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Hipoteca Fija 20 años (bonificada)

Datos básicos

Interés
2,90%
T.A.E desde
3,54 %
% financiación máxima
80%
Financiación máxima
N/A
Financiación mínima:
30.000,00€
Plazo máximo
20 años
Plazo mínimo:
3 Años
Sistema de amortización:
Francés
Finalidad:
Compra primera vivienda
Compra segunda vivienda
Comisión estudio:
N/A
Comisión apertura:
N/A

Requisitos

Domiciliar nómina
Si
Domiciliar recibos
Si
Seguro hogar
Si
Seguro vida
Si
Seguro protección
No
Plan pensiones
Si
Tarjeta crédito
Si
Tarjeta débito
No

Límites

Edad máxima
75 años
Edad mínima
N/A
Ingresos mínimos
N/A

Otras condiciones

Carencia
-1 % *
Comisión de cancelación
No
Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a hipotecas:
0 % *
Comisión por modificación de condiciones o garantías:
N/A
Comisión por subrogación del deudor:
0.5 % *
Compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial:
2 % *
Compensación por desistimiento:
0 % *
Compensación por riesgo de tipo de interés:
0 % *
Gasto por reclamación de posiciones deudoras:
0 % *
Dación en pago
No

Información de la entidad

  • Historia: Tiene sus orígenes en 1965, en el Banco Intercontinental Español, banco industrial al 50 % entre Banco Santander y Bank of America. En 1972 se transforma en un banco comercial. 
  • Información registral: Bankinter S.A., es una entidad financiera sujeta a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Está inscrita en el Registro Oficial de Bancos y Banqueros con el número 0128. Cuenta con CIF A-28/157360 y tiene su domicilio social en el Paseo de la Castellana, número 29 de Madrid. 
  • Números: Bankinter cerró 2018 con una red de 444 oficinas y 7.961 empleados, de los cuales 811 están en el extranjero. Cotiza en la Bolsa de Madrid desde 1972.

Información adicional

Hipoteca A Tipo Fijo a 20 años: A continuación, se recoge un ejemplo representativo de cálculo de TAE para un préstamo hipotecario ofrecido por Bankinter SA, en base a las características que se indican a continuación:
Importe del préstamo: 150.000€. Plazo del préstamo: 20 años (240 cuotas mensuales). TAE: 3,54%. Cuota mensual los 20 años: 824,41€, y una última cuota de 823,53€ Comisión de Apertura: 500,00€. Total intereses: 47.857,52€. Tipo de interés: 2,90%. (240 meses). Cuotas mensuales. Importe total adeudado 208.021,68€. Coste total: 58.021,68€.

En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta:

- Contratación de un Seguro Vida por importe de 150.000,00€ durante 20 años para una persona de 30 años. Importe de la prima anual de 164,29€. Seguro anual renovable.

- Contratación de un seguro de hogar por importe de 100.000 euros de continente y 30.000,00€ de contenido y una prima anual estimada de 306,44€. Seguro anual renovable.

- Gastos de tasación: 249,56€.

El tipo de interés está condicionado a la contratación con Bankinter de los productos indicados a continuación:

- Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,40 puntos porcentuales).

- Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, contratado con Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales).

- Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000,00€ y un capital de continente equivalente al valor de tasación del inmueble a efectos de seguro, contratado con Liberty Seguros y bajo la mediación de Bankinter S.A., Operador de Banca-Seguros (Bonificación de 0,20 puntos porcentuales).

- Plan de Pensiones/EPSV: Tener contratado y en vigor durante toda la vigencia del préstamo un plan de pensiones/EPSV con la sociedad Bankinter Seguros de Vida, perteneciente al Grupo Bankinter SA, y realizar una aportación mínima anual de 600,00€ (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).

El cumplimiento de las bonificaciones se revisará con periodicidad anual.

La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el Cliente, incrementándose al tipo anterior (2,90%) el 1,30% correspondiente a la suma de cada uno de los productos no contratados, por lo que, si no se cumple ninguna de las condiciones, el tipo fijo será del 4,20% (TAE 4,58%). Cuota mensual los 20 años: 924,86€, y una última cuota de 923,41€. Total intereses: 71.964,95€. Importe total adeudado: 226.973,71€. Coste total: 76.973,71€. En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley y que se podrá contratar con Bankinter o con otra entidad, por importe de 100.000,00 euros de continente, con una prima anual estimada de 167,96€, además de la comisión de mantenimiento de 45,00€ anuales de la cuenta corriente soporte necesaria para el cargo de las cuotas, así como la comisión de apertura de 500,00 € y los gastos de tasación de 249,56€.

