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Hipoteca Open Fija

Datos básicos

Interés
2,65%
T.A.E desde
2,83 %
Financiación máxima
N/A
Plazo máximo
15 años
% financiación máxima
50%
Finalidad:
Compra primera vivienda
Compra segunda vivienda
Comisión estudio:
0,00%
Comisión apertura:
0,00%

Requisitos

Domiciliar nómina
Si
Domiciliar recibos
No
Seguro hogar
Si
Seguro vida
No
Seguro protección
No
Plan pensiones
No
Tarjeta crédito
No
Tarjeta débito
No

Límites

Edad máxima
75 años
Edad mínima
N/A
Ingresos mínimos
N/A

Otras condiciones

Carencia
No
Comisión de cancelación
No
Dación en pago
No

Información de la entidad

  • Historia: Grupo Santander pone en marcha Openbank en 1995, como el primer banco telefónico en España. En 1996 crea su primera web y empieza a operar a través de ella en 1997. 
  • Información registral: Open Bank, S.A., con CIF A-28021079, está inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, al tomo 5308, Folio 202, Hoja: M-87030. En el Banco de España cuenta con número de registro 0073. Tiene su domicilio en Paseo de la Castellana, número 24, Madrid, 
  • Números: Cuenta con más de un millón de clientes, que operan online.

Información adicional

El interés de esta hipoteca a tipo fijo depende del porcentaje de financiación que se solicite y el plazo de amortización.

A 15 años, si el porcentaje es igual o inferior al 50 % el interés es del 1,45% (2,83% TAE*). Si es del 70 % pasa a ser del 1,55 % (2,94% TAE*) y si alcanza el 80 % es del 1,65 % (3,04% TAE*).

Para que se den estas condiciones se ha de domiciliar en Openbank un ingreso (nómina, pensión, cualquier prestación periódica o el importe desde otra entidad) de al menos 900 euros al mes si la hipoteca tiene un titular o de 1.800 euros si son dos o más.

Esta hipoteca también se puede contratar a otros plazos y con otros intereses, que también varían en función del porcentaje que se financie.

Entre 16 y 20 años, el TIN es del 1,55 %, 1,65% y 1,75 % según si financia, por este orden, hasta el 50 %, hasta el 70 % o hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda. Las TAE son del 2,94 %, 3,04 % y 3,14 %, respectivamente.

Entre 21 y 25 años, el TIN es del 1,60 %, 1,70 % y 1,80 % si financia hasta el 50 %, hasta el 70 % o hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda. Las TAE, en este caso, son del 2,98 %, 3,09 % y 3,19 %, respectivamente.

Y de 26 a 30 años, se oferta al 1,65 % TIN, 1,75 % TIN y 1,85 % TIN (3,03 % TAE, 3,14% TAE y 3,24 % TAE, respectivamente) si financia hasta el 50 %, hasta el 70 % o hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda.


* Las TAE se han calculado teniendo en cuenta la contratación de un seguro de hogar.

Ofertas disponibles

TIN: 2.65%
TAE: 2,83%.
Plazo: 15 años

Condiciones: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad.

Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. Tendrás 3 meses desde la formalización del préstamo para domiciliar tu nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo.

Si no cumples el requisito anterior, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual un margen adicional de 1,20%. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular  que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank

El cálculo de las TAE se han realizado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que el solicitante cumplirá sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta:  un seguro obligatorio de incendio y otros daños: 150€/año (importe orientativo ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo).

Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del porcentaje de financiación y del plazo de la operación. Para el cálculo de la TAE se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario por importe de  150.000 € a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente. El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro.

