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Mari Carmen Variable

Datos básicos

Interés
0,99 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 0,99 %
T.A.E desde
2,47 %
% financiación máxima
80%
Financiación máxima
N/A
Financiación mínima:
N/A
Plazo máximo
30 años
Plazo mínimo:
0 Año
Sistema de amortización:
Francés
Finalidad:
Compra primera vivienda
Compra segunda vivienda
Comisión estudio:
0,00%
Comisión apertura:
0,00% (min. 0 €)

Requisitos

Domiciliar nómina
Si
Domiciliar recibos
No
Seguro hogar
Si
Seguro vida
Si
Seguro protección
No
Plan pensiones
No
Tarjeta crédito
Si
Tarjeta débito
No

Límites

Edad máxima
75 años
Edad mínima
N/A
Ingresos mínimos
N/A

Otras condiciones

Carencia
-1 %
Comisión de cancelación
Si
Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a hipotecas:
0 %
Comisión por modificación de condiciones o garantías:
N/A
Comisión por subrogación del deudor:
0 %
Compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial:
0 %
Compensación por desistimiento:
0 %
Compensación por riesgo de tipo de interés:
0 %
Gasto por reclamación de posiciones deudoras:
0 %
Dación en pago
No

Información de la entidad

  • Historia: La entidad tiene su origen en septiembre de 2011, bajo el nombre de NCG Banco. Fue resultado del proceso de segregación de Novacaixagalicia que, a su vez, fue la fusión de Caixa Galicia y Caixa Nova. 
  • Información registral: Abanca Corporación Bancaria, S.A es una entidad de crédito sujeta a la supervisión del Banco de España. Su código de identificación fiscal (CIF) es A-70302039 y su número de entidad financiera es 2080. El domicilio social se halla en la calle Claudino Pita, 2, de la ciudad de Betanzos (A Coruña).
  • Números: La gran representación de Abanca se encuentra en Galicia. De las con 630 oficinas que contaba en diciembre de 2018, alrededor de 500 de ellas estaban allí. Además, tiene cuatro sucursales en Portugal, una en Suiza y otra en Estados Unidos. También tiene oficinas de representación en Brasil, México, Panamá, Venezuela, Suiza, Alemania, Reino Unido y Francia. 

Información adicional

Ejemplo representativo

TIN: 0,99% (12 meses) euríbor + 0.99% el resto
TAE: 2,47%.
Plazo: 25 años

El tipo de interés de partida de esta hipoteca variable, sin ninguna bonificación, es fijo el primer año y variable el resto de vida del contrato: TIN 1,99 % primer año | Euríbor +1,99% resto | TAEVariable 2,58%.

Pero puedes rebajar hasta un 1% esta tarifa (TIN 0,99 % primer año | Euríbor +0,99% resto | TAEVariable 2,47%) si contratas algunos productos o servicios de ABANCA que bonifican el tipo de interés. No es obligatorio que los contrates, pero pueden hacer que pagues menos por tu hipoteca:

  1.  Domicilia tu nómina, ingresa todos los meses una cantidad de dinero en tu cuenta o domicilia tus seguros sociales. Dependiendo de la cantidad que ingreses tendrás una bonificación distinta
  2. Si es un ingreso recurrente (una nómina, pensión o una aportación única similar, periódica y estable) de 600 € al mes o más y hasta 2500 € (en un único apunte), o si domicilias tus seguros sociales (sin importe mínimo), tendrás una bonificación del 0,20%.
  3. Si es un ingreso único de 2500 € al mes o más (o 3500 € o más en diferentes ingresos), tendrás una bonificación del 0,40%. También podrás obtener esta bonificación si domicilias tus seguros sociales (sin importe mínimo) y mantienes un saldo medio anual igual o superior a 2000 € en tu cuenta. O también si tienes un ingreso recurrente superior a 600 € al mes (en un único apunte), y contratas un seguro de protección de pagos comercializado a través de ABANCA por el saldo de lo que te resta de préstamo. Este seguro tiene una prima única durante los 5 primeros años de 2.507,10 € y una prima anual a partir del año 6 de 374,04€.
  4. Si contratas uno o varios seguros de vida comercializados a través de ABANCA a nombre de los titulares de la hipoteca que garanticen el 100% del saldo pendiente de la hipoteca en la fecha de revisión, tendrás una bonificación del 0,25%. Este seguro tiene una prima anual de 285,36 euros calculada para un prestatario de 30 años de edad.
  5. Si contratas un seguro de hogar todo riesgo construcción, comercio/pyme (en función de la naturaleza del bien) comercializado a través de ABANCA asociado a la hipoteca variable y que tenga una cobertura al menos igual al mayor de los valores de tasación a efectos del seguro, mantendrás una bonificación del 0,20%. Prima anual de 379,65€ con unos capitales de 150.000 € de continente y 36.000 € de contenido.
  6. Si realizas 24 compras al año con tu tarjeta de crédito ABANCA, o compras con ella por un importe de, al menos, 2.500 € al año. Tendrás una bonificación del 0,15%. La prima anual de la tarjeta es de 43 € y el primer año es gratuita. La concesion de esta tarjeta está sujeta al análisis de riesgos de ABANCA.
Para calcular la TAE, el importe de las cuotas (tanto para el primer año como para el resto del período hasta el vencimiento), el coste total de préstamo y el importe total adeudado, se ha tenido en cuenta el tipo deudor fijo inicial del primer año (esto es, el 0,99%) al ser superior al que resultaría de aplicar en el período variable el tipo de referencia (Euríbor a un año) más el margen; y de acuerdo a lo establecido en la Ley 5/2019 de 15 de marzo reguladora de contratos de crédito inmobiliario. El valor del euríbor a un año que hemos tomado para nuestro ejemplo es (-0,487 %) según la referencia publicada en el BOE de fecha 06-04-2021)

