¿Qué son los préstamos con nómina?

Un préstamo con nómina es un tipo de financiación en la que se aporta este ingreso fijo, recurrente y justificado como garantía de pago. Este hecho nos allanará el camino a la consecución del préstamo.

Ten en cuenta que, para las entidades, que el solicitante de un préstamo presente una nómina les da seguridad. Consideran que cada mes va a haber una entrada de dinero en el hogar con la que se va a poder hacer frente a los pagos que genere la financiación.

Más allá de este hecho, en los préstamos con nómina nos podemos encontrar con dos posibilidades: que tengamos que domiciliarla en la entidad, con lo que posiblemente obtengamos unas mejores condiciones, o que solo nos la pidan como garantía.

Características de los préstamos con nómina

No se puede generalizar acerca de las características de los préstamos con nómina ya que cada entidad tiene sus propios criterios. Además, y aunque partamos de unas condiciones generales, estas pueden variar en función del perfil y necesidades del cliente.

Sea como sea, te listamos algunas de las características que nos podemos encontrar en los préstamos personales con nómina:

• Los tipos de interés en los préstamos personales son, sobre todo si domiciliamos la nómina en la entidad, más baratos.
• El importe que se puede conseguir es más elevado que el que podemos obtener en un préstamo sin nómina.
• El plazo de amortización se puede alargar.
• En función del dinero que solicitemos y el importe de nuestra nómina es posible que no se necesite ninguna otra garantía.

Requisitos de los préstamos con nómina

Los préstamos con nómina, de partida, tienen los mismos requisitos que cualquier otro tipo de financiación. Así, para empezar a estudiar la solicitud, el banco pedirá al solicitante que:

• Tenga más de 18 años (en ocasiones tenga una edad mínima concreta, por ejemplo, 21 años).
• Disponga de un documento de identidad vigente (DNI, NIE...).
• Resida en España.

Si se cumplen con estos puntos, la entidad comprobará otros aspectos, que pueden variar en función del banco. Pero, cuando hablamos de préstamos con nómina, se pueden resumir en estos 4 puntos:

• La persona que pide el préstamo tiene un buen historial crediticio (no ha estado ni está en listados de morosidad).
• Puede justificar otras deudas o préstamos.Tiene un nivel de endeudamiento sano: no destina más del 35% de sus ingresos a pagar deudas.
• Acredita los bienes y activo de su patrimonio.
• Además de la nómina, si tiene otras entradas de dinero (rentas, por ejemplo) o propiedades.

¿Puedo pedir préstamos con nómina estando en ASNEF?

Aunque es muy difícil, es posible conseguir préstamos con nómina estando en ASNEF. Partimos de la base que uno de los aspectos que los bancos miran con más profundidad, además de si el solicitante dispone de unos ingresos continuos y fijos, es si su nombre aparece en algún listado de morosidad.

El aparecer o haber aparecido significa, para las entidades, que la persona o bien no ha sido responsable con sus pagos o bien no tiene ingresos suficientes para hacer frente a las deudas. Sea cual sea el motivo, a ojos del banco, el solicitante puede reincidir. Y es un riesgo.

Así que, cuando conceden préstamos con nómina estando en ASNEF lo hacen con condiciones más estrictas. Por ejemplo, aplicarán un tipo de interés más elevado que el que pondrían si la persona no apareciera en este tipo de listados o, incluso, le pedirán que aporte alguna garantía extra como un aval.

Igualmente, hay que señalar que algunas financieras pasan por alto que el solicitante de un préstamo con nómina esté en un listado como ASNEF si la deuda por la que se le ha inscrito no es bancaria. Es decir, se tiene con una compañía de suministros. Por ejemplo, una de telefonía.

¿Qué documentos necesito para pedir un préstamo con nómina?

La documentación que se tiene que presentar al solicitar un préstamo con nómina es muy parecida la que se tiene que aportar cuando se pide un préstamo personal. De hecho, es posible que se tengan que presentar menos papeles en lo que hace referencia a la situación laboral.

Ten en cuenta que la nómina es el documento más importante para el banco porque de ella pueden extraer información acerca de la solvencia, capacidad de pago y estabilidad de los ingresos del solicitante.

