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Naranja Mixta

Datos básicos

Interés
1,25 % (durante 120 meses)
Resto: Euribor 1 año + 0,99 %
T.A.E desde
1,93 %
% financiación máxima
80%
Financiación máxima
N/A
Financiación mínima:
50.000,00€
Plazo máximo
40 años
Plazo mínimo:
11 Años
Sistema de amortización:
Francés
Finalidad:
Compra primera vivienda
Compra segunda vivienda
Subrogación de hipoteca actual
Comisión estudio:
0,00%
Comisión apertura:
0,00% (min. 0 €)

Requisitos

Domiciliar nómina
No
Domiciliar recibos
No
Seguro hogar
Si
Seguro vida
Si
Seguro protección
No
Plan pensiones
No
Tarjeta crédito
No
Tarjeta débito
No

Límites

Edad máxima
75 años
Edad mínima
N/A
Ingresos mínimos
N/A

Otras condiciones

Carencia
-1 %
Comisión de cancelación
Si
Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a hipotecas:
0 %
Comisión por modificación de condiciones o garantías:
0.00 %
Comisión por subrogación del deudor:
0 %
Compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial:
0 %
Compensación por desistimiento:
0 %
Compensación por riesgo de tipo de interés:
0 %
Gasto por reclamación de posiciones deudoras:
0 %
Dación en pago
No

Información de la entidad

  • Historia: ING (hasta 2017, ING Direct) es una entidad de banca minorista holandesa que opera en España desde 1999. Aquí empezó su trayectoria comercializando una cuenta de ahorro (Cuenta Naranja), que ofrecía alta rentabilidad sin tener que cambiar de banco. Más adelante añadió a su cartera otros productos (cuenta nómina, préstamos, tarjetas, hipotecas, planes de pensiones...). 
  • Información registral: La sucursal en España de ING Bank tiene su domicilio social en la calle Severo Ochoa, número 2, del parque empresarial Madrid-Las Rozas. Opera bajo la supervisión del Banco de Holanda y además, en España, bajo la supervisión del Banco de España. Está inscrito como sucursal en el registro del Banco de España con el número 1465. Su número de identificación fiscal es W0037986G.
  • Números: En enero de 2019, en España ronda los 4 millones de clientes.

Información adicional

La Hipoteca Naranja Mixta de ING propone un interés fijo del 1,25 % durante los 10 primeros años (el plazo máximo de amortización son 40 años) después es variable, euríbor + 0,99 %, si se asume la vinculación (domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida).

Financia hasta un 80% del valor de tasación si lo que se va a comprar es una primera vivienda y un 75% si es una segunda.

Sin gastos de notaría, gestoría, registro y tasación. La concesión de la hipoteca está sujeta a previa autorización por parte del banco.

Ejemplo representativo

TIN: 1.25% (120 meses), euríbor + 0.99% el resto
TAE: 1,93%.
Plazo: 25 años

ING asumirá los gastos asociados a la formalización del préstamo hipotecario (registro, notaría, tasación, gestoría) y el IAJD (excepto en País Vasco). El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

1-TAE Variable de 1,93 % para un ejemplo representativo de la Hipoteca NARANJA Mixta sobre la vivienda ofrecido por ING partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000 € y el plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales de 582,45 €, siendo el importe total a pagar del préstamo hipotecario 188.787,00 € el coste total 38.787,00 € y los intereses totales 24.734,50 €.


Para el cálculo de la TAE Variable se ha tenido en cuenta, además, un coste de seguro de vida de 28,09 € / mes (esta prima se ha calculado considerando un titular de 30 años, por lo que el importe puede variar en función de la edad del cliente y del capital pendiente) y un coste de seguro de hogar de 18,75 € / mes (con una cobertura de 95.000 € de continente y 15.000 € de contenido). Este precio (tipo de interés inicial fijo, durante el período fijo, y diferencial, durante el período variable) está sujeto a la contratación de los seguros de hogar y vida comercializados por ING y a la domiciliación de la nómina en la Cuenta NÓMINA o al mantenimiento de las condiciones activas de la Cuenta SIN NÓMINA (ingreso mensual igual o superior a 600 € o saldo diario mínimo de 2000 €). En el caso de que el cliente asuma el importe de la tasación de 363 €, para un ejemplo representativo utilizando los mismos datos que en el ejercicio anterior (incluidos los seguros) la TAE variable sería de 2,14 % y la cuota mensual de 596,39 € €, siendo el importe total a pagar del préstamo hipotecario 193.332,00 €, 43.332,00 € y los intereses totales 28.916,50 €

2-TAE Variable de 2,07 % para un ejemplo representativo de la Hipoteca NARANJA Mixta sobre la vivienda ofrecido por ING partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000 € y el plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales de 639,44 €,, siendo el importe total a pagar del préstamo hipotecario 191.832,00 €y el coste total e intereses totales  41.832,00 € En el caso de que el cliente asuma el importe de la tasación de 363 €, para un ejemplo representativo utilizando los mismos datos que en el ejercicio anterior, la TAE variable sería de 2,09 % y la cuota mensual de 639,44 €, 192.195,00 €, el coste total 42.195,00 € y los intereses totales 41.832,00 €.

