¿Cuándo pedir un préstamo de 30.000 euros?

Como con cualquier otro tipo de financiación, solicitarás un préstamo de 30.000 euros cuando tengas la necesidad de llevar a cabo una acción o adquirir un bien que tiene ese valor y tú no puedas aportar el dinero porque no lo tienes o dispones de él pero no te quieres descapitalizar.

En el caso de los préstamos de 30.000 euros, estas son las finalidades más habituales por las que se solicitan:

• Comprar un coche de primera o segunda mano.
• Pagar unos estudios, como estancias en el extranjero para cursar una carrera, un postgrado o un máster.
• Financiar una reforma de gran magnitud en casa. Por ejemplo, renovar el baño y la cocina por completo.
• Iniciar un negocio o conseguir liquidez para uno que ya está en marcha.
• Reunificar préstamos.
• Comprar un terreno.

¿Qué clases de préstamos de 30.000 euros hay?

Cuando hablamos de préstamos de 30.000 euros estamos hablando ya de financiaciones de cierta magnitud. En el mercado financiero existen diferentes productos con los que se puede pedir este tipo de crédito. Cada una tiene sus características por lo que cada una de ellas se recomienda a determinado tipo de finalidad y perfil. Te detallamos las principales a continuación:

• Préstamo personal de 30.000 euros: es la manera más tradicional de financiación. Se suelen gestionar a través de bancos y tienen plazos de amortización de entre 4 y 8 años, a veces se alargan hasta los 10. Los tipos de interés suelen partir del 7,00 % aunque varían en función del perfil del cliente la finalidad. Desde que se solicita hasta que se concede pueden pasar un par de semanas.
• Préstamos online: hasta hace un tiempo solo los comercializaban financieras online aunque ahora ya los podemos encontrar en la mayoría de las webs y apps de los bancos tradicionales. Son parecidos a los préstamos personales, aunque en función de la entidad se pueden aplicar unos intereses más altos. Sus grandes ventajas son su rápida concesión y que se gestionan 100 % a través de internet.
• Líneas de crédito de 30.000 euros: están orientadas a autónomos, emprendedores y empresas. La entidad pone a su disposición un importe y se va usando (o no) en función de las necesidades. Lo más común es que se pague un dinero por el hecho de tener la línea de crédito e intereses sobre el dinero que se utilice.
• Préstamos preconcedidos: son un tipo de financiación que los bancos conceden a algunos de sus clientes, bien porque tienen un buen perfil financiero bien porque están vinculados a ellos. Los tipos de interés pueden ser, a veces, inferiores a los de un préstamo personal. De salir concedido, el dinero está en la cuenta de forma casi instantánea.
• Préstamos con garantía hipotecaria: el solicitante pone como garantía de pago un bien inmueble que ya está pagado (o poco le falta). Habitualmente, el dinero que se obtiene no acostumbra a superar el 60 % del valor del inmueble.

¿Cómo puedo conseguir un préstamo de 30.000 euros?

Para conseguir un préstamo de 30.000 euros deberás cumplir con varios requisitos. Los principales, sin ellos ninguna entidad empezará a estudiar tu solicitud, son que seas mayor de edad, tengas un documento de identidad vigente, cuentes con una cuenta corriente a tu nombre y residas en España.

Más allá, hay otros requisitos, que varían en función de la entidad. Estos son los más comunes:

• Eres solvente y dispones de unos ingresos fijos, recurrentes y justificados. Tienes estabilidad laboral y cierta antigüedad.
• No tienes otros préstamos y, si los hubiera, presentas un nivel de endeudamiento adecuado. Es decir, no destinas más de un 35 % de tus ingresos a pagar préstamos o hipotecas.
• Tienes un perfil crediticio impoluto ya que nunca has estado en ningún listado de morosidad.
• Presentas todos los documentos que te exijan para comprobar los requisitos anteriores en las fechas que te indican.

¿Cuánto tiempo tengo para devolver un préstamo de 30.000 euros?

El plazo de amortización de un préstamo de 30.000 euros puede variar en función de la entidad en la que se pida, pero lo habitual es que se mueva entre los 4 y los 8 años (en algunos casos se llega a los 10 años).

Sea como sea, habitualmente se recomienda que a la hora de elegir un plazo de amortización se opte por el más breve posible para pagar menos intereses. Pero desde el comparador de préstamos de CrediMarket queremos explicarte algunos detalles al respecto.

Sí, cuanto antes devuelvas el dinero más “barata” acabará siendo la financiación pero debes tener en cuenta que las letras serán bastante más elevadas. Por tanto, en ocasiones, para vivir con mayor tranquilidad financiera, es mejor alagar el plazo, abonar unas cuotas más bajas y pagar un poco más al final del préstamo.

¿Qué documentación tengo que presentar al pedir un préstamo de 30.000 euros?

