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Hipoteca firmada el 9 de noviembre de 2009 con cláusula suelo y techo

me gustaría saber en que artículo de la orden del 7 de diciembre de 2007 se encuentra recogido la regulación de la oferta vinculante y el limite de 150000 euros para que fuera efectiva la obligación del banco a realizarla. Mi hipoteca es una subrogación con novación de la hipoteca del promotor. Y me estan aplicando un 3.5 de interes como suelo y no me lo incluyeron en la escritura de la hipoteca. gracias.

por , en Hipotecas, 29-05-2013

Información de ayuda

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(1) Respuesta

Hola buenos días,

Al tratarse de una subrogación de una hipoteca del promotor, el banco no estaba obligado a entregarte la oferta vinculante, aunque si estaban obligados a informarte de todas las condiciones en las cuales te estabas subrogando y que no se detallaban en la escritura de subrogación por no modificar las que existian en la escritura de prestamo hipotecario del promotor.

Te copio un texto extraido del servicio de reclamaciones del BANCO DE ESPAÑA.

6.1.2 DE LA VARIACIÓN DEL TIPO DE INTERÉS

Estas cláusulas, por las que se limita la variación del tipo de interés —lo que vulgarmente se denomina «suelo y techo»—, son muy habituales en los préstamos hipotecarios, estando in- cluso previstas expresamente en la normativa de transparencia que regula la información que deben incorporar aquellos que, por su finalidad e importe, merecen una mayor protección —préstamos sobre viviendas, concertados por personas físicas, cuya cuantía no rebase los 150.253 euros—
El Servicio de Reclamaciones considera, pues, que dicha limitación es aplicable siempre que resulte de un acuerdo expreso entre las partes y se encuentre debidamente recogida en el contrato, si bien las entidades deben poder acreditar que los clientes conocían su existen- cia con anterioridad a la firma de los documentos contractuales.
Este Servicio entiende que la exigencia de este conocimiento previo por parte de los clientes se incardina en la transparencia y la claridad que deben presidir las relaciones de las entidades con sus clientes, y que exigen que estos conozcan con suficiente antelación las condiciones a las que se van a obligar antes de formalizar los correspondientes contratos, ya que, de conformi- dad con lo dispuesto en el artículo 1091 del Código Civil: «las obligaciones que nacen de los contratos tienen fuerza de ley entre las partes contratantes, y deben cumplirse a tenor de los mismos». Criterio que, para eliminar posibles problemas derivados de una negociación verbal, es el que contempla la propia normativa de transparencia antes citada al exigir que se incorporen estas cláusulas en las ofertas vinculantes que las entidades deben entregar a los solicitantes de préstamos hipotecarios de cuantía igual o inferior a 150.253,03 euros, y que este Servicio hace extensivo, desde el punto de vista de las buenas prácticas y usos banca- rios, a todos los préstamos hipotecarios, cualesquiera que sean su importe y la forma en que se facilite esa información.
A lo anterior debe añadirse que, cuando las entidades forman parte de la escritura en la que sus clientes se subrogan en un préstamo hipotecario preexistente, o cuando formalizan con los nuevos deudores un acuerdo modificativo de las condiciones de interés preexistentes, y con independencia de las responsabilidades que competen a cada uno de los intervinientes —la del comprador, de velar por sus propios intereses informándose de cuanto le pueda afectar; la del vendedor, de facilitar a instancias del comprador copia de la primera escritura28, y la del notario, de conformidad con lo dispuesto en la normativa notarial (norma sexta de la Circular 8/1990, de 7 de septiembre)—, deben informar al nuevo deudor, previamente a la firma de la operación y con todo detalle, de todas las condiciones que van a regir desde ese mo- mento la operación que formaliza.
Y, en este sentido, la experiencia acumulada por el Servicio de Reclamaciones no puede llevarle a aceptar como única prueba de que esta información ha sido dada el que el notario actuante en la escritura de subrogación manifieste expresamente que no existen discrepan- cias entre las condiciones financieras contenidas en la oferta vinculante exhibida por el prestatario y las cláusulas financieras pactadas en la escritura, aun cuando, además, expre- samente informe en ese acto al prestatario de la existencia de esta cláusula limitativa de las variaciones de tipo de interés, pues no han sido pocas las ocasiones en las que se han detectado ofertas vinculantes firmadas en la misma fecha que la escritura o incluso sin firmar.


Espero te sirva de ayuda a la hora de reclamar.

Un saludo.




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