En el caso de que únicamente se contrate el seguro de hogar comercializado por ING y se domicilie la nómina en la Cuenta NÓMINA o se mantengan las condiciones activas de la Cuenta SIN NÓMINA (ingreso mensual igual o superior a 600 € o saldo diario mínimo de 2000 €), la TAE Variable será de 2,13 % (TIN 10 primeros años 1,85 %, después euríbor + 1,59 %), para un ejemplo representativo de la Hipoteca NARANJA Mixta sobre la vivienda ofrecido por ING partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000 € y el plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales de  624,88 €, siendo el importe total a pagar del préstamo hipotecario 193.089,50 €,  el coste total 43.089,50 € y los intereses totales 37.464,00 €..

Para el cálculo de la TAE Variable se ha tenido en cuenta, además, un coste de seguro de hogar 18,75 € / mes (con una cobertura de 95.000 € de continente y 15.000 € de contenido). En el caso de que el cliente asuma el importe de la tasación de 363 €, para un ejemplo representativo utilizando los mismos datos que en el ejercicio anterior (incluido el seguro de hogar) la TAE variable sería de 2,15 % y la cuota mensual de 624,88 €, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 193.452,00 €, el coste total 43.452,00 € e intereses totales 37.463,50 €.

Para el cálculo de la TAE Variable, el importe total y las cuotas se ha tomado como referencia el tipo de interés fijo de los primeros 10 años para toda la vida del préstamo, puesto que el tipo resultante de la revisión a partir de los años siguientes (euríbor del mes en curso -0,484% BOE mayo  2021 más diferencial) es inferior al tipo de interés inicial.

Esta TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. Ten en cuenta que se realizará una revisión del tipo de interés de forma semestral.

La concesión de la hipoteca está sujeta a previa autorización por parte del banco. Tipos de interés ofertados para Hipoteca + Compra de primera vivienda y subrogación de primera vivienda. Durante el período a tipo variable, en caso de que la suma del tipo de interés de referencia y el diferencial que aplique en cada caso diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese período los prestatarios no tendrán que pagar intereses.

La Hipoteca NARANJA Mixta se concede por un importe de hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 50.000 €. Dicho porcentaje tiene el carácter de máximo y podrá verse reducido en función de la finalidad del préstamo y del inmueble a hipotecar, que en todo caso deberá reunir las condiciones objetivas y subjetivas que la entidad determine en relación a las condiciones de habitabilidad.

La Hipoteca NARANJA Mixta puedes solicitarla con un mínimo de 11 años y un plazo máximo de 40 años.

La Hipoteca NARANJA Mixta utiliza el sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de amortización de cuotas constantes. Cada mes el banco recibe los intereses en función del capital pendiente de amortizar. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca se paga una cantidad mayor de intereses que de capital, y durante el periodo final del préstamo, se paga más capital y menos intereses.

Para poder hacer el cálculo de las cuotas mensuales a pagar, utilizamos esta fórmula: a = (C0*i)*(1-(1+i)-n)-1, siendo “a” la cuota, “C0” el importe pendiente del préstamo hipotecario, “i” el tipo de interés anual dividido por 12 y “n” el número de meses pendientes.

Hay que tener en cuenta que durante el periodo del préstamo hipotecario durante el cual el tipo de interés es fijo, las cuotas deberán calcularse en base a ese tipo.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I(p-1, p) = i*C(p-1) , siendo “I(p-1, p)"los intereses, “i” el tipo de interés anual dividido por 12 y “C(p-1)” el capital del préstamo hipotecario pendiente de amortizar.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

ING BANK N.V., Sucursal en España, es Operador de banca-seguros vinculado de Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE, y se encuentra inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros en los Países Bajos con el número 12000059. ING ha celebrado contratos de agencia con Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE.

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¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

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¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

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¿Qué es el porcentaje de financiación máxima? El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€. ¿Dudas? Haz una pregunta
¿A qué hace referencia la comisión de estudio de un préstamo? La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo. ¿Dudas? Haz una pregunta