Ventajas de financiar la compra de un coche

Financiar un coche tiene ventajas. La principal es que se puede comprar un vehículo, aunque en el momento de llevar a cabo la adquisición no se disponga del dinero suficiente para ello. Más allá, hay otros aspectos que debemos considerar y que te listamos a continuación:

• Aunque tengas dinero ahorrado, si financias el coche no te descapitalizas. Sigues teniendo un colchón para cualquier imprevisto.
• Si financias la compra de tu coche es posible que puedas acceder a algún tipo de rebaja en el precio.
• En función del banco o financiera, es posible que puedas acceder a un plazo de carencia inicial, en el que solo pagues intereses.
• Puedes elegir el plazo de tiempo en el que devolverás el dinero y amoldarlo a tu economía.

¿Es mejor un banco para financiar un coche?

Una de las vías de financiación de un coche es, como apuntábamos antes, solicitar un préstamo personal. Para ello hay que acudir a un banco ya que tienen productos destinados a esa finalidad: son los préstamos para coches.

Entre sus ventajas encontramos que hay un margen de negociación. Es decir, podemos hablar con la entidad para intentar conseguir ciertas mejoras, como que nos rebajen el tipo de interés o que nos eliminen algunas comisiones, por ejemplo. Además, es posible que si solicitas el préstamo coche en tu entidad, el proceso se agilice y no sea tan lento.

Otro aspecto a valorar es que en un banco tienes la opción de cancelar anticipadamente el préstamo si, pasado un tiempo, te has hecho con el dinero que queda pendiente por abonar y quieres eliminar la deuda.

Sea como sea, antes de decantarte por un préstamo u otro, se debe estudiar el mercado, hacer números y ver cuál es la mejor opción en función de nuestras necesidades y perfil. En este proceso, el comparador de préstamos para coches de CrediMarket te será de gran ayuda: en pocos clics podrás ver y comparar las propuestas de financiación de coches de las principales entidades de España y elegir la que más te interese.

¿Conviene financiar el coche en el concesionario?

Financiar el coche en el concesionario en el concesionario que se va a comprar es otra opción. En este caso, los trámites pueden ser algo más rápidos que en un banco y, además, es posible que nos apliquen algún tipo de rebaja en el precio del vehículo. También hay que tener en cuenta que, en ocasiones, las financieras de los concesionarios aceptan operaciones que previamente han rechazado los bancos.

Con todo, hay que hacer números previos ya que en ocasiones los tipos de interés que aplican desde la financiera del concesionario pueden ser más elevados que los de un préstamo coche de un banco. Es probable, además, que nos pidan un dinero de entrada y dejar para el último pago una cuota elevada.

¿Cuánto dinero se puede pedir para financiar un coche?

El dinero que se puede pedir en la financiación de un coche dependerá de varios factores. Entre otros, los máximos que establece cada banco en sus préstamos y tu perfil. Con todo, en general, los préstamos personales para la financiación de un coche nuevo se mueven entre los 10.000 y los 90.000 euros. Aunque lo más normal es que no superen los 80.000 euros.

En cuanto a la financiación de coches usados o de segundo mano, la cantidad que se pueda conseguir variará en función del banco y de la antigüedad del vehículo (si no tiene más de 36 meses se podrá conseguir el mismo importe que en un coche nuevo).

Lo más común en un préstamo coche es que este financie la totalidad del coste de la compra del vehículo. Es decir, el precio de venta más los otros gastos como las comisiones que pueda tener la operación, la matriculación, darlo de alta, etcétera.

Requisitos para financiar mi coche

La mayoría de los requisitos de financiación de un coche se repiten, aunque pueden variar en función de cada entidad. En general, los más habituales son:

• Tener más de 18 años y contar con un documento de identidad (DNI, NIE o Pasaporte) vigente.
• Solicitar el dinero que se necesita, no más. Para saber ese importe es probable que la entidad te pida una factura proforma, que emite el concesionario y en la que se especifica cuánto cuesta el vehículo.
• Demostrar que eres solvente y vas a poder pagar las letras cuando toca, sin retrasos.
• Tener una ratio de endeudamiento correcta. Es decir, no destinar más del 35% de los ingresos a pagar deudas.
• No aparecer o haber aparecido durante los últimos en ficheros de morosidad
• Presentar toda la documentación que te pidan. 

¿Puedo financiar el coche estando en ASNEF?

Aparecer en un listado de morosidad como puede ser ASNEF complica mucho el acceso a cualquier financiación, ya sea un préstamo personal, un préstamo coche o una hipoteca. De hecho, es uno de los primeros aspectos que los bancos y entidades estudian cuando reciben una solicitud de financiación: que quien pide el dinero ha sido buen pagador.

