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Préstamos y créditos para autónomos y emprendedores

Si eres autónomo o emprendedor, en este comparador podrás analizar y solicitar los préstamos para estos colectivos en bancos, cajas y financieras de España. Y calcula las cuotas en el simulador de préstamos y solicita tu crédito online.

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Ayuda sobre préstamos y créditos para autónomos y emprendedores (abril de 2017)
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Preguntas más frecuentes ÍndicePreguntas frecuentes Contenido

¿Cuáles son las características más destacadas de los préstamos para autónomos?

Los préstamos para autónomos pueden servir tanto para comprar maquinaria, equipos informáticos  o mobiliario, como para cubrir pagos a Hacienda. El tipo de interés de estos productos puede ser fijo o variable, aunque el interés varía en función del perfil del solicitante y de las condiciones que se negocien. El plazo de amortización puede llegar hasta los 15 años y el importe financiado hasta los 75.000 euros, una cantidad bastante superior al de otros crédito o préstamos para otras finalidades.

¿Cuáles son los requisitos (aval, garantías...) para conseguir financiación para autónomos?

Depende de las condiciones que establezca cada banco y caja en cada caso. Además de la documentación indicada en la siguiente pregunta, la entidad tendrá en cuenta el perfil del emprendedor: si refleja cierta solidez personal y profesional, además de la experiencia necesaria para desarrollar el negocio.

También será necesario demostrar capacidad para devolver la deuda a través de garantías de pago como propiedades, avales, etc.

¿Qué documentación ha de presentar un autónomo para un préstamo?

Toda persona que solicite un préstamo ha de entregar una documentación al banco o financiera para que se pueda realizar el estudio de viabilidad. En concreto, para los autónomos la documentación ha de ser la siguiente:

  • Presupuesto: Han de aportar facturas proforma o presupuestos de todos los elementos a financiar.
  • Declaraciones de IRPF: Se suele pedir las tres últimas declaraciones de la renta o impuesto de sociedades.
  • Resúmenes de IVA: al igual que el IRPF piden los resúmenes anuales de IVA, normalmente de hasta los tres últimos años.
  • Declaraciones trimestrales de hacienda.
  • Seguridad Social: último recibo de pagado de la Seguridad Social o certificado de estar al corriente de pago en la Seguridad Social.

¿Es necesario cumplir con requisitos de vinculación para solicitar un préstamo autónomo?

En algunos casos es necesario ser cliente de una entidad bancaria antes de solicitar un préstamo. Para obtener las mejores condiciones (interés, plazo, comisiones...) es recomendable asumir la vinculación que ofrecen las entidades, pero no es un requisito obligatorio.

En el caso de préstamos para autonómos  suelen pedir que domicilien los seguros sociales (cuota autonómos), contratar seguros y domiciliar los recibos.

¿Se puede solicitar un préstamo rápido para autónomos?

Normalmente los préstamos bancarios para autónomos y emprendedores no se conceden inmediatamente. La entidad necesita un periodo mínimo de una semana desde que se presenta la solicitud para dar una respuesta.

De todas maneras, si eres autónomo o emprendedor y necesitas dinero urgentemente, puedes consultar el comparador de préstamos rápidos, unos productos que pueden llegar a conceder hasta 10.000 euros en 24 ó 48 horas.

¿En qué se diferencian los préstamos bancarios específicos para autónomos y emprendedores?

Estos préstamos personales se han diseñado específicamente para financiar necesidades de los autónomos y profesionales. Pueden servir tanto para comprar maquinaria, equipos informáticos, o mobiliario como para cubrir pagos a Hacienda o necesidades puntuales de liquidez.

El interés de estos productos puede ser a tipo fijo o variable, y se mueve en torno a un euribor + 3,00% y un 6,00% ó 7,00% respectivamente. Los plazos de amortización pueden llegar hasta los 10 años y el importe financiado hasta unos 75.000 euros, una cantidad superior al de los otros créditos y préstamos personales.

Sin embargo, estas condiciones son muy flexibles y varían en función de las necesidades y el perfil del solicitante.

¿Cómo puedo solicitar la mejor financiación para emprendedores?

Es conveniente estudiar la posibilidad de solicitar uno de los préstamos subvencionados por las Comunidades Autónomas, ICO, etc.

De todas formas, si no es posible acceder a esta financiación, se puede solicitar uno de los préstamos para autónomos y emprendedores que ofrecen las entidades bancarias en España.

Al solicitar uno de estos préstamos para autónomos es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:

  • Es necesario considerar la posibilidad de contratar créditos a corto plazo porque son muy útiles para evitar descubiertos al cubrir necesidades puntuales de liquidez.
  • También hay que buscar productos bancarios especiales para autónomos y emprendedores, porque tienen en cuenta sus particularidades (periodos de carencia, fiscalidad, etc.).
  • Antes de solicitar el préstamo, es importante hacer un plan de negocio, teniendo en cuenta los pagos que se realizarán. Para hacerlo, puedes utilizar el simulador de préstamos, que te permitirá ver entre otras cosas un cuadro de amortización con la cuota que pagarías cada mes.
  • A la hora de escoger la entidad a la que solicitar el crédito o préstamo, es importante tener en cuenta que solicitándolo en tu banco o caja puedes tener mejores condiciones y más rapidez en la concesión. Sin embargo es conveniente solicitar el préstamo en más de una entidad, para tener otras ofertas por si no te lo conceden.
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¿Hay ayudas para parados que se den de alta como nuevos autónomos?

Sí que hay, los autónomos pueden acceder al programa de promoción del empleo autónomo. Estas ayudas y subvenciones están financiadas conjuntamente con el Fondo Social Europeo y las gestiona cada Comunidad Autónoma o, en el caso de que no hayan asumido esta competencia, en las Consejerías de Empleo o el Servicio Público de Empleo Estatal.

Para solicitarlas es necesario que el nuevo autónomo esté en situación de desempleo e inscrito como demandante de empleo. Una persona que no esté inscrita en el INEM previamente a la fecha de alta, no podrá optar a las ayudas.

Las subvenciones que se entregan son:

  • Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia: la cantidad a entregar depende del importe que establezca la Comunidad Autónoma para cada colectivo (jóvenes, mujeres emprendedoras en paro, desempleados con discapacidad, etc.).
  • Subvención financiera: esta subvención cubre hasta 4 puntos básicos del tipo de interés fijado por la entidad de crédito pública o privada que conceda el préstamo. Otras condiciones de esta ayuda son:
    • El importe máximo es de 10.000 euros.
    • El préstamo deberá financiar como mínimo un 75% de las inversiones en inmovilizado fijo, con un mínimo de 5.000 euros, y un 25% al activo circulante.
  • Subvención por asistencia técnica: concede hasta 2.000 euros y deberá cubrir como mínimo un 75% del coste de los servicios prestados.
  • Subvención para formación: concede hasta 3.000 euros y deberá cubrir como mínimo un 75% del coste de los servicios prestados.

Puedes consultar las ayudas disponibles en tu Comunidad Autónoma para ver los programas que ofrecen.

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