EJEMPLO REPRESENTATIVO MAXIMA BONIFICACION

-Importe 150.000€
-Plazo 25 años
-TAE Variable aplicable al préstamo  2,47%
-Tipo Interés inicial 12 meses  0,99%
-Cuota 12 primeros meses   564,63€
-Tipo interés resto plazo 0,489 %
(Euríbor a un año + 0,99 %)
-Cuota a partir del mes 12 564,63 €
-Importe total adeudado   199.870,55 €
-Coste total del préstamo en términos absolutos 49.870,55 €

El sistema de amortización del presente préstamo hipotecario es el EPC (francés o cuota constante). La cuota mensual (C) se calcula aplicando la siguiente fórmula:

C= P*(i/(1-(1+ i)-n)).

Donde "P" es el capital del préstamo; "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el tipo de interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año); y "n" es el número de cuotas del préstamo. El importe de la cuota se redondea al segundo decimal. La cuota mensual está compuesta de amortización de capital (parte que se destina a devolver el dinero que se ha prestado) e intereses (parte con la que se remunera el capital pendiente de devolver).

Para calcular los intereses "I" de cada cuota se utiliza la siguiente fórmula:

I = P * i.

Donde "P" es el capital pendiente de la cuota de la que queremos conocer los intereses; e "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año). El importe de los intereses se redondea al segundo decimal.

Para calcular el importe que corresponde a la amortización de capital "A", tendremos que restar a la cuota "C", el importe de los intereses "I"; con la fórmula:
A = C - I.

Para el cálculo de la TAEVariable con  bonificación se han incluido los siguientes costes a cargo del prestatario: 

-Comisión de mantenimiento de la cuenta asociada (se paga en junio y diciembre de cada año) 50€ semestrales

-Tasación (incluye IVA, 21%) 318,23 €

-Nota simple (incluye IVA, 21%) 18,18€

-Seguro de daños 379,65€ prima anual 

-Nómina domiciliada  Min 600€/mes en un apunte

-Seguro de Protección de Pagos 5 primeros años 2507,10€ prima única

A partir de año 6, 374,04€ prima anual

-Tarjeta de crédito Visa Tú 43€/año (primer año gratis)

-Seguro de vida 285,36 € prima anual 

Si el prestatario no pudiese contratar los seguros combinados indicados, o durante la vigencia del préstamo superase los límites de edad indicados en este apartado, no podrá alcanzar la máxima bonificación. La contratación y condiciones de los seguros, estará sujeta al cumplimiento de los requisitos de suscripción exigidos por cada compañía aseguradora.

El Prestatario deberá mantener abierta en ABANCA, hasta la cancelación del préstamo, una cuenta asociada al mismo en la que se abonará el importe prestado y se cargarán los pagos a que venga obligado, derivados de dicho contrato.

La TAEVariable sin y con bonificación se ha calculado bajo las hipótesis de que: (i) el contrato de préstamo por el importe indicado estará vigente durante toda la duración pactada, (ii) que la ENTIDAD y el Prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos acordados, por lo que no se han incluido las comisiones y gastos que el Prestatario pueda evitar si cumple con sus obligaciones contractuales, (iii) el tipo de interés, las comisiones y los gastos se mantienen durante toda la vigencia del contrato en el nivel fijado en el período inicial, (iv) no se produce ningún reembolso total ni parcial durante toda la duración del préstamo, y (v) los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable, variará con las revisiones del tipo de interés. La TAEVariable con bonificación, además también podrá variar por aplicación de las bonificaciones.

Para obtener la bonificación , los seguros han de ser comercializados necesariamente por el mediador: ABANCA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA-SEGUROS VINCULADO, S.L., operador de banca-seguros vinculado, con domicilio social en Avenida de la Marina nº 1, 4ª planta, A Coruña, inscrita en el Registro Mercantil de A Coruña, tomo 3321, folio 64, hoja C-38698 y en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con el nº OV-0044 y provisto de C.I.F: B-70049630. Con Seguro de Responsabilidad Civil, Capacidad Financiera exigidos por la normativa de distribución de seguros vigente. Entidades aseguradoras disponibles en el apartado de Seguros de abanca.com.









