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Herencia de una hipoteca

En Julio de 2006 murió mi madre , dejando dos herederos (mi hermana y yo) que heredamos una vivienda a la que le quedaba una carga hipotecaria a nombre de mi madre (no tenía seguro de vida) y un plan de pensiones. El banco nos puso mil pegas para recuperar el plan de pensiones y casi tuvimos que acudir a la vía judicial , episodio tras el cual decidimos cambiar de oficina trasladando la cuenta a otra ciudad. La entidad en lugar de trasladar la cuenta que estaba a nombre de mi madre lo que hizo fue cerrar la cuenta y abrir una nueva mancomunada a nombre mio y de mi hermana donde nos cargaban la hipoteca . Empezaron a freirnos a comisiones y les puse la siguiente queja: Don fulano……. Expone : Que su madre…. Tenía abierta una cuenta con su entidad (en la oficina X) a la que a su vez tenía asociada una hipoteca xxxx. Que esta cuenta está exenta de gastos de gestión, mantenimiento etc… ya que es requisito indispensable tenerla abierta para poner hacer frente a la hipoteca asociada , y porque así viene estipulado en las condiciones de la misma. Que desgraciadamente el dia xx de xx de 2006 su madre falleció , heredando sus hijos tanto la cuenta como la hipoteca , poniendo la cuenta a su nombre . Que tras diversos problemas con la oficina en que se tenía abierta la cuenta bancaria se decide trasladar la misma a la oficina de xxxx , hecho lo cual , esta oficina no ha dejado de cargar comisiones de mantenimiento etc….. . Siguiendo los titulares de esta haciendo frente a la mencionada hipoteca que sigue asociada a esta misma cuenta. Que el signatario entiende que al igual que hereda la hipoteca (a la que religiosamente hace frente) y la cuenta, también hereda las condiciones en que ambas fueron contratadas. Por todo cuanto antecede SOLICITA: Mande suprimir los cargos que se vienen realizando por mantenimiento etc…. en esta cuenta, sean reintegrados los indebidamente detraídos y se mantengan las condiciones originalmente contratadas por su madre. CONTESTACION DEL SERVICIO DE ATENCION AL CLIENTE: Estimado señor xxxxx. Me refiero a su escrito de fecha xxxxx en la que manifiesta que su madre xxxxxxxx falleció en 2006, heredando sus dos hijos tanto la cuenta como la hipoteca , si bien por comodidad han trasladado la cuenta a la sucursal de XXX , ya que anteriormente estaba en XXx, pero no les han respetado las mismas condiciones , por lo que les están cobrando comisiones de administración y mantenimiento con las que no están conformes. En primer lugar, me gustaría explicarle que las cuentas y las hipotecas no se heredan, sino que lo que se hereda son los saldos depositados y las deudas contraídas, pero no las condiciones de las cuentas que, en todo caso, corresponden a las condiciones y situación particular de cada cliente. Por otro lado, no veo que hayan ustedes presentado la documentación testamentaria de su difunta madre , puesto que el fallecimiento por sí mismo no les convierte en dueños de sus bienes , comprobando que actualmente la hipoteca figura a nombre de la finada . En este sentido , e independientemente del trámite testamentario , es el banco quien debe aceptar la subrogación de deudor , para lo cual debe de realizar un estudio económico de los actuales dueños de la vivienda , pudiendo incluso denegar la subrogación , en cuyo caso deberían ustedes proceder a la cancelación económica de la deuda , estando el banco legitimado para ejecutar la hipoteca en caso de no hacerlo. En esta situación, no puedo plantearme la exención de comisiones de la cuenta ni de la aplicación de las condiciones que la anterior cuenta auxiliar de la hipoteca pudiera tener, entendiendo que ustedes abrieron una cuenta corriente ordinaria y como tal está sujeta a las condiciones suscritas y a las tarifas en vigor, por lo que no encuentro motivos para atender su reclamación. Para nombre del banco la calidad de nuestro servicio , la profesionalidad de nuestro trabajo y la satisfacción de nuestros clientes son una prioridad , por lo que confío que las explicaciones facilitadas hayan sido clarificadoras y le agradezco que se hayan dirigido a este servicio de atención al cliente, pues ello nos permite conocer mejor a nuestros clientes , y en consecuencia , tratar de mejorar nuestros servicios y procedimientos de acuerdo a sus expectativas , siempre que nos sea posible. Atentamente : Señor sinvergüenza , servicio de atención al cliente de la entidad de ladrones sin escrúpulos. Bien, así las cosas decido callarme ya que no tengo dinero para afrontar esa cantidad (que hoy en día es menos de 25.000 euros) aunque me salen úlceras solo de pensar que se aprovechan del fallecimiento de una persona para robarle a sus herederos. El caso es que he realizado una extinción del condominio con mi hermana quedándome yo con toda la propiedad y asumiendo en escritura de compraventa la carga de la vivienda (aunque el banco no sabe nada). Las dudas que tengo son qué debo de hacer para poner tanto la cuenta como la hipoteca a mi nombre sin que me cambien las condiciones de la misma. Tiene razón el banco en sus alegaciones ? Os agradecería cualquier orientación sobre el tema. Muchas gracias.

(1) Respuesta

Hola de nuevo Usper,

Te remito a las contestaciones que ya te he aportado sobre este mismo tema, que te copio a continuación:

"Hola buenas tardes,

Solo en el caso de que aceptes la herencia, estarás tambien aceptando la deuda y por lo tanto serás el titular de la hipoteca y el banco te reclamará a ti el pago de las cutoas de la misma.

No te puede cambiar las condiciones de la hipoteca, ya que no hay que modificar nada, simplemente heredas el préstamo y el banco lo único que tiene que hacer es cambiar internamente en su contabilidad el titular del mismo, pero no se tiene que firmar ningúna escritura de MODIFICACION/NOVACION, el banco solo necesita los documentos de la testamentaria para hacer el cambio de titular.

"Hola buenos días de nuevo,

Por lo que explicas, te vuelvo a remitir a lo que te contestaba en mi primera respuesta.

Tal como están las cosas con el banco, quizas lo mejor sería que pusieras el tema en manos de un abogado especializado en derecho bancario, pues en mi opinión seguramente vas a tener que denunciar judicialmente al banco. Un buen abogado, a la vista de la documentación que le puedas aportar, explicaciones y según haya sido la forma de proceder del banco, podrá aconsejarte en tu caso concreto cual es la mejora manera de actuar.

Es muy  dificl desde este foro, poder aconsejarte más de la opinión que ya te he dado, ya que pueden haber muchas variantes y condicionantes en tu caso concreto que no puedo valorar.

Un saludo.
Javier"











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  • usper | el 03 may.. 2013 Muchas gracias
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