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Insisto en prestamo sin gastos 9,95 tae 10,42%

PERDON POR LA INSISTENCIA Y GRACIAS POR LA ATENCION.NO TENGO PROBLEMAS EN CONFECCIONAR CUADROS DE AMORTIZACION POR EXCEL Y COMPROBAR QUE LA FORMULA tae (1+0,0995/12)^12-1 ES 10,42.EN LO QUE ESTOY ENREDADADO Y NECESITO UNA EXPLICACION EN ESTE CASO ES PORQUE CON EL SISTEMA FRANCES (CUOTA MENSUAL 263,68) Y SIN GASTOS EL COSTE DE LA OPERACION ES DE 10,42%,SOBRE EL PROPIO CUADRO NO ACABO DE VERLO CLARO., REITERO PERDON POR MI IREPETICION.GRACIAS ANTICIPADAS. ANTONIO

por , en Préstamos, 06-11-2012

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(1) Respuesta

Hola Antonio,

En primer lugar pedirte disculpas por la demora en responderte y comentarte que hemos recibido en el email de contacto de BANKIMIA, tu solicitud de nuestra opinión sobre el sistema de cálculo de las amortizaciones de préstamos que utiliza la banca en España.

El sistema de amortización que se utiliza en los préstamos (SISTEMA FRANCES) es el que provoca que un préstamo SIN COMISIONES al 9,95% TIN de una TAE del 10,42%. Este sistema de amortización hace que en el pago de cuotas iguales durante toda la vida del préstamo, la proporción de capital e intereses de cada cuota, no es lineal, por lo que no amortizas el mismo capital en cada cuota. En definitiva pagas más intereses a lo largo del préstamo, debido a que la amortización de capital de cada cuota es menor al principio del préstamo y se va incrementando en cada cuota.

En mi opinión con este sistema de amortización, está claro que las entidades financieras, consiguen todavía más margen en las operaciones de préstamos, enmascarando este efecto en la aparente comodidad para el cliente de pagar cuotas iguales cada mes. De ahí la obligatoriedad de informar de la TAE en todas las operaciones. Independientemente de la mayor o menor complejidad para calcularla, al final lo que creo que si se consigue es informar al cliente de que el costo real del préstamo, no es el TIN que publicita la entidad, incluso sin comisiones.

Son muchas las carencias que tiene nuestro sistema financiero en lo relativo a transparencia y buenas practicas. Son muchos los cambios y transformaciones que esta sufriendo el sector financiero y estoy seguro que en unos años, no tendrá nada que ver con lo que hemos conocido hasta ahora. Esperemos que tambien cambien a mejor la transparencia y determinadas practicas. Todos ganaremos.

Solo me queda agradecerte tu participación en este foro de preguntas y respuestas.

Un saludo.

 


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