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Intereses ordinarios descritos en la oferta vinculante

Hola tengo dudas en esta parte donde dice INTERESES de la oferta vinculante y me gustaria que me lo aclarara mejor porque ya lo firme y estoy preocupada si he entendido bien: INTERESES ORDINARIOS: 1. El tipo de interes nominal aplicable sera del 2.719% durante el primer periodo de vigencia de intereses, que comenzara en la fecha de otorgamiento de la escritura de prestamo y concluira el dia 5 siguiente. En los siguientes periodos de vigencia de intereses, que coincidiran con año de 360 dias, el tipo de intereres queda sujeto a las variaciones al alzay a la baja que se produzcan en el tipo de interes de referencia designado en el numero siguiente. 2. El devengo de intereses se iniciara en la fecha de otorgamiento de la escritura de prestamo. El periodo de devengo de intereses coincidira con un mes de 30 dias comenzando su computo el dia 5 de cada mes, con la excepcion del primer periodo de devengo, que sera el que transcurra entre la fecha de otorgamiento de la escritura y el siguiente dia 5 de mes. 3.Formula de calculo de intereses: (intereses = capital pendiente al principio de cada periodo de devengo de intereses, multiplicado por el tanto por uno de interes nominal anual vigente durante el periodo de vigencia correspondiente, dividido entre el numero de pagos anuales). Los intereses se liquidaran con las cuotas mensuales iguales, con excepcion de los intereses devengados en el primer periodo de devengo de intereses que se pagaran en una sola cuota comprensiva solo de intereses. TIPO DE INTERES VARIABLE: el tipo de interes pactado queda sujeto a las variaciones al alza y a la baja que se produzcan, a partir de la fecha de esta oferta, en el tipo de referencia (EURIBOR). 2.El tipo de interes nominal anual aplicable al capital dispuesto y pendiente de amortizar en cada periodo de interes se determinara mediante la adicion de un margen constante de 1,5 puntos al valor q represente el tipo de interes de referencia en la fecha de revision de dicho tipo. 3. A continuacion se identifica el mencionado tipo de interes de referencia aplicable a esta operacion, consignandose previa y expresamente q es uno de los tipos d referencia oficiales, susceptible de ser aplicado a prestamos hipotecarios a interes variable, definido por el banco de españa y publicado en el boletin oficial del estado. 4. El tipo de interes de referencia sera la REFERENCIA INTERBANCARIA A UN AÑO, (tipo euribor a un año), entendiendose por tal, la media aritmetica simple de los valores diarios de los dias con mercado de cada mes del tipo de contado publicado por la federacion bancaria europea para las operaciones de depositos en euros a plazo de un año, calculado a partir de lo ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificacion y que sera publicado por el banco de españa u organismo q le sustituya en el ejemplar del boletin oficial del estado, o publicacion oficial q le sustituya, del mes natural anterior a la fecha de la revision del tipo de interes, con independencia del mes a q corresponda el porcentaje publicado en dicho boletin oficial del estado, o publicacion oficial de q se trate. El banco de españa publica el interes de referencia en terminos TAE. Ese tipo de referencia en terminos TAE publicado por el banco de españa se considerara siempre como interes nominal a los efectos del contrato, para el periodo de interes de qu se trate en cada cao. La tasa anual equivalente TAE es del 2.85% anual, que variara con las revisiones del tipo de interes. Les ruego que me expliquen detalladamente cada punto, sobre todo el punto 4, y si puedo estar tranquila con todos estos apartados, desde ya agradezco sus respuesta. muchas gracias.

4 Respuestas

Hola enanita,

Bueno después del trabajo que te has tomado, transcribiendo literalmente, las condiciones que refleja tu escritura de préstamo hipotecario, creo que puedes estar tranquila, me lo he leido TODO, te lo prometo y no he visto ningúna clausula, que no sean las clausulas TIPO que utilizan normalmente todas las entidades bancarias para describir las condiciones económicas que afectarán a tu hipoteca y que no se ajusten a la legalidad vigente.

En concreto el punto 4 que te interesa, lo que establece precisamente es el INDICE DE REFERENCIA que te afecta y su formula de cálculo. Tal como se explica este indice de referencia será el EURIBOR a 1 año y en cuanto al cálculo, no creo que tengas que preocuparte, este índice lo publica el BANCO DE ESPAÑA y es el que tiene que aplicar el banco sumandole el diferencial del 1,50 puntos.

Por lo que leo, no haces en ningún caso referencia a que exista alguna clausula del tipo SUELO / TECHO, que si te podría afectar bastante.

Por lo demás estate tranquila, las clausulas son correctas desde el punto de vista legal.

Espero haberte ayudado.

