¿Qué son los anticipos de nómina?

Un anticipo de la nómina es un tipo de crédito que los bancos pueden conceder a los clientes que tienen domiciliada su nómina en la entidad, ya sea en una cuenta nómina o una cuenta corriente. Aunque, el hecho de tener la nómina domiciliada no implica que se pueda acceder a esta financiación.

Detallamos las características principales de los anticipos de nómina aquí:

• Importes reducidos: El dinero que se puede conseguir con un anticipo de nómina es relativamente poco. Lo más habitual es que el banco ponga un importe máximo (no más de 10.000 euros), la suma de varias nóminas (hasta seis en algunos casos aunque lo más normal es que el tope sean cuatro) o la suma de varias nóminas con un importe máximo.
• Son a corto plazo: Normalmente el dinero que se pide se tiene que devolver en poco tiempo, lo más normal es que sean unos meses, cuatro o seis.
• Intereses bajos: Los anticipos de la nómina no acostumbran a tener intereses. De hecho, suelen presentar un TIN del 0,00% pero sí añaden algunos gastos. El más normal es la comisión de apertura, que puede alcanzar hasta el 3,00 % del dinero que se pida.
• Están limitados: Puede darse el caso, que el banco ponga un límite en la concesión de este tipo de financiación y que sólo se pueda pedir, como máximo, una vez al año.

¿Es lo mismo un anticipo de la nómina que un préstamo nómina?

Un anticipo de nómina y un préstamo nómina no son lo mismo. El primero es un tipo de crédito que algunos bancos facilitan a clientes que tienen domiciliada la nómina y en el que el dinero máximo que se puede conseguir está fijado en función del importe de ésta. El plazo de devolución es corto, no más de seis meses, y no acostumbra a tener intereses, como mucho alguna comisión.

Por su parte, un préstamo nómina es un préstamo personal preconcedido, que los bancos facilitan a clientes que tienen los ingresos domiciliados y un buen historial de pagos.

A través de un préstamo nómina se puede obtener más dinero que con un anticipo (a veces, como si se tratara de un préstamo personal); se puede devolver en un periodo más amplio de tiempo, en varios años; añaden un interés, aunque es algo más bajo que el de préstamo personal, y también pueden tener comisiones.

¿Qué bancos dan anticipos de nómina?

Los principales bancos (BBVA, Banco Santander, CaixaBank…) conceden, a día de hoy, anticipos de la nómina.

Así, BBVA comercializa un anticipo de nómina con un máximo de tres nóminas por un importe máximo de 3.000 euros. También tiene un mínimo de 600 euros. Se puede devolver hasta en seis meses y el interés es del 0% aunque tiene una comisión de apertura del 1,5%.

Por su parte, Banco Santander propone un anticipo de hasta dos mensualidades con un máximo de 9.000 euros a devolver en hasta 8 meses. No tiene interés pero sí una comisión de apertura (del 3,5%). Se puede elegir cómo son las cuotas.

En la línea, el anticipo de la nómina de CaixaBank facilita hasta tres veces la nómina del titular, con un tope de 9.000 euros. El importe se puede retornar hasta en 12 meses.

Finalmente, Unicaja también propone a los clientes que tienen, desde hace al menos seis meses la nómina domiciliada y dos o más recibos, un anticipo de la nómina. En su caso, pueden ser dos o tres mensualidades con un importe máximo de 5.000 y 10.000 euros, respectivamente. El primero se puede devolver hasta en cinco meses y el segundo, en diez.

¿Qué intereses tienen los anticipos de la nómina?

Lo más normal es que el interés de un anticipo de nómina sea del 0,00%. Esto es, que no tenga intereses. Pero sí suelen añadir gastos. Los que más se repiten son las comisiones de apertura.

A grandes rasgos, no acostumbran a superar el 3,5 % sobre el dinero que se pide y, a veces, puede tener un importe mínimo.

Pongamos, por ejemplo, un hipotético anticipo de la nómina que tiene una comisión de apertura del 2,00 %, con un mínimo de 50 euros.

• Si el importe que se solicita son 2.000 euros, el importe por la comisión de apertura que se tendría que pagar serían 50 euros, aunque el 2,00% de 2.000 sean 40 euros.
• Si la solicitud fuera 6.000 euros, la comisión de apertura sumaría 120 euros, que se tendrían que abonar sí o sí.

