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Sustitutivo irph según escritura

HOla, He revisado mi escritura y el sustituitvo que me aparece tras la desaparicion del IRPH es: "Tipo medio de los prestamos hipotecarios a más de 3 años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por el conjunto de entidades" No tengo ni idea de qué es y dónde localizarlo. ¿me podrían echar un cable". Firme con el IRPF+ 1 con UCI porqué nos lo recomendaron y ahora nos encontramos que estamos pagando el doble de interés que si hubieramos optado por el uribor, cosa que casi no nos dejaron.

por , en Hipotecas, 09-07-2013

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(1) Respuesta

Hola mdubal buenas tardes,

La elección del índice de referencia cuando se solicita o firma una hipoteca, es una de las condiciones que más se tendría que vigilar y que en muchas ocasiones, sobre todo hace unos años, no se le daba demasiada importancia. También es cierto que en determinadas entidades financieras o bancos, tampoco te daban muchas opciones, si la oferta que tenían de hipotecas utilizaba un índice determinado, pues eso es lo que había y lo tomas o lo dejas.

Bueno, centrandome en tu caso y tus preguntas. Tu índice de referencia, que debe ser el IRPH cajas o el IRPH bancos, que no lo precisas, ya ha desaparecido y dejará de publicarse en ambos casos. La última fecha que se baraja en los medios oficiales parece que será el próximo 6 de octubre, aunque todavía no es 100% seguro. Te comento que ya ha desaparecido, por que es así desde el pasado 20 de abril de 2012, hace más de un año que estos índices de referencia ya no los pueden utilizar las entidades financieras, bancos y cajas, en las NUEVAS hipotecas que formalizan. Pero en los casos de hipotecas ya firmadas con estos índices, hasta que deje de publicarse en el BOE, los bancos los podrán seguir utilizando en las revisiones de tipo de interés que efectuen periodicamente.

En el momento que deje de publicarse el índice que a ti te afecta (IRPH cajas o bancos), será cuanto tu entidad en la próxima revisión tendrá que tomar como referencia el INDICE SUSTITIVO que tiene tu escritura, el IRPH Conjunto de entidades. Ya te adelanto que es un índice muy parecido al que tienes ahora  y que no vas a notar grandes diferencias en el tipo que finalmente te resulta a ti. Al igual que los índices que han desaparecido, el IRPH conjunto entidades también refleja una media, en este caso la media a la que están concediendo hipotecas todas las entidades financieras, en los otros casos era la media de las CAJAS o de los BANCOS y en este caso será todas las entidades. Por este motivo te comento que no notarás mucha bajada en la cuota.

Para que veas un poco más claro lo que te explico, te detallo a continuación cuales han sido los últimos indices publicados y en el enlace que te marco en cada uno de ellos, si te interesa encontrarás muchas más información que tambien complementara lo que te he explicado anteriormente.

IRPH CAJAS  3,862%

IRPH BANCOS    3,149%

IRPH CONJUNTO ENTIDADES     3,331%

EURIBOR     0.507%


Espero que mis comentarios te ayuden.
Un saludo.
Javier



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