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Novación de una hipoteca.

Necesito hacer una novacion de una hipoteca. El importe que me queda que pagar es de 136000€. Necesitaria 40.000 € mas para financiacion de un negocio. El valor de tasacion hace 5 años fue de 210.000€. ¿ Me gustaria saber los gastos que tendria?. Vivo en Granada.

por Anónimo, en Hipotecas, 26-01-2017

Información de ayuda

Gratis y sin compromiso puedes encontrar la mejor hipoteca rellenando el formulario. Un asesor te informará sobre las hipotecas que ofrecen los bancos y te ayudará a solicitar la que se ajuste mejor a tu perfil.

(1) Respuesta

Hola buenos días,


hay algunos datos, que pueden hacer que los costos de una ampliación de importe de la hipoteca, puedan ser diferentes de una entidad a otra e incluso de un préstamo hipotecario a otro.

De forma genérica y para que te puedas hacer una idea de lo que te puede costar la ampliación de hipoteca de 40.000 euros que necesitas solicitar a tu banco, te detallo a continuación una base sobre la que podrás ayudarte.

Hacer una novación implica unos gastos. Estos serán diferentes dependiendo del tipo de modificaciones que se tengan que hacer en el contrato hipotecario. De hecho, es probable que la entidad bancaria en la que llevemos a cabo la operación solicite la suscripción de una escritura pública para tener mayor seguridad. A pesar de ello, la ampliación de una hipoteca será más barata que una nueva hipoteca. Estos son los principales costes por los que se debe pagar en una novación:
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  • Comisión por novación: Es el dinero que la entidad financiera cobra por cambiar las condiciones del préstamo. Son gastos administrativos y de gestión. Se deben negociar en las condiciones de la hipoteca primera, no cuando se pida la modificación. Puede ser de hasta el 1% del importe pendiente de amortizar.
  • Gastos de tramitación: Están divididos en varios apartados:
  • Gastos de notario: Depende del valor de la novación. Normalmente oscila entre un 0,2% y un 0,5% del capital que queda por pagar.
  • Gastos del Registro de la Propiedad: Acostumbra a ser la mitad que los gastos por la notaría.
  • Gastos de la gestoría: No hay un importe fijo, si bien no acostumbra a superar los 150 euros.
  • Gastos de tasación: No siempre se aplican pues en ocasiones los bancos pueden tomar la anterior tasación de la vivienda. En caso de tenerse que sumar suelen ser unos 300 euros.
  • Pago del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Se abona sólo cuando la ampliación incluya un aumento del capital. Suele ser de un 0,5% del importe que se está aumentando, si bien se trata de un gravamen cedido a las Comunidades Autónomas y puede variar dependiendo de la zona.
Te puede interesar darle un vistazo al siguiente artículo publicado por CrediMarket "Ampliación de la hipoteca", con más información que te resultará útil si inicias tu solicitud de ampliación con tu banco. 

Hay un coste añadido que tienes que tener en cuenta, lo puedes leer en el artículo, pero por su importancia, me parece importante reseñartelo. En el momento que solicitas al banco una MODIFICACION de tu préstamo hipotecario, el banco puede también MODIFICAR las condiciones iniciales de tu hipoteca y probablemente te subirán el DIFERENCIAL que tienes para ajustarlo a las condiciones que se ofertan en la actualidad. Según lo que puedas negociar con tu banco, el coste de este incremento del diferencial, puede llegar a ser muy importante, ya que afectará al total de la hipoteca.

Valora bien este punto y antes de aceptar lo que te proponga tu entidad negocia y revisa como estan actualmente las condiciones de los mejores prestamos hipotecario en el comparador de hipotecas de CrediMarket.

Y a todo eso, debes añadir la dificultad de que tu entidad apruebe la ampliación para utilizarla para financiar un negocio.

Un saludo.
Javier
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