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Ayuda sobre préstamos y créditos personales online (febrero de 2017)
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Preguntas frecuentes Contenido

¿Qué es un préstamo online?

Un préstamo online es un producto financiero en el que todos los trámites se realizan a través de la internet, por lo que no necesitas acudir a una oficina bancaria ni pasar momentos que para algunos pueden resultar embarazosos por la negativa de algunos bancos.

Además gracias a los préstamos online puedes conseguir financiación de otras entidades financieras con las que no necesariamente necesitas tener productos contratados.

¿Cómo se puede contratar un préstamo online, a través de Internet?

La mayoría de los bancos, cajas y financieras disponen en su página web, la opción de solicitar y contratar un préstamo online, aunque no se sea cliente de la misma. Además, si ya se es cliente y se está dado de alta en la banca online de la entidad, el trámite se simplifica más todavía, ya que la solicitud se realiza desde su propia página, que contiene todos los datos del cliente con la entidad.

También es posible acceder a la solicitud y contratación online desde enlaces existentes en otras páginas web, que no son de la propia entidad bancaria o financiera, pero que dan acceso directo a rellenar el formulario de solicitud de la entidad financiera.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de los préstamos online?

La rápidez y la comodidad son sin duda las dos principales ventajas de contratar los préstamos online. Pero, además cuenta con comisiones inferiores ya que uno mismo gestiona el préstamo.

Pero no todo son ventajas a la hora de contratar un préstamo por Internet. Por lo general, los préstamos personales que se contratan en la Red suelen ofrecer importes algo menores que los que ofrecen los bancos tradicionales.

También los plazos de amortización de estos préstamos suelen ser más bajos: como máximo siete años (un préstamo contratado en una entidad bancaria tradicional ofrece un plazo de amortización máximo de hasta 10 años). Y finalmente, la falta de contacto humano hace que las condiciones de los préstamos no se puedan negociar. La imposibilidad de entablar una negociación con la entidad hace que los requerimientos sean rígidos.

 

¿Qué documentos es necesario presentar para contratar un préstamo o crédito online?

A todos los titulares se les exige habitualmente los siguientes documentos relacionados con la solvencia y el patrimonio:

  • DNI o NIE en vigor.
  • Justificantes de ingresos, tres últimas nóminas.
  • Última declaración de renta presentada.
  • Contratos de trabajo en el caso de que la antigüedad sea inferior a DOS años.
  • Justificantes de gastos. Último recibo de otros préstamos.
  • Último recibo de alquiler y contrato de la vivienda habitual (en el caso de que corresponda).
  • Propiedades. Último recibo del IBI de la vivienda habitual y de otras propiedades de las que seas titular.
  • Justificar destino del préstamo. Se deberá acreditar documentalmente que el importe del préstamo se aplica al destino por el cual se ha solicitado.

En el caso de autónomo o trabajador por cuenta propia, además de lo anterior, al no existir una nómina, como justificante de ingresos se aportará:

  • Declaraciones trimestrales del IVA y resumen anual.
  • Declaraciones trimestrales del IRPF.

Así como también y relativo a la actividad económica:

  • Declaración anual de operaciones con terceros. Modelo 347.
  • Último recibo de autónomos.

¿Qué comisiones tienen los préstamos online?

Las comisiones más habituales son de estudio, apertura, amortización anticipada y reclamación de impagos, éstas dependerán de cada entidad bancaria o financiera, del perfil del cliente y también de si se asume o no la vinculación. En algunos casos es posible no tener comisión de estudio si se domicilia la nómina.

¿Cómo puedo encontrar online el mejor préstamo personal o el más barato en España?

Las acciones que conviene realizar para conseguir las mejores condiciones al contratar un préstamo personal son:

Solicitar el préstamo en una entidad de la que ya se es cliente puede salir más económico. Pero es muy aconsejable comparar las ofertas de varios bancos (tres o cuatro como mínimo), para comprobar qué entidad ofrece el préstamo a un menor coste (incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados).

