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Si un aval no puede pagar una deuda bancaria,que le puede pasar??

Soy Avalista de MI padre y de mi madre de la escritura de su casa,y quiero saber que puede pasar si mis padres y yo no podemos pagar la hipoteca de la casa

(1) Respuesta

Hola buenas tardes,

Tanto a los titulares del préstamo, como al avalista la entidad bancaria puede embargarles sus bienes, además de ejecutar la garantía hipotecaria  y llegar al embargo, subasta y adjudicación de la misma.

Es importante de que si teneis problemas para seguir pagando, hableis cuanto antes con la entidad bancaria, para intentar una posible solución o acuerdo amistoso, para evitar llegar a la situación de embargo. La solución más extendida y admitida por los bancos suele ser la ampliación del plazo de amortización de la hipoteca, estresando al máximo esta variable y llegando a conceder plazos de vida del préstamo hasta que el titular cumpla 70 – 80 años. Otra posibilidad es la obtención de un plazo de carencia de capital (pagando sólo cuota de interés) para equilibrar tu liquidez y gestionar la obtención de un trabajo o nuevos ingresos. Normalmente las carencias de capital se conceden por 1 o 2 años, y cabe la posibilidad además de realizar simultáneamente una ampliación del vencimiento del plazo de amortización equivalente o incluso superior, todo lo que admita tu capacidad de endeudamiento por edad. También serviría a corto plazo la realización de una disposición sobre el saldo amortizado. O una ampliación de la hipoteca como media transitoria mientras que encuentras otro empleo o equilibras tus gastos, pero esto es menos común puesto que un problema de deuda no se soluciona con más deuda. En este sentido hay bancos que están ofreciendo a clientes durante estos últimos años de la crisis la obtención de un crédito, personal o hipotecario, con garantía adicional de avalistas solventes en lo que recuperan la estabilidad laboral o profesional. De esta forma los hipotecados recurren a una ayuda familiar indirecta, sin que les presten el dinero sus familiares, ya que lo anticipa el banco. Estos casos se estudian uno a uno y es muy importante la vinculación familiar con el banco (posiciones en depósitos y cuentas en el banco de los fiadores) como la solvencia cierta (inmuebles libres de cargas) y un endeudamiento en CIRBE directo e indirecto (por aval de otros préstamos) reducido. Finalmente, se podría recurrir a una moratoria hipotecaria, que es un aplazamiento temporal y parcial de parte de las cuotas hipotecarias, normalmente hasta un 50% máximo. Estas soluciones van dirigidas a desempleados y trabajadores por cuenta propia que han tenido que cesar su actividad o han visto disminuidos sus ingresos considerablemente. En este sentido hay asociaciones como la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), que ofrecen información y apoyo a las personas que no pueden pagar su hipoteca y necesitan negociar con su banco, tanto personal como online a través de foros como Stop Desahucios. Es importante tratar de evitar tener incidencias en alertas de crédito de ficheros como Asnef, Credit Bureau o Rai antes de sentarte a negociar con el banco la modificación de las condiciones de tu hipoteca. Estos son los ficheros que consultan los bancos para ver si tienes deudas irregulares o vencidas en otros bancos, financieras o con operadores de telefonía, así como anotaciones de impago por operaciones de tráfico comercial impagadas (pagarés devueltos). Un saludo.
Javier





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