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Tengo una hipoteca con cláusula suelo pero depende del interbancario.

Hola buenos dias,tengo una hipoteca suelo pero depende del interbancario.Me dicen que mi hipoteca aun quitando el suelo no se reducira en nada porque depende de que todos los bancos quiten la hipoteca suelo.Ahora mismo estoy pagando el 3.60 de interes,es esto correcto?que puedo hacer?

por , en Hipotecas, 31-07-2013

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(1) Respuesta

Hola miguel buenas tardes,

Me temo que es correcto lo que te dicen. El índice de referencia que tiene tu hipoteca debe ser el IRPH Conjunto de Entidades, que actualmente está al 3,63%. El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios del Conjunto de Entidades, es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre que han concedidos por los bancos y las cajas durante el mes al que se refiere el índice. En el cálculo de esta media si que está afectando el que muchos bancos tengan la CLAUSULA SUELO en sus hipotecas, ya que si no existiera todas las hipotecas cuyo índice de referencia es el Euribor, estarían pagando aproximadamente un 0,55% más el diferencial que tenga cada una que en muchos casos no supera ni el 1% en las de hace más de 3 años. Resumiendo que posiblemente si eliminaran todos la clásula suelo, la media del IRPH Conjunto entidades bajaría bastante.

Si este índice de referencia de tu hipoteca, más el diferencial, es superior al TIPO SUELO que tiene tu hipoteca, lógicamente aunque consiguieras que tu banco te eliminara la cláusula suelo, el tipo final que te aplican, no bajaria.

Que puedes hacer??, como ves intentar que te eliminen la cláusula suelo, no tendría un efecto inmediato, aunque siempre sería bueno que lo cosiguieras, por si en un futuro siguen subiendo los tipos de los Bancos ya que entoncen en algún momento te afectaria tener un SUELO. Cambiar la hipoteca a otro banco, tampoco te resultaría ya que actualmente aunque cambies a una hipoteca con el Euribor como índice de referencia, los diferenciales medios que se suman al Euribor están en torno al 3% o más, lo que te llevaría a más de un 3,55%, Dicho esto, lo único que te podría resultar, sería que negociaras con tu banco actual una modificación de tu hipoteca cambiando el indice de referencia al Euribor, con un diferencial no superior al 2% y que además te quitaran la cláusula suelo. Algo que creo que será muy difícil que puedas conseguir.

Un saludo.
Javier

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