¿Cuáles son los requisitos para conseguir financiación para un coche? ¿Es necesario tener un aval, nómina, etc.?
Es posible acceder a un préstamo personal para financiar la compra de coche a través de entidades financieras, ya seas autónomo o particular, o un joven o extranjero, sin necesidad de tener nómina siempre que se tenga varios de estos otros requisitos:
- Es indispensable ser mayor de 18 años y tener capacidad para devolver el préstamo.
- Tener ingresos demostrables: por ejemplo, una renta de un alquiler, acciones en bolsa, etc. La entidad financiera puede pedir garantías adicionales si lo considera oportuno.
- Disponer de un producto de ahorro: con ingresos suficientes como para servir de garantía.
- Aval bancario: en caso de no disponer de las anteriores, el banco puede exigir como aval una nómina o cuenta corriente o alguna otra garantía, sea esta hipotecaría o dineraria
- No estar incluido en listados de morosos como Asnef u otros.
Con estos requisitos, cada entidad financiera realiza un estudio de viabilidad de la operación. Si es aprobada, obtienes un crédito o préstamo de carácter personal por lo que respondes de la devolución de dicho préstamo, con todos tus bienes, presentes y futuros.
Es muy habitual que las entidades de crédito rebajen el coste del préstamo si se domicilia la nómina o se contrata algún otro producto de la entidad como por ejemplo seguros, etc.
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¿Cuáles son las condiciones actuales de los préstamos para la compra de coches?
Las entidades bancarias han ido disminuyendo los intereses de los préstamos que financian vehículos. Actualmente, se pueden encontrar préstamos con intereses inferiores al 7,00%. A día de hoy, los préstamos para comprar coche financian el 100% del importe del vehículo. La financiación suele oscilar entre 5.000 euros como mínimo y los 50.000 euros como máximo, aunque existen algunos con importe algo superior ya que varía en función de la entidad bancaria.
Algunos bancos tienen como condiciones que el cliente domicilie la nómina y recibos. Pero también los hay que requieren un gasto mínimo con la tarjeta o contratar un seguro de coche. Y entre las condiciones tienen puede ser que tengan una comisión de apertura que lo más habitual es que situe entorno al 1,00%.
¿Qué hay que tener en cuenta antes de contratar un préstamo coche?
Antes de contratar un préstamo coche hay que seguir las siguentes recomendaciones:
- Fijarse un presupuesto límite. No es aconsejable pedir un préstamo por más importe del valor total del vehículo.
- Estudiar las diferentes opciones que hay el mercado (comisiones, intereses, condiciones, etc).
- Intentar dar una entrada para reducir el plazo de amortización del préstamo.
- Tener en cuenta los gastos que pueden suergir como impuestos.
- Conocer al detalle todas las condiciones del crédito que vamos a solicitar.
¿Dónde puedo conseguir la mejor financiación para comprar un coche? ¿Hay préstamos sin intereses? ¿Y a un 0% TAE?
Primeramente, es conveniente tener una visión global del mercado conocer las ofertas de financiación de las entidades bancarias mediante el empleo del comparador de préstamos coche.
Por otro lado, hay que tener en cuenta por las malas circunstancias económicas del mercado automovilístico es posible que, puntualmente, se encuentren mejores propuestas de financiación para la compra de un coche directamente en el concesionario.
Por eso, si eres un particular, es conveniente que cuando busques un coche realices también una búsqueda paralela de las diferentes opciones de financiación de los concesionarios.
En este último caso, en ocasiones es posible encontrar diferencias importantes entre concesionarios de la misma marca, tanto en la oferta como en la financiación. En ocasiones hay un pequeño margen para la mejora de las condiciones de compra para el mismo modelo de vehículo.
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¿Qué ventajas e inconvenientes tiene financiar el coche con una banco o un concesionario?
Primero de todo decir, que aunque escojamos un préstamo con el banco o lo financiemos con el concesionario que nos ha vendido el coche, tendremos que disponer de unos ahorros para la entrada, que normalmente suele ser entre el 10% y el 25% del valor del vehículo. Asimismo, hemos de tener en cuenta que tanto uno como el otro aplican comisiones, como son las de estudio, apertura y cancelación.
