

Tarjetas de crédito vs tarjetas de débito

Es cierto que las tarjetas de crédito y las de débito comparten que son tarjetas, van asociadas a una cuenta bancaria y son un método de pago. Entre ellas hay importantes diferencias:

• Para poder usar una tarjeta de débito, debe haber el dinero que vas a gastar en la cuenta asociada. En una tarjeta de crédito no es necesario: ya que dispones del dinero que te habrá aprobado el banco o financiera.
• La compra que se pague con una tarjeta de crédito se descuenta al final de mes o cuando se haya establecido. En una de débito se hace al instante.
• Con una tarjeta de crédito puedes aplazar pagos, con gastos añadidos. Con una de débito, no.
• Una tarjeta de crédito, al ser una especie de préstamo, conlleva más papeleo y la realización de un estudio de viabilidad por parte de la entidad.
• Algunas operaciones de los cajeros automáticos tienen coste si se hace con una tarjeta de crédito.
• Las tarjetas de crédito tienen seguros asociados que nos pueden ir bien en viajes, accidentes, etcétera.
• Las tarjetas de crédito suelen tener más comisiones que las de débito.
• Las tarjetas de crédito se pueden conseguir sin cambiar de banco.
• Las tarjetas de crédito suelen tener acuerdos con otras empresas y se pueden conseguir descuentos o rebajas en transportes, gasolineras, hoteles, supermercados.

Requisitos de las tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es una forma de pago pero, sobre todo, una forma de financiación, un tipo de préstamo. Y, como tal, la entidad a la que se le pida estudiará la viabilidad de la operación. Es decir, si cumple con los requisitos necesarios para obtener la tarjeta de crédito.

Aunque debes tener en cuenta que pueden variar en función de los criterios de riesgo de la entidad y del tipo de tarjeta en sí, estos son los requisitos más comunes a cumplir para conseguir una tarjeta de crédito:

• Ser mayor de edad.
• Tener un documento de identificación (DNI, NIE...) vigente, sin caducar.
• Residir en España.
• Ser titular o cotitular de una cuenta bancaria.
• Poder justificar con documentos (variarán en función del tipo de contrato laboral o tipo de ingresos), una entrada de dinero fija, estable y recurrente.
• No tener impagos ni aparecer en listados como ASNEF.
• Tener un nivel de endeudamiento sano. Es decir, no destinar más del 35% de los ingresos a pagar deudas.
• Cumplimentar la solicitud de tarjeta de crédito de forma correcta.
• Presentar la documentación que exija la entidad en el plazo acordado.

Dónde solicitar una tarjeta de crédito

El mercado financiero ofrece varias posibilidades a la hora de contratar una tarjeta de crédito. La primera es acudir a tu banco principal, en el que tienes suscritos la mayoría de tus productos bancarios. La gran ventaja es la comodidad, posiblemente tendrás que hacer pocos viajes y la documentación a aportar será mínima. ¿El inconveniente? Tú elección estará limitada a su cartera de productos, no podrás comparar más opciones.

También puedes acudir a otro banco y solicitar información. Podrás ver otras tarjetas de crédito, pero tendrás que destinar tiempo para ir de entidad en entidad, pedirles información... Incluso es posible que te pidan que te vincules con ellos con, por ejemplo, la contratación de una cuenta bancaria.

Otra posibilidad, si buscas una tarjeta de crédito sin cambiar de banco, es acudir a una financiera. Como en el caso anterior, tendrás un abanico más amplio de productos, pero también deberás invertir tu tiempo en visitar financieras, solicitar información, comparar las condiciones de las tarjetas de crédito, etcétera.

Finalmente, la última opción es visitar el comparador de tarjetas de crédito de CrediMarket, donde ahorrarás tiempo y dinero. Y es que en una única página encontrarás recopilada la información acerca de las tarjetas de crédito que se están comercializando en la actualidad.

Además, podrás hacer tu consulta, gratis y sin compromiso, cuando mejor te vaya, ya que nuestra web está abierta las 24 horas del día.

