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¿elijo hipoteca fija o variable?

Hola. Estamos en duda entre interés fijo y variable en una hipoteca con Ibercaja, no estamos seguros de cuál es la mejor opción. Interés variable 0,90% + euribor Interés fijo 2,55% (cumpliendo todas las bonificaciones que en principio las cumplimos) Nuestro préstamo será de 104.000€ a 30 años. En variable comenzaríamos pagando 370€, en fijo 477€ mínimo y 576€ máximo si dejamos de cumplir bonificaciones. Nos decantamos más por tipo variable, pero ¿nos podéis ofrecer vuestras opiniones? Muchas gracias.

por , en Hipotecas, 16-08-2017

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(1) Respuesta

Hola Vyca buenos días,

Lo acertado de tu decisión actual va a depender básicamente no de si subirá el Euribor, que en algún momento seguro que lo hará, si no de cuándo empezará a subir y que valores puede llegar a tomar en el futuro.

A corto plazo, 1 o dos años, todos los expertos coinciden en que el Euribor no debería subir y se mantendrá más o menos estable en los valores actuales (que son negativos), con ligeros repuntes. En este sentido te dejo enlace con unos artículos publicados en CrediMarket .

Nuevo mínimo histórico del Euríbor: al -0,154 en julio de 2017 

El ahorro que puede representar elegir la opción variable, Euríbor más 0,90, en comparación con un tipo fijo del 2,55%, es muy importante y desde luego es algo que debes valorar. Para que la opción a tipo fijo te favorezca, el Euríbor hipotecario debería situarse en valores próximos al 2%, algo que no parece probable a corto plazo.

Te sugiero que hagas algunos números con la calculadora simulador de hipotecas, simulando diversos escenarios en los próximos años. Puede ayudarte a tomar una decisión.

En mi opinión la decisión más conservadora y menos arriesgada a futuro sería el tipo fijo. Está claro que con esta opción, no hay sustos y sabrás con seguridad de lo que has de morir. Aun y así, mi consejo sería que si te decides por la opción a tipo fijo, compara las mejores hipotecas a tipo fijo que se ofrecen, se pueden encontrar tipos fijos por debajo del 2%, por lo que deberías intentar negociar con Ibercaja el 2,55% que te están ofreciendo.

Ten en cuenta que para el banco la opción a tipo fijo, a corto plazo que es como normalmente funciona el banco, es un verdadero chollo ya que puede duplicar la rentabilidad que obtiene con tu hipoteca, si está referenciada al Euribor hipotecario con un diferencial bajo.

Por último, te recomiendo que le des un vistazo al siguiente artículo publicado en CrediMarket, donde tienes más información que te puede interesar.

Ventajas e inconvenientes de una hipoteca mixta frente a las hipotecas fijas 

Espero que mis comentarios te ayuden a tomar una decisión.

Un saludo.
Javier
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