TIN: 1.99% (12 meses) euríbor + 1,99% el resto
TAE: 2,58%.
Plazo: 25 años
Para calcular la TAEVariable, el importe de las cuotas (tanto para el primer año como para el resto del período hasta el vencimiento), el coste total de préstamo y el importe total adeudado, se ha tenido en cuenta el tipo deudor fijo inicial del primer año (esto es, el 1,99%) al ser superior al que resultaría de aplicar en el período variable el tipo de referencia (Euríbor a un año) más el margen; y de acuerdo a lo establecido en la Ley 5/2019 de 15 de marzo reguladora de contratos de crédito inmobiliario. El valor del euríbor a un año que hemos tomado para nuestro ejemplo es (-0,487 %) según la referencia publicada en el BOE de fecha 06-04-2021)


EJEMPLO REPRESENTATIVO SIN BONIFICAR: 

-Importe 150.000€
-Plazo 25 años
-TAE Variable aplicable al préstamo  2,58%
-Tipo Interés inicial 12 meses  1,99%
-Cuota 12 primeros meses   635,05€
-Tipo interés resto plazo  1,489 %
(Euríbor a un año + 1,99 %)
-Cuota a partir del mes 12  635,05€
-Importe total adeudado   202.843,01 €
-Coste total del préstamo en términos absolutos  52.843,01 €

El sistema de amortización del presente préstamo hipotecario es el EPC (francés o cuota constante). La cuota mensual (C) se calcula aplicando la siguiente fórmula:

C= P*(i/(1-(1+ i)-n)).

Donde "P" es el capital del préstamo; "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el tipo de interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año); y "n" es el número de cuotas del préstamo. El importe de la cuota se redondea al segundo decimal. La cuota mensual está compuesta de amortización de capital (parte que se destina a devolver el dinero que se ha prestado) e intereses (parte con la que se remunera el capital pendiente de devolver).

Para calcular los intereses "I" de cada cuota se utiliza la siguiente fórmula:

I = P * i.

Donde "P" es el capital pendiente de la cuota de la que queremos conocer los intereses; e "i" es el tipo de interés, que será el resultado de dividir el interés anual (TIN) entre 12 (número de cuotas al año). El importe de los intereses se redondea al segundo decimal.

Para calcular el importe que corresponde a la amortización de capital "A", tendremos que restar a la cuota "C", el importe de los intereses "I"; con la fórmula:
A = C - I.

Para el cálculo de la TAEVariable con  bonificación se han incluido los siguientes costes a cargo del prestatario: 

-Comisión de mantenimiento de la cuenta asociada (se paga en junio y diciembre de cada año)  50€ semestrales

-Tasación (incluye IVA, 21%)  318,23 €

-Nota simple (incluye IVA, 21%)  18,18€ 

-Seguro de daños 379,65€ prima anual 

Si el prestatario no pudiese contratar los seguros combinados indicados, o durante la vigencia del préstamo superase los límites de edad indicados en este apartado, no podrá alcanzar la máxima bonificación. La contratación y condiciones de los seguros, estará sujeta al cumplimiento de los requisitos de suscripción exigidos por cada compañía aseguradora.

El Prestatario deberá mantener abierta en ABANCA, hasta la cancelación del préstamo, una cuenta asociada al mismo en la que se abonará el importe prestado y se cargarán los pagos a que venga obligado, derivados de dicho contrato.

La TAEVariable sin y con bonificación se ha calculado bajo las hipótesis de que: (i) el contrato de préstamo por el importe indicado estará vigente durante toda la duración pactada, (ii) que la ENTIDAD y el Prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos acordados, por lo que no se han incluido las comisiones y gastos que el Prestatario pueda evitar si cumple con sus obligaciones contractuales, (iii) el tipo de interés, las comisiones y los gastos se mantienen durante toda la vigencia del contrato en el nivel fijado en el período inicial, (iv) no se produce ningún reembolso total ni parcial durante toda la duración del préstamo, y (v) los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable, variará con las revisiones del tipo de interés. La TAEVariable con bonificación, además también podrá variar por aplicación de las bonificaciones.

Para obtener la bonificación , los seguros han de ser comercializados necesariamente por el mediador: ABANCA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA-SEGUROS VINCULADO, S.L., operador de banca-seguros vinculado, con domicilio social en Avenida de la Marina nº 1, 4ª planta, A Coruña, inscrita en el Registro Mercantil de A Coruña, tomo 3321, folio 64, hoja C-38698 y en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con el nº OV-0044 y provisto de C.I.F: B-70049630. Con Seguro de Responsabilidad Civil, Capacidad Financiera exigidos por la normativa de distribución de seguros vigente. Entidades aseguradoras disponibles en el apartado de Seguros de abanca.com.


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¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

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¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

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¿Qué es el porcentaje de financiación máxima? El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€. ¿Dudas? Haz una pregunta
¿A qué hace referencia la comisión de estudio de un préstamo? La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo. ¿Dudas? Haz una pregunta