La documentación que tienes que presentar cuando pides un préstamo de 30.000 euros no es muy diferente de la que se tiene que aportar cuando se solicita cualquier otra cantidad. Debes tener en cuenta que cada entidad tiene sus propios criterios y que no todas te requerirán los mismos papeles a la hora de estudiar tu solicitud de financiación.

Los documentos más habituales son:

• DNI, NIE o cualquier documento de identidad original y vigente.
• Número de cuenta en el que el solicitante aparezca como titular.
• Extractos con los movimientos bancarios de los últimos meses.
• Justificantes de ingresos (últimas nóminas y contrato laboral en el caso de asalariados, declaración trimestral del IVA y pagos de la Seguridad Social para autónomos).
• Si hubiera otros ingresos, justificantes.
• Últimas declaraciones de la renta.
• Listado con las propiedades (viviendas, cuentas de ahorro, acciones... Cualquier tipo de patrimonio).
• Últimas letras de otras deudas que se puedan tener, ya sean otros préstamos o hipotecas.

En ocasiones, también se piden las últimas facturas de suministros o, muy rara vez, la figura de un aval. En este último caso, la persona a la que le pidas que ejerza como avalista tendrá que presentar la misma documentación que tú ya que, aunque no sea titular del préstamo de 30.000 euros, responderá por ti, si dejas de pagar, de forma solidaria.

¿En qué tengo que fijarme para conseguir un buen crédito de 30.000 euros?

Si estás buscando un buen préstamo de 30.000 euros y no conoces el mercado, lo mejor es que pidas la ayuda de expertos ya que te van a orientar acerca de las condiciones y aclarar cualquier duda que puedas tener. Pero si aun así quieres lanzarte a la aventura de encontrar tu financiación, te vamos a enumerar los aspectos más importantes en los que te tienes que fijar:

• Intenta que el tipo de interés sea lo más bajo posible, para ello deberás fijarte en el TIN y la TAE.
• No pidas más dinero del necesario ya que acabarás pagando más intereses por un dinero que no precisas.
• Adapta el plazo de amortización a tu economía mensual para no ir ahogado. Intenta que, dentro de lo posible, sea lo más breve que puedas, pero ten en cuenta que a menor plazo mayor será la cuota.
• Fíjate en las comisiones, sobre todo en las de apertura y de cancelación o amortización anticipada. Intenta que no haya y si no las puedes evitar, que sean lo más bajas posible.
• Controla si tienes que abrir alguna cuenta corriente o tarjeta para gestionar el préstamo de 30.000 euros y mira qué gastos conllevan.

¿Necesito un aval para un préstamo de 30.000 euros?

Presentar un aval no es una condición indispensable a la hora de pedir un préstamo de 30.000 euros. Ten en cuenta que los bancos, en la actualidad, valoran mucho más la solvencia personal que el hecho que puedas aportar garantías externas.

Con todo, es cierto que hace años era muy común la figura del aval, que respondía por el titular de un préstamo si este se retrasaba o incurría en impagos. Los bancos los solicitaba en aquellos casos en los que el perfil del cliente les suponía alguna duda porque tenía ingresos inestables, otras deudas, etcétera.

Pero que no sea habitual no quiere decir que no se haga. Así, en algún caso concreto es posible que se pide alguna garantía (no tiene por qué ser otra persona, puede ser un bien inmueble) por si se produjera algún impago.

¿Hay préstamos de 30.000 euros sin nómina ni aval?

Depende, sobre todo en lo que hace referencia a la nómina ya que en la actualidad el principal aval de una persona que pide un préstamo son sus bienes presentes y futuros.

Así, si cuando decimos préstamo sin nómina podemos encontrarnos con tres coyunturas que condicionarán el hecho de que encontremos y consigamos un préstamo de 30.000 euros:

• El solicitante del préstamo de 30.000 euros tiene una nómina pero no la quiere domiciliar en la entidad en la que pide la financiación: en principio, si tiene un buen historial crediticio y unos buenos ingresos, no debería tener problema para conseguir el dinero. Eso sí, es posible que el banco o la financiera le imponga unas condiciones más duras o unos intereses más elevados.
• El solicitante no cobra nómina sino que recibe de forma periódica un ingreso de dinero (porque vive de rentas, recibe una pensión...): sería un caso similar al anterior siempre y cuando pueda aportar documentos y justificantes de las entradas de dinero.
• No tiene nómina ni recibe ningún otro ingreso de dinero: en este caso, tendrá muy complicado acceder a un préstamo de 30.000 euros.

¿Me concederán 30.000 euros de préstamo con ASNEF?

Tienes muy complicado que te den un préstamo de 30.000 euros si estás en ASNEF. De hecho, uno de los principales aspectos que revisan las entidades cuando estudian la solicitud de cualquier tipo de financiación es si la persona que la ha pedido está o ha estado en un listado de morosidad.

