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Tendré otro año el irph. subrogo en otro banco

Buenas; Tengo el IRPH cajas, en ningún caso superior al 12% nominal anual ni inferior al 3,5%, con margen de un entero con diez centésimas de punto, por tener nómina, seguros,tarjeta..., al final me quedo con 0,40 más el indice que haya(según la directora obligado) . Mis dudas son estas: mi revisión me la hacen el 18 de Mayo, en la copia de escritura me pone " el tipo de interés de referencia será el último publicado en el B.O.E con anterioridad a los 20 días naturales precedentes al inicio del nuevo periodo" ¿Por qué meten el de Marzo? Coste efectivo remanente de 3,61%.Que hago.¡Gracias! 

por , en Hipotecas, 05-04-2013

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(1) Respuesta

Hola buenos días, Toman como referencia el de marzo, porque es el último publicado veinte dias naturales antes del periodo de revisión (22/23 de abril). A esta fecha no estará publicado todavía el del mes de Abril, que además en este caso concreto del IRPH CAJAS, se publicara el 29/4 por última vez, ya que ha desaparecido. Desde luego están hilando muy fino, lógicamente a su favor. No explicas cual es el tipo de interés sustitutivo si desaparece el principal, que es lo que ocurre en tu hipoteca. En cualquier caso, quizas lo que más creo que te puede perjudicar es la cláusula SUELO del 3,5% que tienes en tu hipoteca. Esta clausula hasta la fecha no te ha afectado porque el IRPH CAJAS mas el diferencial del 0,40% es superior al SUELO, pero en un futuro y si el INDICE SUSTITUTIVO es el Euribor, entonces si que te afectara ya que está más bajo y tu hipoteca no podrá bajar del 3,50%. Que hacer?. Yo en tu lugar, empezaria por averiguar cual será el índice sustitutivo de tu hipoteca. Seguramente será el Euribor y el diferencial sería el mismo que tienes con las bonificaciones que te aplican. Si es así, empieza ya a negociar con el banco. Habla con la directora y solicitale que en esta revisión te apliquen ya el índice sustitutivo, si ves que te favorece. Aunque te digan que "es obligado", si quieren pueden hacerlo. En segundo lugar reclamale y negocia la clausula SUELO, pueden rebajarla o incluso quitartela. Dile que la consideras abusiva y que en caso de no hacer nada, reclamarás por otras vias (SAC, Banco de España..) y que en algunos casos que se han denunciado judicialmente ya han habido sentencias favorables al cliente que han obligado al banco a anular esta clausula e incluso a devolver las cantidades cobradas indebidamente. Ten en cuenta que estas negociando y debes hacer valer tu condición de CLIENTE VINCULADO, que lo eres, ya que por lo que explicas debes tener todo o casi todo el negocio con este banco. Esto es lo que mas valorará el banco ante la posibilidad de perderte como cliente. Diles que valoren la rentabilidad que les estas dando como cliente, todos los bancos tienen una FICHA DE RENTABILIDAD del cliente. Todo esto la directora ya lo sabe, pero a veces hay que darles un toque o un empujoncito para que vean las orejas al lobo, por que si no siempre intentan apurar al máximo  para intentar que aceptes lo que a ellos les sale mas rentable.

No te comento nada sobre la subrogación a otro banco, porque las condiciones que hay actualmente no te favorecen y no estoy seguro que puedan mejorar las que tienes. Por si te animas a darle un vistazo, utiliza el comparador de hipotecas de CrediMarket, en el apartado finalidad indica cambiar de banco. Podrás hacer una simulación con los datos de tu hipoteca y ver el costo que tendrías que asumir.

Mucha suerte.
Javier




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  • fragato | el 05 abr.. 2013 Muchas gracias Javier, por tu respuesta.Intentaré luchar contra ellos lo máximo posible, si tengo todo con ellos seguros, tarjetas, hasta el seguro del coche etc... Lo que si tengo claro es que luchare por la clausula suelo, para mi como para muchos Españoles es vergonzoso.Me da rabia que en diez años que llevo de hipoteca no me baje de 1100 Euros. Si veo que no me arreglan nada o no veo mejora en la revisión pienso quitarles todo lo que tengo vinculado con ellos aunque me sangren. Ante todo javier te lo agradezco y saludos cordiales
  • fragato | el 05 abr.. 2013 Si Javier tengo como sustituto el Euribor + 2 (no son tontos). Tengo otra duda que ella , la directora me dice que no es viable o oficial. Cuando yo firme la hipoteca, la directora que había, me hizo una carta compulsada en que me pone "comisión de amortización anticipada del 0%" ( Caixa Manresa). La directora me dice que eso a expirado. Estoy cansado de caixa catalunya, un banco que esta en subasta. Muchas gracias si me contestas
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