A pesar de ello, y aunque es difícil conseguir financiación estando en ASNEF, no es imposible. Así, es más sencillo conseguir un préstamo si la deuda por la que se ha inscrito en el listado no está relacionada con un pago bancario (pongamos por una deuda en telefonía).

Igualmente, también hay financieras que prestan dinero a personas incluidas en ASNEF. Eso sí, el tipo de interés será más elevado y es posible que también se requiera de un avalista o una garantía.

¿Me pueden pedir poner de aval el propio coche?

Un banco puede, siempre que tenga dudas acerca de la solvencia del solicitante de un préstamo, exigirle que presente un aval, una garantía. Esta puede ser personal (alguien que responderá de las letras en el caso que el titular de la financiación no las pague) o material (algún bien).

En este segundo caso, puede suceder que el bien que nos sirve de garantía sea el propio coche que se compra.

Financiación del coche: qué documentos necesito

Cuando solicitas financiación para comprar un coche tienes que presentar varios documentos al banco o financiera en el que quieres llevar a cabo la operación. Básicamente documentos personales y financieros con los que estudiará tu perfil y analizará si realmente vas a poder hacer frente a la deuda. En función de los resultados del análisis, te concederá o no el préstamo.

Cada entidad tiene su propio criterio a la hora de solicitar estos documentos. Es decir, pueden variar en función del banco y de si eres cliente o no (si estás en su cartera, es probable que no te pidan tantos papeles porque ya tienen todos tus datos). Pero hay algunos que, en general, se repiten. Son estos:

• DNI o NIE en vigor o, si está caducado, pasaporte.
• Justificantes del domicilio actual (por ejemplo, con las últimas facturas de un suministro, como la luz, el agua, el gas...).
• Extractos bancarios de los últimos dos o tres meses.
• Copia de la titularidad de una cuenta bancaria en la que aparezca el nombre del titular de la financiación para el coche y el número de cuenta IBAN.
• Justificantes de ingresos, en asalariados, las últimas nóminas.
• Si se tienen rentas, recibos o letras que se hayan cobrado.
• Si se va a comprar un coche nuevo, presupuesto o factura proforma emitida por el concesionario.
• Si se va a adquirir un coche de segunda mano, el contrato de adquisición.
• En algunas ocasiones, declaración de la renta (del último ejercicio).

¿Cuánto tarda la financiación de coches?

Respecto al tiempo que tardarán en contestarnos después de entregar la documentación y la solicitud, depende de la entidad, pero, si no hay ningún tipo de inconveniente, podremos saber si nos conceden o no la financiación para comprar un coche unas 72 horas después de haber hecho la solicitud.

A partir de ahí, y siempre y cuando hayan aprobado nuestra petición, se puede alargar tres o cuatro días más en los que el banco pedirá algún documento más para elaborar el contrato. Una vez firmado el documento, tendremos el dinero en el número de cuenta que hayamos facilitado en unas 24 horas.

¿Cuál es la mejor financiación para mi coche?

No hay una respuesta única y concreta acerca de cuál es la mejor opción para financiar un coche ya que influyen varios factores relacionados tanto con las características del préstamo como con el perfil de quien lo solicita. De hecho, la mejor opción para una persona puede no serlo para otra.

A grandes rasgos, la mejor financiación para un coche es aquella que nos facilita el dinero que necesitamos, presenta un menor tipo de interés, el plazo de amortización se adecúa a nuestra economía y tiene en menor número de comisiones posibles.

Además, también encaja con nuestros ingresos, y sabemos que podremos pagar las letras de forma desahogada. Aunque no hay una norma al respecto, se considera que no se debe dedicar más del 35 % de los ingresos que entran en un hogar a pagar deudas. Es lo que se conoce como ratio de endeudamiento e incluye préstamos, créditos e hipotecas.

Por ejemplo, en una casa en la que cada mes se ingresan 2.500 euros, no se deberían destinar más de 850 euros a cubrir financiaciones.

Cuánto cuesta un préstamo para el coche

No todos los préstamos para un coche cuestan lo mismo. En el cálculo de las cuotas (y el coste final de la financiación) intervienen varios factores como el tipo de interés, el plazo de amortización y las comisiones del préstamo, el importe que se solicite, si se contratan o no otros productos de la entidad...

Con todo, si usas un simulador de préstamos como el de CrediMarket te puedes hacer una idea de cuánto te costará tu financiación para coche. En él, tan solo con introducir el dinero que vas a solicitar, en cuántos años quieres devolverlo y el tipo de interés que se va a aplicar.

