La devolución del capital prestado de un préstamo personal es lo que en lenguaje financiero recibe el nombre de amortización. Así, una parte de cada cuota mensual se destina a liquidar el préstamo mientras que otra parte cubre los intereses que genere.
Estas cifras quedan detalladas en los llamados cuadros o tablas de amortización del préstamo.
Un cuadro de amortización es una tabla en la que, divididos en varias columnas, aparecen pormenorizados los detalles de devolución de un préstamo. Esto es, cuántas cuotas se tendrán que abonar para sufragarlo totalmente y durante cuánto tiempo, el importe de cada mensualidad, qué parte de ésta se destina a intereses y qué parte a su liquidación…
Existen varios sistemas de amortización, si bien los más utilizados son el sistema francés y el alemán. Aquí los explicamos con detalle:
A continuación puedes calcular el cuadro de amortización de cualquier préstamo introduciendo el tipo de interés y a continuación el plazo, importe del préstamo y cuota mensual.
Cuota nº | Año | Importe cuota | Interés | Amortización | Capital pendiente | Amortizado |
---|---|---|---|---|---|---|
1 | 1 | 149,00 € | 14,20 € | 134,81 € | 8.365,19 € | 134,81 € |
2 | 1 | 149,00 € | 13,97 € | 135,03 € | 8.230,16 € | 269,84 € |
3 | 1 | 149,00 € | 13,74 € | 135,26 € | 8.094,91 € | 405,09 € |
4 | 1 | 149,00 € | 13,52 € | 135,48 € | 7.959,42 € | 540,58 € |
5 | 1 | 149,00 € | 13,29 € | 135,71 € | 7.823,71 € | 676,29 € |
6 | 1 | 149,00 € | 13,07 € | 135,94 € | 7.687,78 € | 812,22 € |
7 | 1 | 149,00 € | 12,84 € | 136,16 € | 7.551,62 € | 948,38 € |
8 | 1 | 149,00 € | 12,61 € | 136,39 € | 7.415,23 € | 1.084,77 € |
9 | 1 | 149,00 € | 12,38 € | 136,62 € | 7.278,61 € | 1.221,39 € |
10 | 1 | 149,00 € | 12,15 € | 136,85 € | 7.141,76 € | 1.358,24 € |
11 | 1 | 149,00 € | 11,93 € | 137,07 € | 7.004,69 € | 1.495,31 € |
12 | 1 | 149,00 € | 11,70 € | 137,30 € | 6.867,39 € | 1.632,61 € |
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Reducir el plazo de un préstamo puede llegar a ahorrarnos el triple de intereses que reducir la cuota ya que cuanto mayor es la deuda mayor es el ahorro al amortizar anticipadamente. Hay que tener en cuenta que si intuimos poder pagar antes del plazo estipulado un préstamo debemos escogerlo sin comisión de cancelación o amortización anticipada gratuita para que así, pagar antes del plazo estipulado no nos suponga ningún coste extra.
El cuadro de amortización del préstamo muestra cuál es el estado de devolución del dinero en cada momento durante toda la vida del crédito. Es una tabla en la que se observa la evolución, consta de una serie de columnas donde se recoge el número del mes, el tipo de interés aplicado, el importe de la cuota, la parte correspondiente a capital amortizacdo e intereses, y el capital pendiente de devolución.
En un principio cuando se amortiza anticipadamente un préstamo se ha de tener en cuenta que se deberá de pagar la comisión por cancelación de un préstamo. La cancelación anticipada de un préstamo es la mejor opción para ahorarrse los intereses del préstamo.