Para los bancos, aparecer en estos registros es negativo (sea cual sea el motivo por el que se te ha inscrito). En sus ojos, la persona en cuestión no ha respondido a los pagos, porque no tenía suficiente dinero o porque se ha descuidado de hacer los pagos, y creen que puede volver a pasar.

Con todo, que sea difícil no quiere decir que sea imposible ya que hay entidades que facilitan préstamos con ASNEF. Eso sí, tienen unas condiciones mucho más estrictas y, por ejemplo, te aplicarán intereses mucho más elevados y te requerirán de avales o garantías hipotecarias.

En cualquier caso, desde el comparador de préstamos de CrediMarket te recomendamos que si tienes algún problema puntual para pagar las letras de un préstamo, hables con tu entidad e intentes llegar a algún acuerdo con ellos (que te faciliten un periodo de carencia o una ampliación del plazo de amortización) antes de que tu nombre se vea incluido en un listado de morosidad.

¿Cuánto pagaría por un préstamo de 30.000 euros?

Es muy complicado saber cómo resultarán las cuotas de un préstamo de 30.000 euros si se sabe solo el importe de la financiación. Y es que en el precio que se pagará cada mes intervienen otros factores, además de la cantidad por la que se pide el crédito, y son el tipo de interés que nos aplica el banco y el plazo de amortización.

Por tanto, si quieres hacer tus propios números y ver cómo serán las letras, te recomendamos que utilices un simulador de préstamos como el de CrediMarket. Su manejo es muy sencillo: solo tienes que introducir el importe, en este caso un préstamo de 30.000 euros, el plazo de amortización y el tipo de interés que se te aplicará.

Con estos tres datos te facilitaremos, en segundos, una estimación sobre cómo serán las cuotas, el importe total que tendrás que devolver (la suma del préstamo más los intereses que genere) y un cuadro de amortización, en el que podrás ver cómo evoluciona tu crédito mes a mes.

Para que te hagas una idea, hemos hecho diferentes cálculos sobre un mismo préstamo de 30.000 euros:

• Con un plazo de amortización de 5 años y un interés del 7,5 %: La cuota mensual será de unos 601 euros de cuota y al final del plazo de amortización habrás pagado 36.068,31 euros.
• Con un plazo de amortización de 10 años y un interés del 7,5 %: La cuota mensual será de unos 356 euros de cuota y al final del plazo de amortización habrás pagado 42.732,64 euros.

Como has podido ver, y partiendo de la base de un mismo tipo de interés, cuanto más corto sea el plazo de amortización, más elevadas serán las cuotas, pero al final habrás pagado menos intereses.

¿Qué entidades ofrecen préstamos de 30.000 euros?

Diferentes entidades, entre bancos y financieras, ofrecen préstamos de 30.000 euros. Entre ellas, te destacamos Banco Sabadell, que ofrece una financiación máxima de hasta 60.000 euros en su Préstamo para clientes, o financieras como Younited Credit, Bankinter Consumer Finance o MoneyGo, entre otras.

Igualmente, si quieres hacerte una idea acerca de cómo está el mercado de préstamos de 30.000 euros en España, te sugerimos que entres en nuestro comparador de préstamos. En apenas minutos podrás ver y comparar la oferta de las principales entidades: qué tipos de interés tienen, plazos de amortización, comisiones, requisitos... Recuerda que CrediMarket te ofrece toda esta información gratis y online.

¿Cómo puede ayudarme CrediMarket a conseguir un préstamo de 30.000 euros

Si estás buscando un crédito de 30.000 euros, CrediMarket es el mejor sitio por dónde empezar. En nuestro comparador de préstamos personales encontrarás la oferta de los principales bancos y financieras de España y, si nos lo pides, te haremos un estudio personalizado de financiación.

Expertos en el sector desde 2008, disponemos de un amplio equipo de profesionales que te puede ayudar a localizar las mejores propuestas para ti y acompañarte telefónicamente durante todo el proceso de comparación, elección y contratación. Y, siempre, gratis y sin compromiso. Para ello solo tienes que responder a este sencillo cuestionario:

• Finalidad del préstamo, para qué pides el dinero. Si ninguna de las opciones propuestas se corresponde con la tuya, clica otros.
• Indica cuánto dinero quieres solicitar. En este caso pon 30.000 euros.
• Pon tus ingresos mensuales, el tipo de contrato laboral (indefinido, temporal, autónomo...), desde cuándo trabajas en tu empresa y si esás afectado por un ERTE.
• Responde si estás en un listado de morosidad.
• Escribe tu nombre y apellido, fecha de nacimiento y lugar de residencia.
• Precisa en qué tipo de vivienda resides (de compra con o sin hipoteca, de alquiler...).
• Déjanos tu correo electrónico y teléfono para que te enviemos los resultados de tu comparativa de préstamos de 30.000 euros.