Hipoteca Variable

EJEMPLO REPRESENTATIVO SIN CUMPLIR CONDICIONES:

1. TAE variable 2,30%, calculada de acuerdo con la fórmula que aparece en el Anexo II de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, para un préstamo por importe de 150.000,00€ y plazo de duración de 25 años, y un tipo de interés fijo de un 2,09% durante toda la vida de la operación, incluyendo en el cálculo un seguro obligatorio de incendio y otros daños: 150€ /año, (importe orientativo ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo).

Para el cálculo de la TAE, en este caso en que el tipo resultante transcurrido el primer año es inferior al tipo fijo inicial, se considera éste para toda la vida de la operación.

Para un Préstamo a reembolsar en 300 cuotas mensuales, la cuota mensual durante los primeros 12 meses, en que se aplicará el tipo nominal anual inicial, será de 642,37€. La cuota mensual durante el segundo año, será de  642,37€, aplicando el tipo de interés nominal anual de Euribor + 2,09%, en el caso de que no se cumpla ninguna de las condiciones indicadas.

EJEMPLO REPRESENTATIVO CUMPLIENDO CONDICIONES:

2. TAE: 1,35%, para el supuesto de que el importe del préstamo sea de 150.000€ y el plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales de 642,37€ cada una, durante los primeros 12 meses, en que se aplicará el tipo nominal anual inicial de 2,09%, y de 541,44€ mensuales cada una, durante el segundo y resto de años, en que se aplicara el tipo de interés nominal anual de Euribor + 1,09%, partiendo de la hipótesis de que se cumplan las condiciones indicadas para acceder a la bonificación máxima de 1 punto porcentual, tomando como ejemplo el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de dos nóminas de más de 1.200€, domiciliación de 3 o más recibos, uso de tarjetas de crédito y débito, con seguro de hogar 199€ anuales y seguro de vida 300€ anuales (para un cliente de 35 años. La prima del seguro se actualizará anualmente conforme se establece en las condiciones particulares de la póliza), al ser estas las más representativas por su nivel de contratación. La cuota a partir del segundo año se ha calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía, por tanto, esta cuota variará con las revisiones del tipo de interés, también podrá variar en función del importe y el plazo. (Euribor publicado en el BOE en Abril de 2021 -0,487% ).

Otros elementos que integran el coste total del préstamo, comisión de apertura: 0€, comisión de mantenimiento de la cuenta soporte del préstamo: 0€, Gastos de tasación: 278,30€ (IVA incluido) y Nota simple: 15,73€ (IVA incluido).

La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas de amortización es la siguiente: Cuota = Cx ix (1 + i n / (1 + i) n-1 (*)

Donde:

C= Capital inicial.

i= I / P x 100.

n= Número de cuotas.

I= Tipo de interés nominal.

P= Número de liquidaciones al año.

Esta fórmula obedece al denominado sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas constantes, es decir, del mismo importe, mientras no se produzca una variación del tipo de interés aplicable. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.

Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.

Importe total a reembolsar (suma del importe del préstamo y el coste total del mismo):

- En el caso de cumplimiento de las condiciones que dan derecho a la bonificación máxima: 176.413,23€ .

- Cuando no se cumpla ninguna de las condiciones que dan derecho a la bonificación: 196.756,34€.