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Hipoteca mixta casa vpo ¿es legal?

Hola! Me he comprado una casa de VPO, hemos pagado ya el 20% y queremos pedir hipoteca sobre el 80% restante. Vamos a la caja donde tiene el préstamo la constructora y nos dicen que nos hacen dos hipotecas, una por el 60% vinculada a una hipoteca VPO y el 20% restante, vinculada a una hipoteca libre. MI DUDA ¿ES ESTO LEGAL? ¿PODEMOS HACER ALGO?

por , en Hipotecas, 21-02-2013

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(4) Respuestas

Hola buenas tardes,

Yo no lo veo claro, según se publica en la página oficial del Ministerio de Fomento en el apartado AYUDAS, se especifica que el préstamo convenido puede llegar al 80% del precio de venta o adjudicación. Te copio el texto y el enlace a dicha página por si te tienes que discutir con la caja.

"Préstamos convenidos Tendrán las características comunes a todos los préstamos convenidos. Y las propias siguientes:
  • Podrá alcanzar el 80% del precio de venta o adjudicación.
  • Plazo máximo de amortización: 25 años, sin periodo de carencia (salvo promotores para uso propio, que dispondrán de un período de carencia de tres años ampliable a cuatro).
  • Los adquirientes de vivienda podrá obtener estos préstamos directamente de las Entidades de crédito convenidas o mediante subrogación en el préstamo concedido al promotor."

http://www.fomento.gob.es/mfom/lang_castellano/direcciones_generales/arq_vivienda/_ayudasviv/ayu_promo_compra/nuevas.htm

Como no sea que en la comunidad autónoma a la que perteneces, haya algo que haga referencia a que la entidad con la que esta convenido el préstamo, pueda optar por la opción que os ofrece, yo creo que no es legal. Discutelo con el director de la oficina, a ver que explicación te da. Yo para mi, que lo que están intentando es rentabilizar más la operación en su conjunto ya que el 20% que os ofrecen en hipoteca libre, lógicamente el margen que les queda a ellos es mucho mayor.

Si no lo ves claro, reclama en el SAC (servicio de atención al cliente) de la propia caja o también en el organismo de tu comunidad donde tramitaste la solicitud de la VPO.

Suerte.
Javier
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    • monti
    • el 26 feb.. 2013
    Buenos días Javier,
    No vas muy desencaminado cuando me dices que es una forma en la que la Caja rentabiliza mi hipoteca VPO.
    De echo, nada más sentarnos con ellos, nos dejó claro que el 80% en hipoteca VPO no nos la iba a dar porque, efectivamente, no les sale rentable.
    Frente a este hecho, la verdad es que no puedo hacer nada, ya que me tienen "pillada", me explico:
    - obligarles a que me den la hipoteca que me corresponde, no puedo. Soy la parte débil y la Ley no me ampara.
    - en cualquier momento, pueden alegar que no me la conceden porque, debido a normar internas de la Entidad, no me consideran solvente. Con lo cual, ya me dirás tú qué hago.
    Por otro lado, esto es muy "gracioso",  he hablado con la Consejería de Vivienda de La Rioja (mi CCAA) y me dicen que este hecho les resulta "curioso". Que no soy la primera persona que se lo comenta, pero ahí queda la cosa.
    Mi constructora se lava las manos.
    La Ley no me ampara.
    Y la Caja me puede denegar una hipoteca a la cual tengo derecho, porque yo al solicitar esta vivienda he aprobado los baremos exigidos de solvencia.

    Sinceramente, me tendré que tragar mi orgullo y "bajarme los pantalones" frente a esta injusticia legal.
    Un saludo y gracias por tu respuesta.
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      Hola de nuevo monti,

      Si, la posición de fuerza la tienen ellos desde luego. La decisión de concederte la hipoteca o no, siempre es de ellos y siempre pueden aludir a que por motivos de riesgos no ven vieble la operación.

      De todas maneras, podrias intentar poner una reclamación en el SERVICIO DE RECLAMACIONES del Banco de España y aludir en la misma lo que te han dicho en la Consejeria de Vivienda de tu CCAA. Este tipo de practicas, hoy por hoy, no gustan mucho y el Banco de España puede salir al paso de estos abusos. Ojo porque si pones la reclamación le llegará a la CAJA, por lo que si lo haces que sea despues de que te haya aprobado las dos operaciones y si es posible que te comuniquen por escrito que estan autorizadas.

      Si no quieres arriesgarte, por si acaso, también podrias asesorarte en alguna de las organizaciones de consumidores y usuarios de bancos. Tienen experiencia y seguro que si les expones lo que te ocurre, encontraran alguna manera de actuar contra la Caja sin poner en peligro la concesión de la hipoteca.

      Mucha suerte.
      Javier
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        • monti
        • el 28 feb.. 2013
        Buenos días Javier,

        Siguiendo tu consejo, acabo de llamar al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
        Me han informado que las Entidades, debido a sus políticas internas, son libres de conceder ó no los préstamos....y en las condiciones que ellos convengan....
        Me explico, el Banco de España no tiene potestad para dirigirse a una Entidad y obligarle a que me conceda una una hipoteca vpo.
        La verdad es que la persona que me ha atendido ha sido muy amable y me ha dicho que efectivamente, estoy totalmente desprotegida en este caso.
        La Caja, dentro de la legalidad, me va a ofrecer lo que es más rentable para ella.

        Con lo cual, Javier, muchas gracias por haberme contestado con tanta rapidez a mi duda.
        La solución está clara, apechugar con lo que me toca.

        Un saludo!
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