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¿hipoteca a tipo fijo o variable?

Buenos Días Entre una hipoteca de 100.000 euros a tipo fijo, primer año 1,85, resto 2,85, con vinculación denómina y tarjetas 2,25 y una a tipo variable, primer año 1,1 y resto euribor+1, con nómina y tarjetas, cuál Elijo? Con más vinculaciones bajarían ambos diferenciales, pero no compensan. Ambas a 25 años, aunque tenemos previsto ir amortizando y pagarlo en 10-15años. Muchas gracias

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Hola,

Lo acertado de tu decisión actual va a depender básicamente no de si subirá el Euribor, que en algún momento seguro que lo hará, si no de cuándo empezará a subir el Euribor y que valores puede llegar a tomar en el futuro. 

A corto plazo, 1 o dos años, todos los expertos coinciden en que el Euribor no debería subir y se mantendrá más o menos estable en los valores actuales (que son negativos), con ligeros repuntes. En este sentido te dejo enlace con unos artículos publicados en CrediMarket .

Nuevo record del euríbor en negativo: cerró en 2016 al 0,080% 

El análisis del experto: Qué sucederá con el euríbor en valores negativos 


"Cinco expertos analizan la evolución del mercado hipotecario a corto y largo plazo"


El ahorro que puede representar elegir la opción variable, euribor más diferencial del 1%, en contra del tipo fijo del 2,85%, en ambos casos con vinculación, es muy importante ya que representará más de un 1,85% de diferencia.

Para que la opción a tipo fijo te favorezca, el Euríbor hipotecario debería situarse en valores próximos al 2%, algo que no parece probable a corto plazo.

Te sugiero que hagas algunos números con la calculadora simulador de hipotecas, simulando diversos escenarios en los próximos años. Puede ayudarte a tomar una decisión si ves posible un importante ahorro a corto plazo.

En mi opinión la decisión más conservadora y menos arriesgada a futuro sería el tipo fijo.

Está claro que con esta opción, no hay sustos y sabrás con seguridad de lo que has de morir. Aun y así, mi consejo sería que si te decides por la opción a tipo fijo, negocia un poco más con el banco, el tipo fijo del 2,25% es correcto pero un poco elevado y si comparas las mejores hipotecas a tipo fijo que se ofrecen, se pueden encontrar tipos fijos por debajo del 2%, creo que si fuerzas un poco podrías conseguir bajar como mínimo un 0,25% el tipo fijo que te ofrecen.

Ten en cuenta que para el banco la opción a tipo fijo, a corto plazo que es como normalmente funciona el banco, es un verdadero chollo ya que puede duplicar la rentabilidad que obtiene con tu hipoteca, si está referenciada al Euribor hipotecario con un diferencial bajo.

Espero que mis comentarios te ayuden a tomar una decisión.

Un saludo.
Javier
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