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 15 años:

  • Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,45% TIN: cuota mensual 927,74€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,65% TIN (2,83% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.009,45€ y el importe total a pagar de 183.705,96€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,45% TIN (1,65% TAE), siendo las cuotas mensuales de 927,74€ y el importe total a pagar de 169.243,61€.
  • Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,55% TIN: cuota mensual 934,49€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,75% TIN (2,94% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.016,57€ y el importe total a pagar de 184.986,54€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,55% TIN (1,75% TAE), siendo las cuotas mensuales de 934,49€ y el importe total a pagar de 170.459,01€.
  • Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,65% TIN: cuota mensual 941,28€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,85% TIN (3,04% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.023,72€ y el importe total a pagar de 186.272,64€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,65% TIN (1,85% TAE), siendo las cuotas mensuales de 941,28€ y el importe total a pagar de 171.680,00€.

Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.

Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. 

La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:

P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.

Asimismo, Openbank realizará una bonificación de 230€ para  el cliente que aporte una tasación vigente realizada por una entidad tasadora homologada por Banco de España, siempre y cuando firme el préstamo hipotecario en Openbank antes del 28 de febrero de 2020, no haya solicitado la tasación a través de Openbank y firme finalmente el préstamo en la entidad. Esta bonificación será equivalente a los gastos de tasación si la misma la hubiera solicitado en Openbank (230€ sin IVA) y se realizará, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.

La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma.

Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.

TIN: 2.75 %
TAE: 2,94%.
Plazo: 20 años

Condiciones: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad.

Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. Tendrás 3 meses desde la formalización del préstamo para domiciliar tu nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo.

Si no cumples el requisito anterior, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual un margen adicional de 1,20%. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular  que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank

El cálculo de las TAE se han realizado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que el solicitante cumplirá sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta:  un seguro obligatorio de incendio y otros daños: 150€/año (importe orientativo ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo).

Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del porcentaje de financiación y del plazo de la operación. Para el cálculo de la TAE se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario por importe de  150.000 € a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente. El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro.

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 20 años:

  • Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,55% TIN: cuota mensual 727,27€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,75% TIN (2,94% TAE), siendo las cuotas mensuales de 812,20€ y el importe total a pagar de 197.674,31€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,55% TIN (1,76% TAE), siendo las cuotas mensuales de 727,27€ y el importe total a pagar de 177.545,41€.
  • Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,65% TIN: cuota mensual 734,21€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,85% TIN (3,04% TAE), siendo las cuotas mensuales de 819,63€ y el importe total a pagar de 199.455,36€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,65% TIN (1,85% TAE), siendo las cuotas mensuales de 734,21€ y el importe total a pagar de 179.210,96€.
  • Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,75% TIN: cuota mensual 741,19€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,95% TIN (3,14% TAE), siendo las cuotas mensuales de 827,10€ y el importe total a pagar de 201.246,08€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,75% TIN (1,95% TAE), siendo las cuotas mensuales de 741,19€ y el importe total a pagar de 180.886,37€.


Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.


Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. 


La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:


P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.


Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.


La amortización es igual a la cuota menos los intereses.


Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.

Asimismo, Openbank realizará una bonificación de 230€ para  el cliente que aporte una tasación vigente realizada por una entidad tasadora homologada por Banco de España, siempre y cuando firme el préstamo hipotecario en Openbank antes del 28 de febrero de 2020, no haya solicitado la tasación a través de Openbank y firme finalmente el préstamo en la entidad. Esta bonificación será equivalente a los gastos de tasación si la misma la hubiera solicitado en Openbank (230€ sin IVA) y se realizará, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.

La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma.


Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.

TIN: 2.80%
TAE: 2,98%.
Plazo: 25 años

Condiciones: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad.

Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. Tendrás 3 meses desde la formalización del préstamo para domiciliar tu nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo.

Si no cumples el requisito anterior, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual un margen adicional de 1,20%. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular  que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank

El cálculo de las TAE se han realizado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que el solicitante cumplirá sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta:  un seguro obligatorio de incendio y otros daños: 150€/año (importe orientativo ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo).

Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del porcentaje de financiación y del plazo de la operación. Para el cálculo de la TAE se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario por importe de  150.000 € a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente. El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro.

