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Hipoteca Fija

Datos básicos

Interés
1,40%
T.A.E desde
2,07 %
% financiación máxima
80%
Financiación máxima
N/A
Financiación mínima:
50.000,00€
Plazo máximo
25 años
Plazo mínimo:
3 Años
Sistema de amortización:
Francés
Finalidad:
Compra primera vivienda
Comisión estudio:
N/A
Comisión apertura:
0,00%

Requisitos

Domiciliar nómina
Si
Domiciliar recibos
No
Seguro hogar
Si
Seguro vida
Si
Seguro protección
No
Plan pensiones
No
Tarjeta crédito
No
Tarjeta débito
No

Límites

Edad máxima
75 años
Edad mínima
N/A
Ingresos mínimos
N/A

Otras condiciones

Carencia
-1 % *
Comisión de cancelación
No
Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas a hipotecas:
0 % *
Comisión por modificación de condiciones o garantías:
N/A
Comisión por subrogación del deudor:
0 % *
Compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial:
2 % *
Compensación por desistimiento:
0 % *
Compensación por riesgo de tipo de interés:
0 % *
Gasto por reclamación de posiciones deudoras:
0 % *
Dación en pago
No
Se aplicará una compensación o comisión que no podrá superar el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir ING con el límite del 2 % del capital amortizado durante los 10 primeros años, y del 1,5 % del capital amortizado hasta el final de la vida del préstamo.

Información de la entidad

  • Historia: ING (hasta 2017, ING Direct) es una entidad de banca minorista holandesa que opera en España desde 1999. Aquí empezó su trayectoria comercializando una cuenta de ahorro (Cuenta Naranja), que ofrecía alta rentabilidad sin tener que cambiar de banco. Más adelante añadió a su cartera otros productos (cuenta nómina, préstamos, tarjetas, hipotecas, planes de pensiones...). 
  • Información registral: La sucursal en España de ING Bank tiene su domicilio social en la calle Severo Ochoa, número 2, del parque empresarial Madrid-Las Rozas. Opera bajo la supervisión del Banco de Holanda y además, en España, bajo la supervisión del Banco de España. Está inscrito como sucursal en el registro del Banco de España con el número 1465. Su número de identificación fiscal es W0037986G.
  • Números: En enero de 2019, en España ronda los 4 millones de clientes.

Información adicional

El tipo de interés parte del 1,40 % TIN (2,07 % TAE) si se domicilia la nómina y se contratan los seguros de hogar y vida que ofrece la entidad.
Si no, partirá del 2,20 % TIN (2,22 % TAE).

ING asumirá los gastos asociados a la formalización del préstamo hipotecario (registro, notaría, tasación, gestoría) y el IAJD (excepto en País Vasco). El gasto de tasación será asumido por el banco para las tasaciones solicitadas a través de ING siempre y cuando el préstamo resulte aprobado por parte del banco y la operación se formalice.

La Hipoteca NARANJA Fija se concede por un importe de hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 50.000 €.

Ejemplo representativo

TIN: 1,40%
TAE: 2,07%.
Plazo: 25 años

TAE de 2,07 % para un ejemplo representativo de la Hipoteca NARANJA Fija sobre la vivienda ofrecido por ING partiendo del supuesto:

  • Importe préstamo: 150.000€
  • Plazo duración: 25 años a reembolsar en 300 cuotas
  • Cuota mensual: 592,88 €
  • Importe total adeudado 191.916,00 €
  • Coste Total: 41.916,00 €
  • Intereses totales: 27.863,50 €

Para el cálculo de la TAE se ha tenido en cuenta, además, un coste de seguro de vida de 28,09 € / mes (esta prima se ha calculado considerando un titular de 30 años, por lo que el importe puede variar en función de la edad del cliente y del capital pendiente) y un coste de seguro de hogar de 18,75 € / mes (con una cobertura de 95.000 € de continente y 15.000 € de contenido). 

Este precio está sujeto a la contratación de los seguros de hogar y vida comercializados por ING y a la domiciliación de la nómina en la Cuenta NÓMINA o al mantenimiento de las condiciones activas de la Cuenta SIN NÓMINA (ingreso mensual igual o superior a 600 € o saldo diario mínimo de 2000 €).

En el caso de que el cliente asuma el importe de la tasación de 363 €, para un ejemplo representativo utilizando los mismos datos que en el ejercicio anterior (incluidos los seguros) la TAE sería de 2,09 % y la cuota mensual de 592,88 €, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 192.279,00 €, el coste total 42.279,00 € y los intereses totales 27.863,50 €.

