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Para comprar una casa el interés es mejor variable o fijo

Para comprar una casa ce interese es mejor variable o fijo ? Existe algún truco donde poner atención . Da verdad no so nada de este mondo financiero . Mucha Gracias 

por , en Hipotecas, 22-08-2013

Información de ayuda

Gratis y sin compromiso puedes encontrar la mejor hipoteca rellenando el formulario. Un asesor te informará sobre las hipotecas que ofrecen los bancos y te ayudará a solicitar la que se ajuste mejor a tu perfil.

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Hola buenos días, En España a diferencia de en otros países la modalidad de tipo de interés más utilizada es a tipo variable, un tipo de interés de mercado (habitualmente el euribor) más un diferencial. Aunque también se pueden solicitar a tipo fijo con la cuota constante durante toda la vida del préstamo. En las hipotecas a tipo variable, el tipo de interés del préstamo hipotecario se revisa de forma periódica según los términos establecidos en el contrato, y su trayectoria es resultado de la evolución del mercado durante el periodo que dure la amortización. Normalmente el tipo de interés a aplicar, se establece con un INDICE DE REFERENCIA más un diferencial. Las hipotecas a tipo de interés fijo son más caras, pero como ventaja permiten conocer de antemano la cantidad a pagar en todas las cuota, ofreciendo una mayor tranquilidad financiera a la persona que contrata el préstamo, que no tendrá que enfrentarse a subidas imprevistas de la cuota cuando los tipos de interés de mercado aumenten. Sin embargo, el préstamo a tipo de interés variable permitirá beneficiarse de bajadas en la cuota cuando los tipos de interés de referencia caigan, por lo que puede ser una opción interesante en contextos en los que se espera que los tipos de interés de mercado disminuyan, algo que actualmente es poco probable con el Euribor en mínimos históricos. Como contrapartida, si el tipo de interés de mercado al que el préstamo está referenciado sube, la cuota mensual aumentará. Por este motivo, al contratar un préstamo a tipo de interés variable es importante que la cuota mensual se pueda pagar sin dificultad y que tengamos margen para asumir una posible subida de la cuota sin que ello represente un inconveniente. La OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) afirma que, con la situación económica actual, es más conveniente contratar una hipoteca a tipo variable. Para que una hipoteca a tipo fijo sea rentable, los valores del Euribor tendrían que romper el techo del 5,00%. Antes de elegir una hipoteca a tipo fijo es conveniente que revises las siguientes comisiones y claúsulas:
  • Comisión por subrogación: por si deseas cambiarte a una hipoteca a tipo variable y tu banco no te lo permite. El porcentaje máximo permitido es del 2,5%.
  • Compensación por riesgo del tipo de interés: esta comisión se paga si con la subrogación el banco pierde dinero (sucede prácticamente en la mayoría de los casos).. Lo más habitual es que se pacte un importe fijo que se aplica sobre el capital pendiente. Este porcentaje suele ser el 2,50%.
  • Claúsula suelo y techo: Esta cláusula limita que el tipo de interés que tienes pactado (en caso de variable), pueda bajar de un porcentaje mínimo o en el caso del techo que pueda sobrepasar un porcentaje máximo. Debes valorar la diferencia existente entre el suelo y el techo, y la relación que estos guardan con el tipo de referencia seleccionado. Si puedes evitar que la entidad te incluya esta cláusula, mejor.
  • Productos adicionales: Más allá del seguro de daños, el prestatario no tienen ninguna obligación de contratar cualquier otro producto. Con todo, las entidades pueden “exigir” la suscripción de otros seguros para conceder el préstamo en mejores condiciones. La entidad deberá informar al cliente de manera expresa y comprensible la posibilidad o no de contratar cada servicio de forma independiente y qué condiciones tiene.
Por último recomendarte, para ampliar tu información sobre los préstamos hipotecarios, el siguiente artículo publicado en CrediMarket, sobre la "Guia de acceso al préstamo hipotecario", del Banco de España. Te puede aclarar muchas de las dudas que puedas tener.

Un saludo. Javier


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