Solo tendrás que facilitar estos tres datos y nuestra calculadora de préstamos te indicará, de forma orientativa, a cuánto ascenderá la cuota mensual, cuál será la cantidad total de dinero que habrás abonado al acabar de devolver el préstamo (la suma del importe más los intereses) y ver un cuadro de amortización en el que se detallan los pagos.

Cuál es el tipo de interés al financiar un coche

Es muy importante que el tipo de interés del préstamo con el que vamos a financiar la compra de un coche sea lo más bajo posible ya que, recuerda, el tipo de interés es el precio que el banco o financiera pone al hecho de dejarte una cantidad de dinero durante un tiempo concreto.

Los préstamos personales, y dentro de ellos los que se piden para comprar un coche, suelen ser a interés fijo. Es decir, no variará y las cuotas serán siempre las mismas durante todo el plazo de amortización. Actualmente se mueven en torno el 6,00 % y el 11,00 % TIN.

Revisa los productos bonificables del banco en la financiación de un coche

Es posible que un banco te ofrezca una rebaja en el tipo de interés si contratas otros de sus productos. Pueden ser cuentas en las que tienes que domiciliar tu nómina y algunos recibos, tarjetas de crédito e incluso hacer un gasto mínimo con ella, contratar el seguro del coche...

Antes de decir que sí, valóralo bien y haz números. Puede darse el caso que, por ejemplo, contratar los seguros por cuenta propia te salga más económico que la rebaja en la cuota que puedas obtener.

¿Cómo evitar comisiones al elegir la financiación del coche?

La financiación de un coche puede acarrear el pago de varias comisiones. Nuestro objetivo, a la hora de elegir nuestro préstamo para comprar un vehículo es eliminarlas o que sean lo más bajas posibles.

Para que nos hagamos una idea, la comisión más común en un préstamo coche es la de apertura, que es lo que el banco nos cobra para llevar a cabo la operación. En función de la entidad, puede alcanzar hasta el 2,5 % del importe que se pida.

Más allá, podemos encontrar la comisión de amortización anticipada parcial o total, que abonaremos si adelantamos pagos o pagamos la totalidad el préstamo antes del tiempo acordado, o la comisión por reclamación de posiciones deudoras, que solo abonaremos en caso de impago.

Calcula la cuota mensual de un préstamo coche

Antes de decantarte por un préstamo coche, haz números con las diferentes opciones que se te plantean: simula cómo quedarán las cuotas mensuales. El importe de las mismas dependerá del dinero que se pida, el plazo de amortización y el tipo de interés. Una herramienta que te puede ser de gran ayuda es un simulador de préstamos, como el de CrediMarket. 

En este sentido, hay que tener en cuenta varios aspectos. Por una parte, las cuotas de un préstamo coche no deben ahogar la economía familiar. Por tanto, si se tienen otras deudas (préstamos o hipotecas), hay que sumar cuánto se pagará en total por ellos.

Por otra parte, y en función de la holgura de la economía personal, se recomienda que el plazo de amortización sea lo más corto posible. Es cierto que las cuotas son más altas en los plazos de amortización más, pero al final del préstamo se pagan menos intereses.

¿Se puede financiar un coches de segunda mano?

Es posible financiar la compra de un vehículo de segunda mano. De hecho, en la actualidad, los bancos tienen préstamos cuya finalidad es la compra de coches usados.

La principal diferencia con un préstamo para un vehículo nuevo es el importe al que se puede aspirar, habitualmente algo menor. Por el resto, las condiciones y requisitos son los mismos siempre y cuando el vehículo que se va a comprar no supere cierta antigüedad (normalmente, tres años).

¿Hay financiación para coches eléctricos?

Sí, desde hace algún tiempo, los bancos están ofreciendo préstamos exclusivos para la adquisición de vehículos eléctricos. Y los presentan con mejores condiciones que la financiación para coches de gasolina o diésel.

Entre los beneficios de la financiación para coches eléctricos encontramos que tienen unos intereses más bajos, en ocasiones no presentan comisiones y, además, permiten acceder a una cantidad de dinero más elevada.

¿Se puede financiar la compra de un camión?

Sí, se puede financiar la compra de un camión. Aunque en las carteras de los bancos no existe un préstamo cuya finalidad concreta sea esa, existen préstamos y créditos especiales con los que se pueden comparar este tipo de vehículos.

Además, también se puede recurrir a algún tipo de ayuda pública, como los préstamos ICO, líneas de financiación del Ministerio de Economía, Industria y Competitividad destinadas a empresas y emprendedores.