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¿ es lo mismo diferencial que clausula suelo?

Hola,me podríais explicar si es lo mismo clausula suelo que diferencial; porque mi hipoteca tiene un 4,75 de suelo durante toda la vida de la hipoteca y yo no se si eso sera legal. Espero que me lo aclaréis.Un saludo

1 Respuesta

Hola buenos días,

Se trata de una cláusula que establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca aunque los intereses ordinarios que se han acordado con la entidad financiera estén por debajo.

La mayoría de hipotecas que se suscriben en España tienen un tipo de interés que se fija en función de un tipo de referencia, sobre todo se aplica el valor del Euribor, aunque también existen otros como el IRS (Interest Rate Swap) o elIRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), más un diferencial que varía en función de la entidad.

Así, se conoce como suelo de la hipoteca aquel que fija un porcentaje mínimo aunque el interés surgido de la suma del Euribor y el diferencial sea inferior. 

Ejemplo: Una persona tiene que amortizar los 100.000 euros de su hipoteca en 20 años. Se le revisan las condiciones en enero, cuando el Euribor estaba al 0,575%, y se le suma el diferencial, que pactó al 0,5%, con su entidad financiera. El interés a pagar sería del 1,075% y las cuotas resultantes ascenderían a 463,25 euros al mes, según el simulador de hipotecas de CrediMarket. Pero si tiene un suelo hipotecario del 4% tendrá que pagar 605,98 euros mensuales. Cada mes 142,73 euros más de lo fijado en el mercado. Al año, 1.712,76 euros más.

En cuanto a la legalidad de la cláusula suelo, en principio, la aplicación de este tipo de cláusula no es contraria a la ley, según está establecido el Banco de España y la Ley Hipotecaria y han argumentado abogados consultados. En cambio sí lo es por su carácter abusivo y cuando las entidades financieras no informan de su presencia.

Así, bancos y cajas están obligados a explicar las condiciones del contrato hipotecario de forma entendible a todo tipo de solicitantes. De hecho, una disposición administrativa incluida en la Ley de Disciplina e Intervención de las Entidades de crédito vela por la transparencia y la protección de los clientes.

En esta línea, y siempre que se firme una hipoteca, las entidades de crédito están obligadas a entregar un folleto informativo en el que se especifiquen con claridad las condiciones del préstamo.

El objetivo de este requisito es hacer comprensibles las implicaciones financieras del contrato a los clientes y usuarios. Abogados del ICAB (Ilustre Colegio de Abogados de Barcelona) remiten al artículo 82 y siguientes de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, aprobado por Real Decreto Legislativo 1/2007. En él se estipula cuándo las condiciones pueden considerarse desmesuradas. Te dejo enlace con un artículo de CrediMarket con más información sobre la CLAUSULA SUELO DE LAS HIPOTECAS.

Un saludo.
Javier
 
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