Las principales ventajas de financiar el coche con el concesionario es la facilidad, la comodidad y la rapidez. Ya que no es necesario buscar una entidad bancaria que conceda un préstamo. Además, el interés aplicado en los préstamos concedidos por los concesionarios suele ser más bajo que el de los bancos y aceptan los casos que un banco ha podido descartar. Como inconveniente principal sería asumir las condiciones que ofrece la entidad como puede ser la contratación de un seguro con la aseguradora que tenga acuerdo en concesionario ocasionando un coste.
¿Qué es más barato, financiar el coche a través del concesionario o en el banco?
Dependerá de cada caso. Para conseguir la mejor financiación, es conveniente en el momento de buscar el coche que quieres, compares también las condiciones de financiación que tienen los concesionarios.
En estos momentos los fabricantes están muy interesados en mejorar sus ventas.
Es importante saber que el concesionario realiza la operación a través de una “financiera”. En ocasiones la financiera es propiedad del mismo fabricante, que al perseguir la venta de coches que fabrica puede estar dispuesto a asumir más riesgos a la hora de conceder la financiación.
Fabricantes como el grupo Fiat, que engloba las marcas Fiat, Alfa Romeo, Lancia y Jeep, han llegado a ofrecer financiación al 0% TAE en algunos de sus modelos.
Con estos datos, podemos comparar mediante esta calculadora online la opción de financiación más barata. Basta con introducir el tipo de interés, sea este fijo o variable y calculamos la cuota o el importe máximo a financiar.
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¿Qué documentación necesito para conseguir un préstamo ó crédito coche nuevo o de segunda mano?
Se necesita aportar aquella documentación que acredite que poseemos los requisitos necesarios para obtener un crédito personal de la entidad financiera a quien la solicitamos.
Por ello la documentación habitual a aportar es:
- Para acreditar ser mayor de edad: DNI original y una fotocopia.
- Para acreditar ingresos: la última declaración de la renta (IRPF). Con ella pueden comprobar el estado de tu patrimonio. También se solicitan las 2 o 3 últimas nóminas.
- Para garantizar la viabilidad de la operación: puedes solicitar el historial laboral y a veces, notas simples de las propiedades inmuebles que se tengan. Con esto último se facilita un mayor conocimiento de las cargas que dicha propiedad puede estar soportando como por ejemplo, hipotecas.
¿Hay calculadoras online para simular los intereses, cuota, etc. de un préstamo coche?
Son muchas las diferentes calculadoras online que se pueden encontrar en la red. Algunas las facilitan las mismas paginas web de los fabricantes de vehículos.
En nuestra web puedes encontrar una calculadora de préstamos que te permitirá conocer el tope de financiación que puedes obtener a un tipo de interés fijo o variable conocido, calcular la cuota que deseas pagar, etc.
¿Puedo incluir el préstamo ó crédito coche en la hipoteca?
En el mercado financiero español es posible ampliar la hipoteca por diferentes motivos. Entre ellos la compra de un coche o la reunificación de deudas u otros préstamos.
La entidad financiera con la que tenemos contratada la hipoteca es quien decide si aprueba la operación de ampliación de la hipoteca. Puede ser que deniegue la operación de ampliación y sin embargo autorice la contratación de un nuevo préstamo normalmente en condiciones más favorables para la entidad, como un tipo de interés más alto, etc.
Sin embargo es importante tener en cuenta que la ampliación de una hipoteca conlleva una serie de gastos que en muchas ocasiones no compensan la operación.
¿Puedo obtener un préstamo si estoy en RAI o ASNEF?
Para las entidades financieras es un requisito indispensable no estar incluido en listas de morosos.
En el mercado español, en caso de estar en listas de morosos, podrías encontrar financiación a tipos de interés mucho más altos que el habitual y con peticiones de garantías hipotecarias o presentación de avalistas.
Otra alternativa en estas situaciones es solicitar la ayuda de un familiar o conocido que preste el dinero para salir del listado de morosos. También existen entidades de capital privado que conceden dinero para este mismo fin aunque con tipos de interés notablemente elevados.
Una vez fuera de estos listados es más fácil acceder al crédito.