¿Qué requisitos hay que cumplir para que me den un anticipo de la nómina?

El principal requisito para poder optar a un anticipo de nómina es tener la nómina domiciliada en el banco. Algunas entidades exigen, además, que lo haya estado durante un tiempo mínimo (lo más habitual son seis meses) y, en algún caso muy concreto, vincular el pago de varios recibos.

Además de estas condiciones, hay que recordar que un anticipo de la nómina no deja de ser un préstamo. Por ese motivo, antes de concederlo, la entidad estudiará a fondo, como haría con cualquier otro tipo de financiación, el historial y perfil del solicitante.

Así, analizará si está en algún fichero de morosos, como Asnef, mirará cómo ha respondido a sus pagos y, en la actualidad, todos los ingresos y gastos que tiene así como su contrato e historial laboral, entre otros.

¿Cuánto tiempo tarda en estar disponible el dinero en un anticipo de nómina?

El hecho de tener la nómina domiciliada en un banco, no implica que se pueda disponer de un anticipo de la nómina. Para poder optar a él, se tendrá que solicitar.

Con todo, se trata de un proceso relativamente rápido ya que, al ser cliente de la entidad, ésta ya conoce nuestro perfil: qué ingresos y gastos tenemos, cómo hemos respondido (y estamos respondiendo) a posibles deudas o pagos...

Así, es posible que un anticipo de nómina tarde en concretarse entre 24 y 48 horas, desde que se inician los trámites hasta que el dinero está en cuenta.

¿Cuánto dinero se puede conseguir con un anticipo de nómina?

No se puede dar una respuesta concreta a esta pregunta ya que el dinero que se puede obtener con un anticipo de la nómina varía en función del banco que lo conceda y de los ingresos del solicitante.

Con todo, el importe que se puede conseguir es bastante menor al que se oferta en los préstamos personales, que puede llegar hasta los 60.000 euros.

Así, el importe máximo que facilitan los anticipos pueden presentar dos tipos de límites: un importe máximo, y que no suele superar los 6.000 o 10.000 euros, o la suma de varias nóminas del titular, normalmente hasta seis, aunque pueden ser menos. En este caso, el banco también puede poner un importe máximo.

Por ejemplo, el anticipo de nómina puede consistir en hasta dos mensualidades con un máximo de 9.000 euros. Así, una persona que cobre 1.000 euros al mes podrá solicitar un anticipo de hasta 2.000 euros y otra cuya nómina sea de 5.000 euros al mes no podrá pedir más de 9.000 euros, aunque la suma de dos mensualidades dé 10.000 euros.

¿Se puede pedir un anticipo de la pensión o prestación por desempleo?

Hay algunos bancos que conceden adelantos de la pensión ya que consideran este ingreso como si se tratara de una nómina. Lo hacen siempre y cuando la pensión esté domiciliada desde hace algún tiempo en la entidad y el titular sea mayor de 55 años.

En cambio, no existe la opción de anticipo cuando se pide sobre la prestación por desempleo. En este caso, la única opción que le queda al titular, es solicitar financiación por las vías tradicionales: un préstamo personal, un minipréstamo, usar la tarjeta de crédito si la tiene y dispone de crédito…

¿Qué vinculaciones se tiene que tener con un banco para conseguir un anticipo de la nómina?

La vinculación primordial para poder acceder a un anticipo de nómina es tener la nómina domiciliada en una entidad durante un periodo mínimo de tiempo. Lo más habitual, para poder acceder a esta ventaja, es que el plazo ronde los tres y seis meses. Además, hay casos en los que se pide alguna vinculación extra, como domiciliar algún recibo básico (de luz, agua, gas, teléfono…) o ser titular de alguna tarjeta.

Con todo, no todos los bancos ofrecen anticipos de la nómina a sus clientes. Si se dispone de una cuenta nómina (o la nómina domiciliada en una entidad) y se quiere saber si, entre los servicios que nos facilitan, figura el anticipo de los ingresos se tiene que mirar el documento a que se firmó al contratarla. En él aparecen todas sus características: posibles ventajas, vinculaciones, comisiones...