En qué fijarse al hacer una comparativa de tarjetas de crédito

Si quieres hacer una comparativa de tarjetas de crédito porque quieres contratar una, debes tener en cuenta varios aspectos más allá que el tipo de interés que te cobrarán si utilizas el dinero del crédito y lo devuelves en varios plazos. Estos son los más importantes:

• Valora si realmente necesitas una tarjeta de crédito, cómo y para qué la vas a utilizar. En ocasiones, puede ser un gasto extra. Por ejemplo, si sólo la quieres como medio de pago, con una tarjeta de débito ya haces.
• Si quieres la tarjeta de crédito para hacer compras y pagarlas a plazo, revisa el tipo de interés que te aplica. Intenta que sea lo más bajo posible.
• Fíjate en el límite de crédito que tiene y asegúrate de que cubre tus necesidades.
• Infórmate sobre las formas de amortizar la deuda y elige la que te vaya mejor. Hay tarjetas de crédito que permiten hacer un único pago a final de mes, sin intereses, y otras que ofrecen pagar un importe fijo o un porcentaje de la deuda, en ambos casos, con coste.
• Haz simulaciones sobre cómo quedarían las cuotas en el caso que usaras el crédito y devolvieras el dinero a plazos con el objetivo de no ahogar la economía familiar. Para ello puedes usar lacalculadora de CrediMarket.
• Revisa los gastos y comisiones que pueda tener la tarjeta de crédito.
• Si te ofrecen ventajas (descuentos, rebajas, etcétera), valora si realmente les vas a sacar partido. No te dejes cegar por beneficios de los que no te vas a aprovechar.
• Elige una tarjeta de crédito sin papeleos o con pocas complicaciones.
• Si contratas la tarjeta de crédito en un banco, asegúrate de que este responde a todas tus necesidades como cliente.
• En la línea, hay varias empresas emisoras de tarjetas (Visa,MasterCard, American Express...), cada una con sus acuerdos. Mira si la que eliges es aceptada en los comercios a los que acudes de forma más habitual.

Como has podido ver, hay muchas cosas a tener en cuenta a la hora de contratar una tarjeta de crédito. Si necesitas orientación, desde el comparador de tarjetas de CrediMarket, como expertos en el sector, te podemos ayudar. Recuerda que nuestros servicios son gratis y sin compromiso.

Documentos que hay que presentar al solicitar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son un método de financiación y, como tal, la entidad estudiará la viabilidad de la operación. Dicho de otro modo, si la persona que la solicita va a poder pagar puntualmente las cuotas que surjan si aplaza los pagos de sus compras.

Este estudio lo realiza a través de varios documentos, que pedirá de forma sistemática en el momento en el que se haga la solicitud de la tarjeta de crédito. Suelen ser estos:

• Documento de identidad vigente. Puede ser un DNI, NIE o pasaporte sin caducar.
• Extractos bancarios de los últimos meses. La persona que solicita la tarjeta de crédito debe ser titular de la cuenta bancaria.
• Número de cuenta (el solicitante de la tarjeta de crédito debe ser titular) en el que se quiere que se carguen las cuotas de la tarjeta.
• Justificantes de ingresos: nóminas, declaraciones trimestrales de IVA... Deben ser estables, recurrentes y justificados.

Estos son los principales documentos que se suelen pedir cuando se solicita una tarjeta de crédito. Pero ten en cuenta que pueden variar. Por ejemplo, es posible que alguna entidad te pida que aportes alguna factura de servicios reciente para comprobar tu dirección o que no tengas que aportar un número de cuenta ni los extractos si la solicitas en tu banco.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito?

Como expertos en financiación, desde CrediMarket no te podemos dar un único nombre para la mejor tarjeta de crédito ya que no existe. Ten en cuenta que la idoneidad de una u otra tarjeta de crédito depende de varios factores y lo que puede ser bueno para una persona puede no serlo para otra.

Así, en general, diremos que la mejor tarjeta de crédito es aquella que responde a todas tus necesidades (límites de crédito, formas de pago, condiciones...) y se ajusta a tu economía. Además, también te aporta un extra ya sean descuentos, ofertas o seguros a los que puedes sacar provecho y tiene pocos gastos y comisiones.