Pero, también, otros datos acerca de su la antigüedad en la empresa, categoría profesional, sector al que pertenece la empresa donde trabaja, posibles anticipos, préstamos o embargos que se descuentan directamente del salario, detalle de cada uno de los conceptos que componen el total de la retribución...

Pero, aunque la nómina dé mucha información acerca del perfil de riesgo de la persona que pide el préstamo, no será el único documento que se le pida. Estos son los más comunes (aunque pueden variar en función del banco):

• Documento de identidad en vigor.
• Listado con el patrimonio que tiene el solicitante cuando pide el préstamo (propiedades inmuebles o de coches, otras cuentas bancarias, ahorros, inversiones…).
• Datos la vivienda en la que se reside. Si es de propiedad, escrituras. Si no lo es, contrato de alquiler.
• Copia de los recibos habituales (luz, gas, teléfono, agua…).
• Últimas letras de otros préstamos (si los hubiera).
• Extractos bancarios de los últimos dos o tres meses.
• Presupuesto o factura pro forma del producto o servicio que desea adquirir con el préstamo, se solicita sobre todo en los préstamos para reformas.
• Si se pidiera un avalista, sus datos.

¿Cómo saber cuál es el préstamo con nómina ideal?

Aunque el préstamo con nómina ideal no existe, es cierto que algunos aspectos pueden hacer que se acerque a ello. Para localizarlo, debes tener en cuenta estos puntos que te mostramos a continuación:

• Que el dinero que te presta el banco cubre tu necesidad. Al hilo, intenta no pedir más de la cuenta, porque acabarás pagando intereses por un dinero que no necesitas.
• Busca el tipo de interés más bajo ya que es el precio que pagas al banco por el hecho de dejarte el dinero. Lo verás reflejado en el TIN y en la TAE del préstamo.
• Intenta que, siempre y cuando las letras que salgan sean asumibles, el plazo de amortización sea lo más breve posible. Puedes hacer estimaciones con diferentes plazos, tipos de interés y capital en nuestro simulador de préstamos. Recuerda que cuanto más corto, más altas serán las cuotas pero al finalizar los pagos habrás abonado menos intereses.
• Mira qué comisiones (de apertura, amortización anticipada, etcétera) y otros gastos puede tener tu préstamo con nómina. Intenta que no existan o, si los hubiera, sean lo más bajos posible.
• Si vas a cambiar de banco, operativa de la entidad. Mira que satisfaga a tus necesidades como cliente. Por ejemplo, si aplica comisiones a las operaciones que realizas más habitualmente, si dispone de una amplia red de cajeros automáticos (si eres usuario de esta vía de atención), etcétera.

¿Se puede pedir un préstamo sin nómina?

Sí. No solo se pueden pedir sino que también se pueden conseguir préstamos sin nómina. Aunque es más difícil, no se trata de algo imposible. En estos casos, los bancos o financieras te pedirán que presentes una fuente de ingresos. Al no tener una nómina, estos pueden llegar por otras vías como, por ejemplo, unas rentas, algún piso que tengas en propiedad y hayas alquilado, por ejemplo.

Es posible, en función de cuál sea tu fuente de ingresos, que el banco te pida cierta documentación adicional para establecer tu perfil de riesgo y solvencia.

En estos casos, te recomendamos que aportes todos los papeles que te pidan (extractos de cuentas en otros bancos, detalles de ingresos, saldos medios...) y que irán encaminados a confirmar la regularidad y estabilidad de los ingresos: asegurarse de que cada mes tienes unas entradas de dinero con las que, además de cubrir tus necesidades vitales, puedes pagar la deuda.

Es decir, demuestras y convences al banco de que tienes capacidad de pago y de ahorro suficiente para cumplir puntualmente con el pago del préstamo que estás solicitando.

¿Cuál es el mejor préstamo con nómina?

En el mercado financiero, puede haber muchos préstamos con nómina ideales. La idoneidad de uno u otro dependerá, además de las condiciones que presenten, de las necesidades y perfil de los solicitantes.