Un saludo.
jmdf
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    • el 06 ago.. 2012
    Te agradezco enormemente la informacion que me haz facilitado, lo que venia despues de eso era lo siguiente pero no se si eso es suelo o techo, espero que no, te lo trascribo y tu me diras si tengo q preocuparme o no: 5. En caso de q por razones ajenas a las partes fuese imposible determinar el tipo de interes de referencia designado en primer termino, entrara en vigor como tipo de referencia sustitutivo el tipo medio de los prestamos hipotecarios a mas de 3 años, para adquisicion de vivienda libre concedidos por el conjunto de las entidades de credito de la circular del banco de españa 8/1990 de 7 de septiembre, publicado en el mes anterior al que la modificacion tenga lugar. El tipo de interes pactado sera el resultante de aumentar el tipo de referencia sustitutivo en un  margen de 1,5 punto porcentual. 6. LLOYDS BANK aumentara o disminuira segun proceda, el tipo de interes pactado en la cuantia resultante, aplicando esta modificacion a partir del dia siguiente a aquel en q se efectue la misma. Al haberse establecido como indice de referencia, algunos de los considerados como oficiales por el banco de españa, la informacion sobre la modificacion del tipo de interes pactado se facilitara exclusivamente a la parte deudora en el recibo correspondiente al primer periodo en q el nuevo tipo se haya aplicado. 7. Los prestatarios en caso de discrepancias acerca del tipo de interes aplicado, podran presentar sus reclamaciones a LLOYDS BANK dentro del plazo de 15 dias contados a partir de la fecha de emision del recibo mencionado anteriormente.. En caso de no aceptacion del nuevo tipo de interes vigente, tendran derecho dentro del citado plazo de 15 dias, a la cancelacion de la operacion al tipo vigente anterior a la variacion operada. Y otra cosita mas en el area de COMISIONES  solo pone Compensacion por desistimiento: 0% no dice comisiones parciales o totales cuando uno amortiza, porque hemos quedado que puedo amortizar a partir de 3000 euros y no me iban a cobrar comision ni parcial ni total, y veo que solo pone comision por desistimiento nada mas, aparte subrogaciones de acreedor y deudor los vigentes por ley, Te rogaria que me informaras esto lo mas pronto posible porque el miercoles tengo que firmar a las 10am, me pregunto si podria cambiar la fecha para el viernes porque estoy muerta del cansancio y sigo hasta el miercoles. Te agradezco de corazon todas tus respuestas que me han ayudado inmensamente en este tema. un saludo. 
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      Hola enanita de nuevo,

      No se si todavía llego a tiempo con la respuesta, acabo de leer que firmas mañana!!!!

      No hace falta que cambies la firma, el clausulado es del todo correcto, NO TIENE NI SUELO NI TECHO, y la clausula que transcribes es la que hace referencia al TIPO DE INTERES SUSTITUTIVO. Esta clausula lo que hace es preveer el hipotetico caso de que el EURIBOR A UN AÑO (que es el tipo de referencia que tienes) pudiera en un futuro desaparecer. En ese caso tu hipoteca pasaría a referenciarse con el indice sustitivo que te indican "TIPO MEDIO A 3 AÑOS DEL CONJUNTO DE ENTIDADES". Este es otro indice OFICIAL que se ha utilizado y utiliza en muchas de las hipotecas que se firman. A este indice sustitutivo le aplicarian el mismo diferencial que ahora te adicionaran al EURIBOR.

      Aunque ahora no es importante, ya que solo te afectaria si desapareciera el EURIBOR, si puedes mañana antes de la firma intenta a ver si te pueden rebajar un este diferencial, hasta el 0,50%. Te lo comento porque el indice del CONJUNTO DE ENTIDADES, al ser una media suele ser más alto que el EURIBOR. Intentalo, pero no te preocupes demasiado si no lo consigues, estamos hablando de una clausula que en principio no te tiene que afectar y tampoco es seguro que este indice SIEMPRE sea más alto que el EURIBOR, pueden cambiar las cosas y repuntar el EURIBOR, entonces esta clausula, si desapareciera el EURIBOR te favoreceria.

      La cláusula de la comisión POR COMPENSACION DEDESISTIMIENTO al CERO por ciento, es mas que correcta, normalmente es el 0,50%. Si solo te pone esto no te tienen que cobrar nada si efectuas alguna amortización TOTAL o PARCIAL.

      Un buen consejo. Cuando vayas a firmar, no tengas prisa. Es bueno que entiendas bien lo que va leyendo el NOTARIO, te sonará todo puesto que lo hemos estado hablando, si tienes dudas no te cortes en interrumpir al NOTARIO y pedirle que te lo explique. Es su trabajo, no le tiene que molestar y si se incomoda pues dos piedras, lo importante es que tu firmes segura de lo que haces y te quedes tranquila.

      Por mi parte te deseo suerte y que disfrutes de tu nueva casa.

      Un abrazo.
      Javier
      jmdf
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        • el 11 ago.. 2012
        Muchas gracias javier de verdad, esto ha sido muy importante para mi tus sabios consejos, ya fui al notario y me explico todo, espero haber entendido bien, un abrazo muy fuerte para ti, bye.
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