Si necesitas una tarjeta de crédito y no sabes por dónde empezar, desde CrediMarket te ayudaremos, gratis y sin compromiso, a localizar las mejores tarjetas de crédito para ti.

¿Cuántas tarjetas de crédito puedo tener?

Puedes tener las tarjetas de crédito que quieras, ya que no hay ningún límite legal al respecto. De hecho, tampoco hay ningún tope en cuanto a la cantidad de tarjetas de débito o prepago en las que una misma persona puede aparecer como titular.

En cualquier caso, desde CrediMarket, como expertos en financiación, te recomendamos que antes de contratar una, sea del tipo que sea, valores realmente qué te ofrece, si cumple con tus necesidades y se ajusta a tu perfil.

¿Qué límite de dinero tienen las tarjetas de crédito?

El límite de las tarjetas de crédito depende de muchos factores. Es cierto que lo más común es que se mueva entorno los 2000 euros y los 3000 euros, pero no es una cifra estanca: el tope puede variar en función de los criterios que aplique la entidad que la comercializa, el tipo de tarjeta de crédito en cuestión (no es lo mismo una tarjeta común o básica que una oro o platino) y, sobre todo, el perfil de la persona que lo solicita.

Recuerda que estamos hablando de un método de financiación y que, como tal, los departamentos de riesgos de las entidades financieras antes de concederla o no estudiarán el perfil del futuro titular: sus ingresos, si tiene otras deudas, si es o ha sido moroso...

¿Se puede aumentar el límite de crédito de una tarjeta?

El titular de una tarjeta de crédito puede solicitar en cualquier momento un aumento del límite de la misma. Puede ser un aumento temporal o permanente, y estará condicionado a la autorización previa de la entidad en la que la tiene contratada.

Se solicitan aumentos de límite temporales en las tarjetas de crédito cuando se necesita, de forma puntual, más dinero. Ya sea por un viaje al extranjero, una compra fuera de lo común... El banco autoriza el aumento temporal durante un periodo determinado de tiempo, normalmente entre uno y tres meses. Transcurrido este tiempo la tarjeta recupera el límite que tenía anteriormente.

El aumento de límite permanente del límite en la tarjeta de crédito requerirá, en función del importe que se solicite, de un estudio previo del departamento de riesgos del banco, que podrá exigir que se actualizar la documentación que pidió en su día, cuando aprobó la concesión de la tarjeta de crédito.

¿Cuánto tarda en llegar una tarjeta de crédito?

Aunque no existe un plazo máximo o mínimo, una tarjeta de crédito puede tardar en llegar entre 10 días y un mes desde que la solicitamos y nos la aceptan. En cualquier caso, el periodo es más amplio que cuando se pide una tarjeta de débito ya que el departamento de riesgos de la entidad en la que pidas tu tarjeta de crédito tendrá que estudiar tu perfil crediticio y solvencia para determinar la viabilidad de la operación.

Con todo, el hecho de que cada vez más entidades permitan solicitar tarjetas de crédito online, a través de su página web o desde su aplicación para móviles, ha agilizado el proceso y puede tardar incluso menos de 10 días.

Cómo activar una tarjeta de crédito

La activación de una tarjeta de crédito (o cualquier otra) sólo puede realizarla el titular de la misma y se puede hacer por varias vías:

• En una oficina del banco en el que la hayas contratado (si has suscrito tu tarjeta de crédito por esta vía)
• En un cajero automático (también cuando contrates tu tarjeta de crédito en un banco).
• A través del teléfono que te adjuntan cuando te envían la tarjeta de crédito.
• A través del perfil de cliente en el servicio de banca online o la app de la entidad.

Recuerda, al respecto, que sólo podrás hacer servir la tarjeta cuando la actives. Si no lo está, no podrás realizar compras con ella.

Cómo cancelo mi tarjeta de crédito

Es posible que, después de un tiempo, quieras cancelar una de tus tarjetas de crédito (o de débito o prepago). Porque no la usas, porque tiene comisiones o por cualquier otra razón. Tienes varias opciones para ello, en función de si las has contratado en un banco o financiera. Así, puedes cancelar tu tarjeta de crédito en una oficina de la entidad, por teléfono o a través de la web o la app del banco.