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¿Hay préstamos personales con condiciones especiales para jóvenes y/o estudiantes que se quieren comprar un coche nuevo o de segunda mano? ¿Puedo pedir un crédito para comprar un coche que irá a nombre de mi madre, mi padre, tutor, etc.?
Si. Existen en el mercado productos financieros con condiciones especiales para jóvenes. Algunos de ellos limitan el acceso al crédito a mayores de 25 años y otros a mayores de 35.
En estos casos es conveniente revisar mediante nuestro comparador financiero los productos que mejor se adapten a sus necesidades.
La solicitud del préstamo personal y su pago es independiente de el nombre de quien se escritura el bien. Normalmente, para la solicitud de un préstamo para la compra de un coche, la entidad bancaria puede pedir una factura proforma (previa a la compra). Una vez concedido el préstamo responderás al pago del mismo con tus bienes presentes o futuros. Aunque el coche esté a nombre de un familiar, la obligación del préstamo es para quien lo contrató.
En el caso de la financiación del concesionario si que es importante a nombre de quien se escritura el bien pues es quien se obliga al pago.
¿Se puede cambiar la titularidad de un préstamo vehículo?
Si se puede. Este cambio en un préstamo es considerado una novación, es decir, un cambio en las condiciones iniciales del contrato. Por tanto, las partes que firmaron el préstamo originario deben de estar de acuerdo en el cambio.
Esto incluye a la entidad financiera, que deberá dar el visto bueno a la operación de cambio de titular. Por eso necesitará conocer la capacidad de pago del préstamo del nuevo titular y si cree viable la operación aprobar el cambio.
¿Puedo solicitar un préstamo coche si todavía tengo pendiente el préstamo de otro coche?
En principio es posible tener más de un préstamo personal. Quien determina si nos concede un nuevo préstamo es la entidad financiera y lo hará previo estudio de viabilidad de nuestra capacidad de devolución.
Si nuestra capacidad de endeudamiento es alta pueden conceder la operación con independencia de la existencia de otros préstamos.
¿Qué pasa si soy avalista de un préstamo coche y el titular no paga?
El avalista se compromete de forma solidaria al pago del coche y tiene las mismas obligaciones que el titular del préstamo. Si el titular no paga, la entidad irá en busca de los avalistas para que, tal y como se comprometieron en su día, se hagan cargo de las cuotas pendientes.
La entidad financiera no tiene la obligación de comunicar al avalista los retrasos en el pago del préstamo, de manera que el avalista puede llegar a enfrentarse a un embargo de sus bienes para saldar la deuda. Sin embargo éste sería un caso extremo, porque el primero que responde con sus bienes es el titular del préstamo.
Es aconsejable avalar únicamente a personas cercanas y que cuentan con una solvencia suficiente para devolver el préstamo. Además es importante contemplar la posibilidad de que la entidad te exija el pago de la cuota si el titular no paga, para tener la liquidez necesaria para desembolsar el pago.
¿Qué es la reserva de dominio?
La reserva de dominio de un coche es algo que tiene la financiera para evitar traspasos antes de tiempo sin coste, de manera que antes de vender el coche, sea cuando sea, hay que pagar ciertas cuotas que te permitan eliminar la reserva de dominio, o “traspasarla” a otro comprador.
Este recurso, que para muchas personas es desconocido, sucede al financiar un coche. con la reserva de dominio estamos adquiriendo la posesión del coche, no su propiedad, que será nuestra en cuanto paguemos todo el importe.
Puede que se haga de forma automática, y puede que no, así que la hora de comprar un coche, por si acaso has de pedir que se haga el traspaso de propiedad, no sea que la financiera no haga ese traspaso de forma voluntaria y automática, como debería ser lo normal.
¿Cómo puedo saber la cuota que me quedará de un préstamo coche?
Para poder calcular la cuota de un préstamo coche se necesitan varios datos. Así, se debe conocer el tipo de interés que se aplicará, el plazo de amortización o tiempo que se va a tardar en retornar el préstamo y el importe que se ha pedido.
De esta manera desde un simulador de préstamos se puede calcular la cuota mensual y disponer de un cuatro de amortización.
