Hipoteca la caixa irph a fijo
Hola, El próximo mes me revisan la Hipoteca, tengo firmado IRPH + 0%. Me han enviado una carta en la que me informan que han desaparecido los Índices y que pasa a ser fijo según las cond. de mi contrato y que será el último interés publicado, 3,572%. Viendo como está el Euribor y que me quedan por pagar 32 años, voy a pagar muchísimo más. He visto en varias webs que muchas plataformas reclaman que pase a ser Euribor+1% ya que es la mejor opción. Aunque en otras webs veo que menos de un 4% de fijo está bien. Agradezco si alguien entendido en el tema me puede asesorar? gracias
7 Respuestas
Hola j.bcn buenas tardes,
Todo es opinable y por supuesto puede tener diferentes variantes en un futúro que puedan condicionar si la decisión que tomas, de mantenerte en el fijo del 3,572% o intentar negociar con el banco una modificación a tipo variable con indice de referencia el Euribor más un diferencial.
En primer lugar, comentarte que en los casos que has visto que algúnas plataformas, reclaman que se aplique el Euribor + 1%, se refieren exclusivamente a los préstamos hipotecarios que se han quedado sin un índice de referencia en sus préstamos y que en estos casos por normativa legal, se les aplicará el IRPH CONJUNTO ENTIDADES, mas un diferencial variable según cada préstamo. Este no sería tu caso ya que tu escritura de préstamo hipotecario SI CONTEMPLA UN TIPO DE INTERES SUSTITUTIVO en caso de que desaparezcan el índice principal y sustitutorio. Tu escritura de hipoteca ya pone lo que se ha de aplicar, que es lo que está haciendo tu banco, por lo tanto está actuando de forma totalmente legal y en este sentido no podrás reclamar nada.
Te comento esto, para que tengas claro que en tu caso no es viable una reclamación y por lo tanto si quieres que te apliquen el Euribor más un diferencial, es algo que vas a tener que negociar con tu banco y que en el caso de aceptar tu solicitud, tendrás que firmar una escritura de MODIFICACION / NOVACION, asumiendo tu el coste. Ten en cuenta también que lo del diferencial del 1% a sumar al Euribor, ahora mismo no te lo van a aplicar en ningún caso y como mínimo el diferencial que te ofrecerán será del 2%, que es donde se situan las mejores ofertas en los prestamos hipotecarios nuevos actualmente.
Con lo que te he comentado, en mi opinión no debes complicarte la vida cuando además el resultado será incierto y también te digo que un tipo FIJO para toda la vida de la hipoteca 32 años, del 3,572% se trata de una muy buena opción. Si que es verdad que ahora mismo es un 1% más caro que lo que representaría el Euribor + 2%, pero ya puedes tener por seguro que en 32 años los tipos de interés sufriran muchos cambios y que serán al alza, porque a la baja no hay margen.
Dale un vistazo a la evolución histórica del Euribor en los últimos 5 años, y si mirás mas atrás, todavía verás más claro lo que te comento.
Espero que mis comentarios te sean útiles.
Un saludo.
Javier
Todo es opinable y por supuesto puede tener diferentes variantes en un futúro que puedan condicionar si la decisión que tomas, de mantenerte en el fijo del 3,572% o intentar negociar con el banco una modificación a tipo variable con indice de referencia el Euribor más un diferencial.
En primer lugar, comentarte que en los casos que has visto que algúnas plataformas, reclaman que se aplique el Euribor + 1%, se refieren exclusivamente a los préstamos hipotecarios que se han quedado sin un índice de referencia en sus préstamos y que en estos casos por normativa legal, se les aplicará el IRPH CONJUNTO ENTIDADES, mas un diferencial variable según cada préstamo. Este no sería tu caso ya que tu escritura de préstamo hipotecario SI CONTEMPLA UN TIPO DE INTERES SUSTITUTIVO en caso de que desaparezcan el índice principal y sustitutorio. Tu escritura de hipoteca ya pone lo que se ha de aplicar, que es lo que está haciendo tu banco, por lo tanto está actuando de forma totalmente legal y en este sentido no podrás reclamar nada.
Te comento esto, para que tengas claro que en tu caso no es viable una reclamación y por lo tanto si quieres que te apliquen el Euribor más un diferencial, es algo que vas a tener que negociar con tu banco y que en el caso de aceptar tu solicitud, tendrás que firmar una escritura de MODIFICACION / NOVACION, asumiendo tu el coste. Ten en cuenta también que lo del diferencial del 1% a sumar al Euribor, ahora mismo no te lo van a aplicar en ningún caso y como mínimo el diferencial que te ofrecerán será del 2%, que es donde se situan las mejores ofertas en los prestamos hipotecarios nuevos actualmente.
