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Tengo diversas dudas sobre los diferenciales en hipoteca

Me voy a comprar una vivienda del BBVA de 72.000 euros, mis preguntas son: -¿Cúal es el diferencial aproximado que se esta dando este año a las hipotecas? -Este diferencial es fijo para los 25 de años de hipoteca? o es variable? en caso de ser variable, ¿ Cuáles son los márgenes? -El Euribor ahora esta bajo, 0,60 creo, la tendencia en unos años creeis que es a la subida? Como os podeis dar cuenta no tengo ni idea del tema de hipotecas, asi que si me podeis dar nociones básicas de lo que tengo preguntar os lo agradeceria. Muchas gracias de antemano

por , en Hipotecas, 13-03-2013

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(1) Respuesta

Hola buenas tardes,

El diferencial normalmente permanece invariable durante la vida del prestamo, salvo en algún tipo de hipoteca, que bonifican este diferencial en función de si se contratan una serie de productos del banco. El indice de referencia es el que ira variando en cada periodo de revisión. Por resumirte si contratas ahora una hipoteca al EURIBOR (que es el indice de referencia) + un 2% (que es el diferencial), esto te daría un resultado de un 2,60%, que con el capital y plazo que indicas, resultaría una cuota de 326 € al mes.

El Euribor a corto plazo 1/2 años, no debería variar mucho, pero como el plazo de la hipoteca son 25 años, debes tener muy en cuenta que lo más probable será que empiece a subir y no sería nada extraordinario volverlo a ver al 3%, con lo que la cuota mensual de tu hipoteca sería de 421 €.

Como puedes ver uno de los puntos que mejor debes negociar con el banco, es precisamente el diferencial, ya que lo que firmes, será lo que se aplicará durante los 25 años del plazo. Otro punto a tener muy en cuenta es que no te pongan clausulas del tipo SUELO o TECHO. La clausula SUELO, limita que el tipo de interés pueda bajar de un porcentaje determinado. Es decir si tienes un EURIBOR + 2%, que ahora resulta un 2,60%, pero tienes una clausula SUELO del 3,50%, el banco te aplicará el 3,50%.

Tambien son importantes las comisiones. Está la comisión de apertura y la comisión de cancelación anticipada. Lógicamente cuanto más bajas las puedas negociar, mejor.

En cuanto a las condiciones que se están ofreciendo actualmente, te recomiendo que le des un vistazo al comparador de hipotecas de CrediMarket. Te dará una idea de cuales son las mejores ofertas de los bancos y podrás negociar mejor con el BBVA.

Te copio el enlace con el comparador que te cito.

https://www.credimarket.com/hipotecas

https://www.credimarket.com/hipotecas/hipotecas-pisos-bancos

En tu caso, que es un piso de un banco, utiliza preferentemente el segundo simulador que te copio, ya que este compara las condiciones que están ofreciendo los bancos para las compras de sus pisos y son bastante mejores que la oferta generica de hipotecas para compra de otros pisos.

Tambien te recomiendo que le des un vistazo al articulo publicado en CrediMarket, sobre las mejores hipotecas de febrero 2013. Te copio el enlace.

https://www.credimarket.com/finanzas/mejores-hipotecas-en-febrero-de-2012/2013/02/07/

Espero que mis comentarios te ayuden.
Mucha suerte.
Javier
  • (1) Responder
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  • Anónimo | el 15 mar.. 2013 Muchisisimas gracias por la respuesta!! completa y bastante entendible! 
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