La concesión de la hipoteca está sujeta a previa autorización por parte del banco. Tipos de interés ofertados para Hipoteca + Compra de primera vivienda. La Hipoteca NARANJA Fija puedes solicitarla a un plazo de 25 años. Las Hipotecas NARANJA se conceden por un importe de hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 50.000 €. Dicho porcentaje tiene el carácter de máximo y podrá verse reducido en función de la finalidad del préstamo y del inmueble a hipotecar, que en todo caso deberá reunir las condiciones objetivas y subjetivas que la entidad determine en relación a las condiciones de habitabilidad.

Las Hipotecas NARANJA utilizan el sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de amortización de cuotas constantes. Cada mes el banco recibe los intereses en función del capital pendiente de amortizar. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca se paga una cantidad mayor de intereses que de capital, y durante el periodo final del préstamo, se paga más capital y menos intereses. Para poder hacer el cálculo de las cuotas mensuales a pagar, utilizamos esta fórmula: a = (C0*i)*(1-(1+i)-n)-1, siendo “a” la cuota, “C0” el importe pendiente del préstamo hipotecario, “i” el tipo de interés anual dividido por 12 y “n” el número de meses pendientes.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I(p-1, p) = i*C(p-1) , siendo “I(p-1, p)"los intereses, “i” el tipo de interés anual dividido por 12 y “C(p-1)” el capital del préstamo hipotecario pendiente de amortizar.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

ING BANK N.V., Sucursal en España, es Operador de banca-seguros vinculado de Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE, y se encuentra inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros en los Países Bajos con el número 12000059.ING ha celebrado contratos de agencia con Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE.


TIN: 2.20%
TAE: 2,22%.
Plazo: 25 años

TAE de 2,32 % para un ejemplo representativo de la Hipoteca NARANJA Fija sobre la vivienda ofrecido por ING partiendo del supuesto:

  • Importe préstamo: 150.000€
  • Plazo duración: 25 años a reembolsar en 300 cuotas
  • Cuota mensual:  650,49 €
  • Importe total adeudado 195.147,00 €
  • Coste total e Intereses totales 45.147,00 €

Solo será necesaria la apertura de una cuenta, totalmente gratis, para realizar los pagos de la hipoteca. En el caso de que el cliente asuma el importe de la tasación de 363 €, para un ejemplo representativo utilizando los mismos datos que en el ejercicio anterior la TAE sería de 2,24 % y la cuota mensual de 650,49 €, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 195.510,00 €, el coste total 45.510,00 € y los intereses totales 45.147,00 €.


La concesión de la hipoteca está sujeta a previa autorización por parte del banco. Tipos de interés ofertados para Hipoteca + Compra de primera vivienda. La Hipoteca NARANJA Fija puedes solicitarla a un plazo de 25 años.

Las Hipotecas NARANJA se conceden por un importe de hasta el 80 % del valor de tasación del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 50.000 €. Dicho porcentaje tiene el carácter de máximo y podrá verse reducido en función de la finalidad del préstamo y del inmueble a hipotecar, que en todo caso deberá reunir las condiciones objetivas y subjetivas que la entidad determine en relación a las condiciones de habitabilidad.

Las Hipotecas NARANJA utilizan el sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de amortización de cuotas constantes. Cada mes el banco recibe los intereses en función del capital pendiente de amortizar. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca se paga una cantidad mayor de intereses que de capital, y durante el periodo final del préstamo, se paga más capital y menos intereses. Para poder hacer el cálculo de las cuotas mensuales a pagar, utilizamos esta fórmula: a = (C0*i)*(1-(1+i)-n)-1, siendo “a” la cuota, “C0” el importe pendiente del préstamo hipotecario, “i” el tipo de interés anual dividido por 12 y “n” el número de meses pendientes.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I(p-1, p) = i*C(p-1) , siendo “I(p-1, p)"los intereses, “i” el tipo de interés anual dividido por 12 y “C(p-1)” el capital del préstamo hipotecario pendiente de amortizar.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

ING BANK N.V., Sucursal en España, es Operador de banca-seguros vinculado de Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE, y se encuentra inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros en los Países Bajos con el número 12000059.ING ha celebrado contratos de agencia con Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE.

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¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

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¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

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¿Qué es el porcentaje de financiación máxima? El porcentaje máximo de financiación indica qué porcentaje del valor del bien que queremos financiar nos va cubrir el préstamo. Es decir, suponiendo que queremos comprar un coche de 10.000€ y el porcentaje máximo de financiación es del 80%, la entidad nos financiará hasta 8.000€. ¿Dudas? Haz una pregunta
¿A qué hace referencia la comisión de estudio de un préstamo? La comisión de estudio es el pago que solicita la entidad financiera por analizar la situación concreta de un cliente antes de concederle un préstamo. Sin embargo, sólo le será cobrada a quienes acaben por formalizarlo. ¿Dudas? Haz una pregunta