A grandes rasgos, los mejores préstamos con nómina son aquellos que permiten a los solicitantes adquirir el bien que quieren financiar (porque no tienen liquidez suficiente o porque no se quieren descapitalizar) y que se adaptan a sus características financieras. Es decir, las cuotas se ajustan a la economía personal y se mantiene un nivel de endeudamiento sano (no se destina más del 35 % de los ingresos a pagar financiaciones).

¿Qué entidades tienen los mejores préstamos con nómina?

Todos los bancos disponen de préstamos con nómina en sus carteras de productos y presentan mejores condiciones que otros tipos de financiación en los que no se aporta este tipo de ingreso. De hecho, que presentes una entrada de dinero fija y recurrente, como una nómina, les da seguridad. Consideran que actúa como una garantía a la hora de pagar las cuotas.

En cuanto a las entidades que presentan mejores condiciones en sus préstamos con nómina, encontramos varias opciones. Entre otras, BBVA presenta su préstamo Rápido Online sin Documentos con un TIN desde el 5,50 % (TAE del 5,80 %) para aquellas personas con nómina domiciliada. O Banco Santander, que tiene su préstamo Ganador que parte del 7,60 % TIN.

Con todo, el mejor préstamo con nómina va más allá de un tipo de interés, que variará en función de la finalidad para la que se pide u otras características del solicitante. Hay otros factores a tener en cuenta: importes que facilitan, plazos de amortización, etcétera. Por ese motivo, te recomendamos que estudies las características y condiciones a través del comparador de préstamos con nómina de CrediMarket.

Cómo contratar tu préstamo con nómina en CrediMarket

Contratar tu préstamo con nómina es muy sencillo en CrediMarket. Solo tendrás que responder a un sencillo cuestionario y, en función de las respuestas que nos des, buscaremos entre la oferta de las entidades más destacadas aquellas opciones que te pueden ir mejor. Y, todo, en apenas 5 minutos.

Para que te hagas una idea, recapitulamos aquí un paso a paso del proceso:

• Entra en nuestro comparador de préstamos para conseguir un préstamo con nómina.
• Indica la finalidad para la que vas a pedir el préstamo (comprar un coche, hacer una reforma, realizar un viaje...).
• Dinos la cantidad de dinero que quieres pedir.
• Pon a cuánto ascienden tus ingresos mensuales.
• Señala el tipo de contrato laboral que tienes y cuándo empezaste a trabajar en tu empresa actual.
• Especifica si estás en ERTE.
• Marca si estás en un listado de morosidad como ASNEF. Si estás inscrito en uno tendrás más dificultades para conseguir tu préstamo con nómina.
• Deja tus datos personales: nombre y apellidos, fecha y lugar de nacimiento, tipo de vivienda en la que resides y dirección de correo electrónico para que podamos enviarte tu oferta personalizada y nuestros agentes puedan contactar contigo para ayudarte en el proceso.

Ventajas de pedir un préstamo con nómina en CrediMarket

Utilizar un comparador de préstamos como el de CrediMarket es de gran ayuda cuando se está buscando financiación ya que te permitirá ahorrar tiempo: en una sola web recopilamos la oferta de los principales bancos que operan en España. Es decir, podrás acceder online a toda la información (características, condiciones, etcétera) acerca de los préstamos con nómina sin tener que acudir de entidad en entidad o de web en web.

También ahorrarás dinero ya que disponemos de herramientas, como el simulador de préstamos, que te permitirán hacer tus cálculos con diferentes tipos de interés, plazos de amortización e importes y ver qué opción te cuadra mejor. O el propio comparador, con el que podrás tener tu estudio personalizado de financiación.

Más allá, y como sabemos que el mercado de la financiación tiene cierta complejidad, disponemos de un equipo de expertos que, si quieres, te ayudarán durante todo el proceso (desde hacer una comparativa a contratar tu préstamo) gratis y sin compromiso.

Finalmente, no tienes que preocuparte por la seguridad de tus datos: aplicamos técnicas de encriptación y pseudonimización y cifrado para mantener y guardar toda la información que disponemos de forma confidencial.