Recuerda que, si la tarjeta es de crédito, debes confirmar que el saldo pendiente es cero. Es decir, si hubieras utilizado crédito, devolverlo y acreditar que no tienes ninguna deuda pendiente.

Es posible, sobre todo en algunos bancos, que tengas que entregar la tarjeta de crédito física para que la destruyan. En cualquier caso, cuando acabes todo el proceso de cancelación, solicita un justificante conforme has anulado la tarjeta de crédito.

¿Cuáles son las comisiones y gastos de las tarjetas de crédito?

Es complicado mostrar una lista genérica con las comisiones de las tarjetas de crédito ya que cada banco o financiera tiene su propia política al respecto. Además, muchos de los costes sólo se aplican en operaciones concretas, cuando se llevan a cabo.

Para que te hagas una idea, te mostramos las comisiones más habituales en las tarjetas de crédito:

• Cuota de alta, cuando se activa la tarjeta.
• Cuota de renovación, a partir del segundo año o cuando caduca la tarjeta.
• Por sacar dinero en efectivo en cajeros automáticos. Aquí encontramos varias posibilidades si hacemos la operación en un cajero de la entidad y a débito, no tendrá coste. Si la hacemos a crédito, sí. Si sacamos dinero en un cajero de otra red o entidad, tendrá coste tanto si hacemos la operación a débito y a crédito.
• Por consulta de saldos y movimientos, habitualmente cuando se usa un cajero de otra red. Por pedir un duplicado de la tarjeta de crédito porque, por ejemplo, la has perdido. O cuando se solicita una tarjeta de crédito adicional para algún miembro de la familia.
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas. Se cobra cuando el titular no paga una cuota de la tarjeta de crédito.
• Tipo de interés: solo lo pagarás si utilizas el crédito de la tarjeta y devuelves el importe usado a plazos. Es el precio que se paga al banco por el hecho de prestarte el dinero.

Qué seguros incluye una tarjeta de crédito

Habitualmente, las tarjetas de crédito incluyen algunosseguros, como uno de sus beneficios. Suelen ser gratuitos y pueden variar en función de los acuerdos que tenga la entidad y la empresa distribuidora y del tipo de tarjeta. Estos son los más habituales:

• Seguros de viaje. Pueden cubrir desde retrasos y cancelaciones de vuelos a pérdidas de equipaje, gastos médicos en el extranjero, etcétera. El requisito para poder usarlo es haber pagado el viaje con la tarjeta de crédito.
• Seguros contra fraudes. Cubren las operaciones que, en caso de robo, pérdida o clonación de la tarjeta de crédito, se hayan abonado con ella.
• Seguros de protección de compra. Cubren los problemas que puedan surgir durante la compra de un producto. Por ejemplo, gastos de devolución o la ampliación de garantía. Para poder recurrir a él, el producto en cuestión se debe haber pagado con la tarjeta.

Si quieres saber qué seguros incluye tu tarjeta de crédito y los términos de uso, tienes que revisar al contrato que firmaste a la hora de suscribirla.

¿Cómo puedo consultar los movimientos de mi tarjeta de crédito?

Tanto si has contratado tu tarjeta de crédito en un banco o en un a financiera, podrás consultar los movimientos que hayas hecho con ella en cualquier cajero automático.

Vigila que la tarjeta de crédito pertenece a la misma red que el cajero ya que así la operación te saldrá, posiblemente, gratis. Si lo haces en los cajeros de otras entidades, en la mayoría de los casos te cobrarán una comisión.

Otra manera de consultar los movimientos de tu tarjeta es a través del servicio de banca online o app de la entidad emisora. Para ello debes tener operativo tu perfil de cliente.

¿Qué pasa si no pago la tarjeta de crédito?

Si te retrasas en los pagos periódicos o en la devolución de las cuotas de tu tarjeta de crédito, tendrás que hacer frente al pago de los intereses de demora, que pueden variar en función de la entidad. Esta, además, te cobrará también la comisión por reclamación de posiciones deudoras cada vez que te pida la letra retrasada.