Pedir el dinero estrictamente necesarios. Cuanto menos dinero se pida a la entidad más fácil será devolverlo puesto que las cuotas mensuales serán más asumibles (aunque la cuota final dependerá del plazo de devolución y del tipo de interés aplicado).

Justificar el gasto indicando a la entidad la finalidad y el plazo de devolución.

Presentar toda la documentación solicitada por la entidad financiera y en especial la nómina.

Mantener una cierta vinculación con la entidad, domiciliando la nómina, los recibos o contratando productos adicionales, permite conseguir financiación a tipos de interés más bajos.

Devolver el dinero en el mínimo plazo posible.

Contratar un seguro de amortización de préstamo y de protección de pagos.

Ofrecer garantías adicionales, presentando avalistas con propiedades o utilizando activos en propiedad como garantía (pignorar). Estos activos pueden ser acciones, vehículos, propiedades, depósitos u otros productos de pasivo. Las garantías mejoran las condiciones del préstamo al reducir el tipo de interés o las comisiones.

¿Préstamo online o ir a la oficina bancaria?

Las principales diferencias entre los préstamos online y los solicitados en la oficina son la sencillez, comodidad y rapidez de las solicitudes online.

  1. En los préstamos solicitados en una oficina, suele ser necesario varios desplazamientos a la oficina, en una primera visita, plantearemos nuestra intención de solicitar un préstamo y nos solicitarán que aportemos la documentación necesaria para realizar el estudio. Será necesario un nuevo desplazamiento para aportar toda la documentación que nos han pedido y rellenar con nuestros datos la solicitud del préstamo. En el supuesto de que la operación resulte aprobada, normalmente tendremos que desplazarnos nuevamente para cerrar las condiciones del préstamo aprobado y por último será necesario un nuevo desplazamiento a la oficina o notaría para firmar el contrato o póliza del préstamo.
  2. En los préstamos solicitados online, todos estos pasos se pueden reducir prácticamente a uno, concluyendo con el desplazamiento a la oficina o notaría, para la firma del documento o póliza de contratación.

En el momento de realizar la solicitud online, se rellena un formulario que pide los datos básicos necesarios para el estudio y en ese mismo momento ya se saben las condiciones ofertadas por la entidad financiera así como de los requisitos o productos que se deberán aceptar y contratar, asociados al préstamo. En muchos casos, la respuesta es casi inmediata o en un plazo de 24 horas. La entidad financiera comunica online, la aceptación y aprobación previa de la solicitud del préstamo, condicionada a la aportación de la documentación que soliciten, al objeto de verificar los datos introducidos en el formulario inicial. Una vez que la entidad financiera, recibe la documentación y la verifica, si todo está correcto, confirma la sanción previa y cita al cliente para firmar el contrato o se realiza el envío del contrato firmado con puño y letra por correo tradicional..

¿En qué es importante que me fije al contratar un préstamo online? ¿Qué pasos me recomendáis hacer al solicitar uno de ellos?

Al igual que se hace cuando se solicita presencialmente en la oficina, se debe prestar mucha atención a las condiciones económicas que oferta la entidad financiera, así como los productos asociados al préstamo, que pueden condicionar tanto la concesión del préstamo como posibles bonificaciones en el tipo de interés o comisiones inicialmente ofertadas. La obligación o no de tener que abrir una cuenta corriente en la misma entidad, ya que si es obligatorio, hay que informarse también de las condiciones de esta cuenta.

Una buena opción para solicitar un préstamo online es utilizar un comparador de préstamos online, como CrediMarket. La independencia del comparador está garantizada al no ser ni pertenecer a ninguna entidad financiera concreta, por lo que siempre se tendrá la seguridad de que las mejores ofertas serán las que presente el resultado de la búsqueda realizada.

¿Es obligatorio justificar el gasto en un préstamo online?

No es obligatorio a no ser que el banco o la financiera lo exija. Sí que seria necesario a nivel personal para que cuando se solicite un préstamo se pida la cantidad justa que se precisa para no endeudarnos más de la cuenta.

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