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Dos hipotecas de distintas entidades sobre el mismo inmueble.

Buenos días, Les escribo para comentarles mi caso y para que me dieran la información sobre una posible hipoteca. Soy funcionario y mi mujer empleada pública e ingresamos 5.000€ mensuales prorateados. Disponemos de una vivienda habitual de valor aproximado de 450.000€ en Madrid.Nos quedan 90.000€ por pagar de hipoteca de esa casa con la caixa. Estamos pensando dar una entrada (160.000) para una nueva casa que nos darían en 2020. La cooperativa nos solicita una acreditación de que en caso que consigan el suelo nosotros dispongamos de esa cantidad. Es posible realizarlo?, con que entidades?

por , en Hipotecas, 11-05-2017

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(3) Respuestas

Hola Daniel buenos días,

Desconozco el tipo de acreditación que te solicitan en la cooperativa. Es posible que se trate de un aval bancario, en cuyo caso, tendrá que ser vuestro banco CaixaBank (La Caixa), quien os dirá la documentación y garantías que os van a requerir.

Si no se trata de un aval bancario y lo que quieren es certificar que disponéis de esa cantidad ahora, entonces es complicado ya que no podéis solicitar ahora una hipoteca y ningún banco os certificará que tendréis la hipoteca concedida en el 2020, cuando haga falta.

En vuestro caso, mi consejo es que habléis con el director de vuestra oficina de La Caixa y le expongáis lo que os pide la cooperativa. Es posible que, al ser clientes con la hipoteca, nóminas domiciliadas y teniendo vuestro historial, os pueda facilitar alguna solución, certificado de posiciones y/o de solvencia.

También es posible, si os lo quieren hacer, realizar un estudio previo sobre una posible ampliación de vuestra hipoteca actual, en el que informen que en este momento y en vuestra situación actual, sería posible atender una solicitud vuestra de ampliación de la hipoteca en 160000 euros. La ampliación más el capital pendiente, supondría ahora un 55% sobre el valor de tasación y vuestra situación laboral (funcionarios) y nóminas por importe de 5000 euros, entiendo que harían viable la operación.

Un saludo y suerte
Javier

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    • Anónimo
    • el 12 may.. 2017
    Hola Javier,
    Muchas gracias por la respuesta. Mi duda es si hay alguna entidad que dándole toda la información que requiera sobre la hipoteca actual, pueda hacer otra hipoteca sobre el mismo inmueble. Entiendo que la acreditación no es nada vinculante sino lo que comentas al final del mensaje de un estudio previo, en el que a lo mejor tengo que hacer una tasación, y en el que indiquen que la operación es viable. Con eso sería suficiente, pero no se si hay algún impedimento legal para las entidades a la hora de hacer una segunda hipoteca sobre la casa. Por ejemplo pregunte en una entidad para hacer una subrogación de la hipoteca actual con ampliación de capital, y me comentaron que no podía realizarse por tener mi hipoteca mejores condiciones que la que ellos me ofrecían en la subrogación. Con lo cual mi única opción es que otra entidad me haga otra hipoteca sobre la casa, y no se si hay algún impedimento legal.
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      Hola de nuevo Daniel,

      No hay ningún impedimento legal para que un banco pueda formalizar un préstamo hipotecario con la garantía de una vivienda que tiene una primera hipoteca con otro banco, pero es muy difícil, por no decir que prácticamente es imposible que actualmente un banco constituya una garantía hipotecaria de segundo rango sobre una vivienda para concederte la hipoteca.

      La hipoteca de segundo rango, implica que si por algún motivo dejas de pagar la hipoteca, el banco para ejecutar la garantía hipotecaria, mediante ejecución hipotecaria, debe pagar al banco que tiene la primera hipoteca, la totalidad del capital pendiente de pago.

      En este caso, sólo el banco con el que tienes la primera hipoteca, podría formalizar una segunda hipoteca sobre la misma vivienda.

      Insisto en lo que te comento en mi primera respuesta, creo que debería ser CaixaBank, el banco con el que tienes la primera hipoteca sobre la vivienda, quien podría ayudarte en tu caso particular.

      Un saludo.
      Javier

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