El importe de estos gastos y comisiones los encontrarás reflejados en el contrato que firmaste al contratar la tarjeta de crédito.

Por otro lado, si la situación de impago de la tarjeta de crédito persiste durante un tiempo, la entidad intentará recuperar su dinero y para ello podría solicitar el embargo de bienes.

¿Qué tengo que hacer si me roban la tarjeta de crédito?

Si crees que te han robado o has perdido tu tarjeta de crédito, lo primero que tienes que hacer es avisar al banco o financiera en el que la hayas contratado del hecho. Debes hacerlo cuanto antes para evitar que se realicen usos fraudulentos con ella y, sobre todo, que no te los carguen a ti.

Puedes avisar acerca del robo de tu tarjeta de crédito por teléfono (habitualmente, las entidades tienen servicios de atención al cliente que están operativos las 24 horas del día) o desde tu perfil de cliente a través de la web o la app de la entidad.

Otra opción es avisar del suceso a la empresa emisora de tu tarjeta de crédito. Te damos los datos de contacto de las tres principales compañías que operan en España:

• Tarjetas Visa: 900 991 124
• Tarjetas MasterCard: 900 971 231
• Tarjetas American Express: 900 814 500

Finalmente, también es recomendable denunciar el robo de la tarjeta de crédito en una comisaría, enviar una comunicación formal a la entidad en la que has contratado y revisar los movimientos de dinero que hay en la cuenta bancaria en la que tienes vinculada tu tarjeta de crédito.

Precauciones y seguridad con las tarjetas de crédito

Aunque las tarjetas de crédito son muy útiles, también entrañan ciertos peligros. Te listamos aquí algunas medidas de seguridad para que puedas usarlas con total tranquilidad y reduzcas la posibilidad de que se haga usos fraudulentos con ellas:

• Revisa el código PIN. Es un número secreto y, por tanto, no se lo puedes dar a nadie.
• Pon un número PIN del que te acuerdes, pero sin caer en códigos numéricos fáciles (0000, 1234, etcétera). No lo lleves apuntado en la cartera y, mucho menos, en la propia tarjeta de crédito.
• No pierdas de vista nunca la tarjeta de crédito cuando vayas a pagar en comercios o restaurantes. No dejes que se la lleven para cobrar en otro sitio.
• Si compras por internet, usa una tarjeta secundaria o si utilizas la tarjeta de crédito, asegúrate de que la tienda online cumple con los estándares de seguridad.
• No des los datos de tu tarjeta de crédito por teléfono.
• Revisa los movimientos en tus cuentas bancarias de forma regular.
• Si usas tu tarjeta de crédito en un cajero, tapa la mano con la que tecleas el número secreto para que nadie pueda verlo.

Por qué usar CrediMarket para hacer una comparativa de tarjetas de crédito

Si estás haciendo una comparativa de tarjetas de crédito, CrediMarket es el sitio ideal. En nuestra web encontrarás recopilada la oferta de las tarjetas de crédito más destacadas del momento, con sus características y condiciones. Y, además, cuentas con varias garantías:

• Somos expertos en financiación. Estamos en el sector desde 2008.
• Tenemos contacto con las principales entidades, bancos y financieras, de España.
• Disponemos de una amplia cartera de productos, con tarjetas de crédito que pueden satisfacer cualquier necesidad.
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¿Hay tarjetas de crédito para morosos?

Es muy complicado encontrar una tarjeta de crédito con ASNEF. De hecho, los bancos y las financieras son muy reticentes a concederlas a personas que han estado o están en un listado de morosidad. Consideran que o bien no tienen la solvencia suficiente como para hacer frente a sus gastos o bien no son responsables con sus pagos.

Con todo, hay algunas entidades que sí facilitan tarjetas de crédito a personas que están en ASNEF siempre y cuando cumplan con, al menos, dos condiciones: la por la que aparecen en el registro de morosos no es bancaria y su importe no supera los 100 euros.

Sea como sea, y si tu nombre aparece en alguno de los listados, desde el comparador de tarjetas de crédito de CrediMarket te recomendamos que intentes salir de estos registros. Recuerda que la única forma de hacerlo es saldando la deuda por la que se inscribió.