Cuentas nómina (exigen domiciliar nómina)

Una cuenta nómina es una cuenta corriente que exige domiciliar la nómina o pensión de los titulares. A cambio de esto, estas cuentas suelen ofrecen ventajas adicionales: cobran menos comisiones, ofrecen la posibilidad de contratar un anticipo de la nómina, no cobran por las tarjetas, etc.

Además de esto, algunos bancos y cajas diseñan promociones a través de sus cuentas nóminas para captar y fidelizar nuevos ingresos. Entre estos beneficios adicionales se encuentra la entrega de regalos, la devolución de un porcentaje de los recibos pagados y remuneraciones atractivas.

La operativa permitida es la siguiente:

• Domiciliar la nómina o pensión.
• Domiciliar recibos de agua, luz, gas, teléfono, Internet, ...
• Realizar transferencias y traspasos.
• Asociar tarjetas de crédito, débito, shopping, ...
• Ingresar cheques.
• Disponer de dinero en cualquier momento desde la red de cajeros y oficinas.
• Realizar operaciones a través de Internet.

Las cuentas nómina y/o pensión generalmente no tienen comisiones o son más reducidas, ofrecen la posibilidad de contratar un anticipo de la nómina, no cobran por las tarjetas asociadas, etc.

Además de esto, algunos bancos y cajas diseñan promociones a través de sus cuentas nóminas para captar y fidelizar nuevos ingresos. Entre estos beneficios adicionales se encuentra la entrega de regalos (iPad, TV, tablet, etc.), la devolución de un porcentaje de los recibos pagados y remuneraciones atractivas.

Depende de cada caso. No será la mejor cuenta nómina para alguien que tenga muchos recibos y ya tenga un compromiso de permanencia en otra entidad que para una persona sin apenas recibos que le interese recibir un regalo sin importarle la permanencia. Te recomendamos que utilices el comparador para ver cuál es la mejor oferta para tí.

Para abrir una cuenta nómina, además de los requisitos que exigen todas las cuentas corrientes (nombre y apellidos, DNI, dirección, teléfono de contacto y dirección de correo electrónico, firmar la declaración de actividad económica que aportará la entidad y justificantes de ingresos como la nómina, los autónomos...), te pedirán que domicilies tu nómina y/o pensión.

Después, en función de la cuenta nómina que quieras contratar, te pedirán más requisitos. Por ejemplo, si deseas recibir un regalo por tu nómina deberás domiciliar la nómina mínima (600, 800, 1.000, 2.000 euros... dependiendo de la promoción), cumplir los requisitos de vinculación que te exijan y, en la mayoría de los casos, mantener un tiempo de permanencia en la entidad.

En el comparador de cuentas nómina puedes consultar las cuentas que ofrecen anticipos de nómina. También puedes comparar los préstamos y anticipos de nómina en el comparador online.

La Ley de enjuiciamiento civil establece algunas limitaciones al embargo de bienes, pero las cuentas bancarias no se libran de los embargos judiciales, siendo algo común el embargo de cuentas corrientes en procedimientos de apremio o embargos ejecutivos, como también en embargos preventivos.

Tendría que haber alguna disposición legal que declarase una cuenta en concreto como inembargable, algo muy poco frecuente. La única excepción reconocida legalmente y que podría evitar el embargo, son los derechos consolidados de un plan de pensiones.

Por otro lado, en caso de situación concursal como persona física o familias, el saldo en cuenta no podrá ser embargado ni apropiado por el banco, si no que se realizarán disposiciones de la cuenta para el cumplimiento del convenio de acreedores en su caso, o para satisfacer una hipotética fase de liquidación previa autorización del juez a la aplicación de fondos.

En una cuenta corriente puedes encontrarte principalmente las siguientes comisiones:

• Comisión de mantenimiento: se paga por la custodia del dinero, el derecho a ordenar cargos y abonos, el mantenimiento de registros contables, la emisión de documentos como extractos, recibos y liquidaciones así como por el servicio de caja.
• Comisión de administración: responde a los gastos generados por los adeudos de recibos, movimientos y apuntes contables de transferencias etc. Y asociada a esta, una comisión por los servicios de transferencias o abonos y adeudos de cheques.
• Comisión por descubierto en cuenta: esta comisión se cobra cuando la cuenta corriente se queda en números rojos. Se aplica sobre el mayor saldo descubierto y su importe no puede dar lugar a una TAE superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.
• Reclamación de posición deudora: es un importe fijo que deberá desembolsar si la cuenta se queda en números rojos.
• Comisión por retirar efectivo desde una oficina distinta a la de la cuenta: por el ingreso de cheques, otra entidad y/o de otra red de cajeros.
• Comisiones por transferencias: el importe variará si la transferencia es nacional, internacional, a una cuenta de la misma entidad, si se hace por Internet o en la sucursal, etc.
• Comisión por tarjetas: por casi todas las tarjetas de débito y/o crédito se exige el pago de una cuota anual, además de las comisiones por disposición de efectivo que dependerán si se hacen con la tarjeta de débito o crédito en cajeros de la misma entidad, misma red, en el extranjero, etc.
• Comisiones por emisión de certificados de titularidad o saldos, por gastos de correo por el envío de comunicaciones (documentos, extractos, liquidaciones).
• Comisión por cancelación: algunas entidades aplican esta comisión al cerrar la cuenta bancaria.

Aunque, en el caso de las cuentas nómina o pensión, no suelen tener comisiones de mantenimiento, administración, tarjetas asociadas y en algunos casos, por transferencias nacionales realizadas a través de Internet. Te recomendamos que al comparar las cuentas nómina que ofrecen los bancos tengas muy en cuenta las comisiones que te cobraría cada banco.

Durante los últimos años algunos bancos han empezado a ofrecer cuentas corrientes que cada mes devuelven un porcentaje de los recibos domiciliados. Este porcentaje oscila en función de la entidad y la promoción.

Sin embargo, las entidades suelen poner un límite al importe que devuelven por los recibos, establecen un máximo de devolución y determinan unos recibos concretos (luz, agua, gas...). Si deseas contratar una cuenta con porcentajes de devolución de recibos, te recomendamos que mires detenidamente estas limitaciones antes de elegir una de ellas.