Las cuotas mensuales resultantes (sistema de amortización francés) son el resultado del cociente de (1 + interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación multiplicado por el interés, entre (1 + el interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación, menos 1, todo ello multiplicado por el capital pendiente de amortizar (entendiéndose como "interés" el TIN ofertado dividido entre 12). La cuota obtenida incluye el importe correspondiente a los intereses (resultado de dividir el tipo de interés entre 12, multiplicado por el capital pendiente) y a la amortización (resultado de restar a la cuota los intereses).
En el cálculo de las TAE se han tenido en cuenta los siguientes supuestos:

1. El cálculo de las TAE se ha realizado partiendo del supuesto de que el contrato de préstamo estará vigente durante el período de tiempo acordado y que el prestamista y el prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos que se hayan acordado en el contrato de préstamo.

2. En los contratos de préstamo que contengan cláusulas que permitan modificaciones del tipo deudor y, en su caso, de los gastos incluidos en las TAE que no sean cuantificables en el momento del cálculo, las TAE se calculará partiendo del supuesto de que el tipo deudor y los demás gastos se mantendrán sin cambios con respecto al nivel fijado en el momento de la celebración del contrato.

3. Estas TAE podrán variar en función del importe y el plazo de la operación. Estas TAE se han calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Las TAE, no incluyen los gastos que el cliente/prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al contrato.

La concesión de la hipoteca está sujeta a la aprobación de la solicitud por parte de Bankinter, S.A. Esta oferta de hipoteca está condicionada a unos ingresos totales de los titulares superiores a 2.500€ mensuales.

En caso de que el Cliente incumpliera sus obligaciones frente al Banco, además de poder perder la vivienda, la responsabilidad de éste y del resto de intervinientes de la operación, se extenderá a todos sus bienes presentes y futuros.


El importe del préstamo no podrá ser superior al 80,00% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda, y hasta el 60,00% en segunda vivienda. Duración máxima de la hipoteca 20 años, siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.

Ejemplo representativo

TIN: 2.90
TAE: 3,54%.
Plazo: 20 años

Este es un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario sobre la vivienda de la TAE en base a las características que se indican a continuación: 

  • Importe del préstamo: 150.000 euros
  • Plazo del préstamo: 20 años (240 cuotas mensuales)
  • TAE: 3,54%
  • Cuota mensual los 20 años: 824,41 €. Última cuota: 823,53€
  • Tipo de interés: 2,90% (240 meses). Cuotas mensuales
  • Total intereses: 47.857,52€
  • Importe total adeudado:  208.021,68€
  • Coste Total: 58.021,68€.

En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta: 

  • Contratación de un Seguro Vida por importe de 150.000 euros durante 20 años para una persona de 30 años (el importe de la prima anual es de 164,29euros. El seguro es renovable)
  • Contratación de un seguro de hogar por importe de 100.000 euros de continente y 30.000 euros de contenido y una prima anual estimada de 328,44 euros (seguro anual renovable).
  • Gastos de tasación: 249,56 euros. 
Tipo de interés condicionado a la contratación con Bankinter de los productos indicados a continuación:

  • Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,40 puntos porcentuales)
  • Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, contratado con Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales)
  • Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000 euros y un capital de continente equivalente al valor de tasación del inmueble a efectos de seguro, contratado con Línea Directa Aseguradora, S.A y bajo la mediación de Bankinter S.A., Operador de Banca-Seguros (Bonificación de 0,20 puntos porcentuales)
  • Plan de Pensiones/EPSV: Tener contratado y en vigor durante toda la vigencia del préstamo un plan de pensiones/EPSV con la sociedad Bankinter Seguros de Vida, perteneciente al Grupo Bankinter SA, y realizar una aportación mínima anual de 600 euros (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales). 
La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el cliente. 

En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley y que se podrá contratar con Bankinter o con otra entidad, por importe de 100.000,00 euros de continente, con una prima anual estimada de 172,46€, además de la comisión de mantenimiento de 45,00€ anuales de la cuenta corriente soporte necesaria para el cargo de las cuotas, así como la comisión de apertura de 500,00 € y los gastos de tasación de 249,56€.

1. El cálculo de las TAE se ha realizado partiendo del supuesto de que el contrato de préstamo estará vigente durante el período de tiempo acordado y que el prestamista y el prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos que se hayan acordado en el contrato de préstamo.

2. En los contratos de préstamo que contengan cláusulas que permitan modificaciones del tipo deudor y, en su caso, de los gastos incluidos en las TAE que no sean cuantificables en el momento del cálculo, las TAE se calcularán partiendo del supuesto de que el tipo deudor y los demás gastos se mantendrán sin cambios con respecto al nivel fijado en el momento de la celebración del contrato.

3. Estas TAE podrán variar en función del importe y el plazo de la operación. Estas TAE se han calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Las TAE, no incluyen los gastos que el cliente/prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al contrato.

En caso de que el Cliente incumpliera sus obligaciones frente al Banco, además de poder perder la vivienda, la responsabilidad de éste y del resto de intervinientes de la operación, se extenderá a todos sus bienes presentes y futuros.
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¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

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¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

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¿Qué es el porcentaje de financiación máxima? El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€. ¿Dudas? Haz una pregunta
¿A qué hace referencia la comisión de estudio de un préstamo? La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo. ¿Dudas? Haz una pregunta