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Penalización por cancelación anticipada de plazo fijo

¿Cómo se calcula la cantidad a descontar por la cancelación anticipada de un plazo fijo de 16000€ que vence el 2/10/2013 y lo he sacado hoy 12/7/2013?, me comentan que la penalización es del 2% sobre los intereses que abonan trimestralmente. Me han abonado en cuenta 15935,9 €. ¿Porqué me han descontado esos 64,1 €?

por , en Depósitos, 12-07-2013

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(1) Respuesta

Hola Marta,

En casi todos los casos la entidad te aplicará una penalización si cancelas un depósito bancario antes de que llegue su fecha de vencimiento. Según la normativa de el Banco de España esta penalización no puede superar los intereses generados hasta el momento, de manera que siempre recuperarás el 100% de tu capital. La penalización que se aplica la especifica cada entidad en la ficha del depósito. Esta penalización puede ser una reducción del tipo de interés (bajándolo por ejemplo de un 4,00% a un 2,00% TAE), aunque normalmente se aplica una reducción sobre los intereses generados hasta el momento. En este último caso, en la ficha de producto, en el punto referente a la penalización aparecerá: “se deducirá el X% anual del principal por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado”, siendo X el porcentaje de la deducción aplicado por la entidad (normalmente situado en el 2,00%). Antes de contratar un depósito es conveniente tener en cuenta que algunos de ellos no permiten realizar una cancelación anticipada. También es importante saber si el plazo fijo que has contratado tiene ventanas de liquidez u otras alternativas que puedan evitar o reducir la penalización. No hemos encontrado ninguna calculadora online que muestre la rentabilidad que obtendrías si cancelas un depósito, pero este artículo puede servirte de ayuda para hacer los cálculos: ¿Cómo se cancela un depósito y qué gastos supone?.

Como puedes ver puede variar de una entidad a otra, la forma de calculo de la penalización, por lo que sin tener acceso al contrato del depósito, es dificil comprobar si la lilquidación que ha efectuado el banco es correcta. Yo en tu lugar esperaría a recibir el extracto con el detalle de la LIQUIDACION, ya que lo más probable es que salgas de dudas. En principio el banco está obligado a detallarte en esta LIQUIDACION, todos los conceptos  por los que se generan abonos o cargos. Aunque no puedo estar seguro, es posibel que ese descuento de 64,10 euros pueda tener algo que ver con la retención del IRPF sobre los intereses generados, ya que los bancos suelen efectuar la liquidación de intereses con su descuento para el IRPF correspondiente y adicionalmente calculan la penalización.

Un saludo.
Javier


 


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