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Cuando desaparece el índice irph? en mi caso, pasrá al eur + 1%?

Hola. Mi hipoteca se revisa en Mayo. Tengo entendido que el irph desaparece en abril pero, cuando? Según mi contrato pasaría a euribor +1. Supongo que el banco está obligado a cumplirlo, no? En caso de negociar, habrá algún índice mejor a largo plazo? De cara a avanzar dinero de la hipoteca; es mejor al principio o más adelante? Es mejor reducir cuota o tiempo? Gracias.

por Anónimo, en Hipotecas, 08-04-2013

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(3) Respuestas

Hola buenas tardes,

Por supuesto que tienen cumplir lo que pone en tu escritura de préstamo hipotecario y si el indice sustitutivo que indica es el EURIBOR y el diferencial el 1%, es to es lo que te tendrán que aplicar.

El IRPH ya ha desaparecido como índice de referencia desde abril del 2012. A partir de esa fecha ya no se ha podido incluir en nínguna hipoteca nueva. Para las que ya estaban firmadas con este índice, se ha establecido un periodo transitorio que finaliza el próximo 29 de abril, que será el último dia que se publicará el valor de este indice. Tengo duda si ya en la revisión que te toca en mayo, te aplicarán o no el sustitutivo, dependerá de lo que ponga en la escritura, ya que normalmente se toma como referencia el último indice publicado el mes o los dos meses anteriores a la fecha de revisión. Si ves que en esta revisión todavía no te lo aplican, desde luego puedes negociarlo con el banco para que te lo apliquen ya, aunque supongo que se resistiran todo lo que puedan y diran a que es lo que está firmado. Si tienes que negociar, haz valer tu condición de cliente vinculado, diles que miren tu ficha de rentabilidad y los productos que tienes contratados, cuanto mas vinculado estes y mayor rentabilidad les estes dando, mas fuerza tendrás en la negociación.

En cuanto a la elección de un índice mejor que el euribor, si se diera el caso, es posible que el nuevo indice que se a creado el IRS, pueda ser mas estable que el euribor, aunque actualmente es un poco más elevado. Dale un vistazo a un articulo de CrediMarket sobre el INDICE IRS, te puede ayudar.

Sobre tus dos últimas preguntas. Siempre es mejor amortizar anticipadamente cuanto más al principio de la hipoteca, mejor. De la manera que están calculados los intereses, si tienes el cuadro de amortización, verás que la proporción que existe en la cuota que pagas cada mes, de intereses y capital, es mayor de intereses al principio y va decreciendo a medida que vas pagando cuotas y la de capital va creciendo. Tambien es mejor, en terminos financieros, reducir tiempo ya que todo el tiempo que reduces son los intereses que dejarás de pagar, además de que como la cuota en ese caso no varia, en cada cuota amortizas mas capital y por lo tanto pagas menos intereses. Aunque en este último punto, tambien debes valorar la dificultad o no que estás teniendo para pagar la cuota, ya que si te está resultando un pago dificil de asumir, quizas es mejor que rebajes la cuota, para ir más tranquilo y no incurrir en impagos o demoras que siempre comportan unos gastos.

Espero te sirvan de ayuda mis comentarios.
Un saludo.

Javier



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    • David
    • el 23 abr.. 2013
    Https://www.facebook.com/groups/afectadosIRPH/503797529685682
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      Hola,

      Puedes consultar acerca sobre la desaparición del IRPH Cajas y IRPH Bancos en el anterior enlace.

      Espero que te sea útil,

      saludos!
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