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Mejor banco para hipoteca

A la hora de adquirir una vivienda, en la gran mayoría de casos se hace imprescindible pedir una hipoteca. Aunque normalmente el banco o caja con el que se opera de forma habitual es el que otorga más facilidades (ellos conocen los números del solicitante mejor que nadie), se deben valorar otras opciones.

Y es que cada cliente tiene unas necesidades propias. Así, no está de más estudiar las diferentes ofertas del mercado para elegir el producto que más se acerque a sus necesidades.

Cómo elegir la mejor hipoteca

Una hipoteca es un préstamo destinado a financiar la compra de un bien inmueble. El titular responde del pago del mismo con una garantía hipotecaria (la vivienda que se haya adquirido) y su garantía personal, sus otros bienes (coche, otra casa, etc.).

Existen diferentes tipos de hipotecas, según las necesidades de cada usuario. Antes de decidirse por una es mejor estudiar todas las posibilidades que ofrecen los bancos. Para tal efecto, un comparador es una buena herramienta: Comparar hipotecas.

Antes de contratar una hipoteca debes saber…

  • El tipo de interés que se aplicará al préstamo. Puede ser:

    • Fijo
      : La cuota mensual será la misma a lo largo de la vida de la hipoteca. Al no poderse aplicar las variaciones del tipo de interés, quedan limitados los plazos máximos de amortización.
    • Variable
      : La más común en España. El interés varía cada seis o 12 meses, cuando se tenga establecida la revisión del tipo de interés. Se aplica un tipo de interés nominal más un diferencial que establece el banco o caja.
    • Mixto:
      Es una hipoteca de interés variable en la que el plazo del tipo de interés fijo inicial supera los 12 meses. Normalmente, el plazo total no supera los 60 meses.
  • Es fundamental saber si esta contiene una cláusula de suelo, que impone unos mínimos a pagar marquen lo que marquen los índices de referencia.
  • Conocer el plazo de amortización es primordial. Una hipoteca es un préstamo que se firma para un largo periodo de tiempo, a las veces llega hasta los 40 años. Así, hay que tener en cuenta que si la duración es mayor, las mensualidades serán más baratas pero los intereses a lo largo del préstamo serán más elevados.
  • El importe de la hipoteca que conceden los bancos y cajas no acostumbran a superar el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda. Antes, pero, estudian la capacidad de endeudamiento del solicitante, que debe saber:
    • Al coste de la casa que se va a comprar hay que sumar los gastos de la hipoteca, un 10% del valor de la compraventa.
    • La cuota mensual no puede superar el 35% de los ingresos netos del cliente.
    • Si el crédito hipotecario no supera el 80% del valor de la compraventa no se precisa avalista.
  • La periodicidad más habitual a la hora de hacer frente a las cuotas es mensualmente, si bien también existe la posibilidad de abonarlos al trimestre o al semestre. También es interesante saber si existen periodos de carencia, durante los cuales sólo se abonan intereses del préstamo pero no se amortiza capital
  • Las comisiones es uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta pues el banco puede aplicar varias:
    • Comisión de estudio
      : Se aplica por las gestiones que realiza el banco o caja al hacer un análisis de la solvencia del cliente.
    • Comisión de apertura
      : Se establece por la formalización del contrato con el cliente y por poner a su disposición un capital.
    • Comisión por desistimiento
      : Se cobrará si el cliente sufraga la deuda antes del tiempo pactado.
    • Comisión por cancelación
      : Se aplica en la última cuota, pues se debe anular la hipoteca a través de una escritura pública inscrita en el Registro.
    • Comisión por reclamación
      : Si un pago se demora.
  • Todas las hipotecas conllevan otros gastos asociados. Son:
    • La tasación de la vivienda, que debe realizar un profesional independiente.
    • Gastos de notario.
    • Inscripción en el Registro de la propiedad.
    • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
    • Gestoría.
  • La concesión de una hipoteca puede conllevar la contratación de otros productos de la entidad financiera, como seguros. El único que es de firma obligada es el de continente, que cubre lo que costaría la casa si hubiera un incendio, un derrumbe…
Ayuda sobre entidades (mayo de 2019)
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