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 25 años:

  • Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,60% TIN: cuota mensual 606,98€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,80% TIN (2,98% TAE), siendo las cuotas mensuales de 694,96€ y el importe total a pagar de 211.973,55€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,60% TIN (1,79% TAE), siendo las cuotas mensuales de 606,98€ y el importe total a pagar de 185.843,34€.
  • Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,70% TIN: cuota mensual 614,10€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,90% TIN (3,09% TAE), siendo las cuotas mensuales de 702,69€ y el importe total a pagar de 214.289,85€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,70% TIN (1,89% TAE), siendo las cuotas mensuales de 606,98€ y el importe total a pagar de 187.980,69€.
  • Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,80% TIN: cuota mensual 621,28€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 3,00% TIN (3,19% TAE), siendo las cuotas mensuales de 710,46€ y el importe total a pagar de 216.620,96€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,80% TIN (1,99% TAE), siendo las cuotas mensuales de 621,28€ y el importe total a pagar de 190.133,34€.

Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.

Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. 

La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:

P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.

Asimismo, Openbank realizará una bonificación de 230€ para  el cliente que aporte una tasación vigente realizada por una entidad tasadora homologada por Banco de España, siempre y cuando firme el préstamo hipotecario en Openbank antes del 28 de febrero de 2020, no haya solicitado la tasación a través de Openbank y firme finalmente el préstamo en la entidad. Esta bonificación será equivalente a los gastos de tasación si la misma la hubiera solicitado en Openbank (230€ sin IVA) y se realizará, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.

La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma.

Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.

TIN: 2.85%
TAE: 3,03%.
Plazo: 30 años

Condiciones: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad.

Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. Tendrás 3 meses desde la formalización del préstamo para domiciliar tu nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo.

Si no cumples el requisito anterior, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual un margen adicional de 1,20%. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular  que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank

El cálculo de las TAE se han realizado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que el solicitante cumplirá sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta:  un seguro obligatorio de incendio y otros daños: 150€/año (importe orientativo ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo).


Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del porcentaje de financiación y del plazo de la operación. Para el cálculo de la TAE se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario por importe de  150.000 € a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente. El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro.

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 30 años:

  • Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,65% TIN: cuota mensual 528,55€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,85% TIN (3,03% TAE), siendo las cuotas mensuales de 619,61€ y el importe total a pagar de 227.287,24€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,65% TIN (1,84% TAE), siendo las cuotas mensuales de 528,55€ y el importe total a pagar de 194.776,40€.
  • Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,75% TIN: cuota mensual 535,87€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 2,95% TIN (3,14% TAE), siendo las cuotas mensuales de 627,64€ y el importe total a pagar de 230.176,56€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,75% TIN (1,94% TAE), siendo las cuotas mensuales de 535,87€ y el importe total a pagar de 197.411,46€.
  • Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,85% TIN: cuota mensual 543,25€. Si no cumples condiciones, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo 3,05% TIN (3,24% TAE), siendo las cuotas mensuales de 635,73€ y el importe total a pagar de 233.086,68€. Si cumples condiciones, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo 1,85% TIN (2,04% TAE), siendo las cuotas mensuales de 543,25€ y el importe total a pagar de 200.068,37€.

Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.

Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. 

La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:

P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.

Asimismo, Openbank realizará una bonificación de 230€ para  el cliente que aporte una tasación vigente realizada por una entidad tasadora homologada por Banco de España, siempre y cuando firme el préstamo hipotecario en Openbank antes del 28 de febrero de 2020, no haya solicitado la tasación a través de Openbank y firme finalmente el préstamo en la entidad. Esta bonificación será equivalente a los gastos de tasación si la misma la hubiera solicitado en Openbank (230€ sin IVA) y se realizará, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.

La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma.

Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.

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¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

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¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

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¿Qué es el porcentaje de financiación máxima? El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€. ¿Dudas? Haz una pregunta
¿A qué hace referencia la comisión de estudio de un préstamo? La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo. ¿Dudas? Haz una pregunta