Con lo que te he comentado, en mi opinión no debes complicarte la vida cuando además el resultado será incierto y también te digo que un tipo FIJO para toda la vida de la hipoteca 32 años, del 3,572% se trata de una muy buena opción. Si que es verdad que ahora mismo es un 1% más caro que lo que representaría el Euribor + 2%, pero ya puedes tener por seguro que en 32 años los tipos de interés sufriran muchos cambios y que serán al alza, porque a la baja no hay margen.
Dale un vistazo a la evolución histórica del Euribor en los últimos 5 años, y si mirás mas atrás, todavía verás más claro lo que te comento.
Espero que mis comentarios te sean útiles.
Un saludo.
Javier
Hola Javier,
Muchas gracias por tus comentarios e información detallada, te agradezco la ayuda.
Ya que por lo que me comentas es así, no debemos de complicarnos, era lo que pensabamos inicialmente, mantenerlo así pero nos faltaba un razonamiento más técnico que te agradezco.
Sobre el tema que en mi préstamo hipotecaria si se menciona, lo que se indica es lo siguiente:
.... implicará la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular.
Que entiendo que es lo mismo que decir que pasa a fijo del último aplicado.
Gracias, un saludo
Muchas gracias por tus comentarios e información detallada, te agradezco la ayuda.
Ya que por lo que me comentas es así, no debemos de complicarnos, era lo que pensabamos inicialmente, mantenerlo así pero nos faltaba un razonamiento más técnico que te agradezco.
Sobre el tema que en mi préstamo hipotecaria si se menciona, lo que se indica es lo siguiente:
.... implicará la perduración de la aplicabilidad al crédito del último tipo de interés nominal anual que haya sido posible calcular.
Que entiendo que es lo mismo que decir que pasa a fijo del último aplicado.
Gracias, un saludo
Hola de nuevo j.bcn,
Si, efectivamente así es. El préstamo hipotecario os quedará a tipo fijo hasta el vencimiento.
Saludos. Javier
Si, efectivamente así es. El préstamo hipotecario os quedará a tipo fijo hasta el vencimiento.
Saludos. Javier
Hola j.bcn.
Lo que no entiendo es que el último índice sea 3,572%. Si no me equivoco, el último índice IRPH cajas era de 3.94% de Septiembre del 2013
Puedes aclararlo? A mi me revisan este mes, y estoy en la misma situación que tú.
Gracias
Lo que no entiendo es que el último índice sea 3,572%. Si no me equivoco, el último índice IRPH cajas era de 3.94% de Septiembre del 2013
Puedes aclararlo? A mi me revisan este mes, y estoy en la misma situación que tú.
Gracias
Nos endosan fijo un indice que ya ha sido declarado abusivo y manipulable. Es decir, que la manera de perpetuar una estafa. Por eso mucho s que están en tu siatuación no estamos de acuerdo y solicitaremos judicialmente la retirada del indice y la devolución de los cobrado de más mientras éste operó en el préstamo. Si se rompen las reglas del juego, cuando un contrato se desvirtúa unilateralmente, como hace en este caso la entidad, y claramente en su conveniencia, ésta tendrá que responder
- Y para colmo se pasan el BOE ( ley de Emprendedores 2013) por una zona muy innoble, ya que indica claramente que en caso de no tener sustituto se aplica el IRPH entidades sin negociación ni reclamacion por ninguna de las partes y ellos toman la decision de perpetuar la estafa. Por que esto es España y aqui no pasa nada, todo vale.
- Uno se queda alucinado cuando lee que el banco esta haciendo lo legal por aplicar una clausula abusiva , ¿que es si no poner un interés fijo en una hipoteca variable? ¿No es un suelo encubierto?. Ademas las hipotecas tienen un indice principal y UN sustitutivo, y UN PÁRRAFO donde se aseguran un indice en caso de interrupción del sustituto, !! de INTERRUPCION !!! no de retirada por imperativo legal, por ser opaco y manipulable. Que el sustituto sea el indice a sustituir en este caso ES UNA ESTAFA.
- Estos dos que dejaron los primero comentarios trabajan en la caixa se les nota cuidadin que se meten en todos los comentarios y foros
Todo obsoleto. se debe reclamar.
- Qué significa exactamente eso?, se debe reclamar y cargar con la desestimación y las costas de un juicio?, hay acaso sentencias que sienten jurisprudencia a favor del hipotecado de la caixa dando por nulas las clausulas firmadas? es posible que te pasen del fijo estipulado por la escritura a un euribor+diferencial variable?, siento preguntar tanto, pero como muchos de los que estamos en esta situación no dispongo de capital para afrontar los gastos de abogado y mucho menos las costas de un juicio en caso de perder, pero con ciertas garantías uno hace de tripas corazón y se lanza a la piscina pidiendo prestado lo que haga falta para efectuar la denuncia, en caso contrario pues sería añadir más cargas a una situación de por sí precaria. Gracias
UN NUEVO ABUSO. SUBSTITUIRLO A UN INTERES FIJO ES COMO UNA CLÁUSULA SUELO PERO "ENCUBIERTA". HAY QUE RECLAMAR Y DENUNCIAR SI ES NECESARIO.
