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Compensación por riesgo de tipo de interés

Buenos días; Mi pregunta está relacionada con la compensación de la compensación del tipo de interés.  El tema es el siguiente tengo una compensación del 5% del capital pendiente en el momento de la cancelación siempre y cuando se produzcan la cancelación total o parcial dentro de un periodo superior a 12 meses. Yo tengo ese periodo fijo de 36 meses pero ya han pasado 15 meses mi pregunta es la siguiente si dejo que pasen esos 9 meses más y el periodo fuera inferior a 12 meses, ¿Tendría que pagar ese 5%? Gracias

1 Respuesta

Hola RubenMM,

En mi opinión y tal como está regulada esta comisión, tendrás que esperar el periodo completo a tipo fjo de los 36 meses de tu hipoteca, para evitar el pago de la comisión. El periodo de 12 meses que indica la Ley es únicamente para establecer en que casos el banco podrá cobrar esta compensación, es decir solo indica que si el préstamo hipotecario tiene un periodo de revisión igual o inferior a 12 meses, no se aplicará la comisión, pero si es superior si.

Te copio a continuación el texto integro del BOE sobre el articulo 9 de la ley 41/2007 capitulo IV, donde queda regulada la comisión por cancelación anticipada y en el que podrás entender algo más de lo que explica el Banco de España.

"Artículo 9. Compensación por riesgo de tipo de interés.

1. En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, de créditos o préstamos hipotecarios que se produzcan dentro de un periodo de revisión de tipos de interés cuya duración pactada sea igual o inferior a doce meses no habrá derecho a percibir por la entidad acreedora cantidad alguna en concepto de compensación por riesgo de tipo de interés.

2. En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, de los restantes créditos o préstamos hipotecarios, la compensación por riesgo de tipo de interés será la pactada y dependerá de si la cancelación genera una ganancia o una pérdida de capital a la entidad. Se entenderá por ganancia de capital por exposición al riesgo de tipo de interés la diferencia positiva entre el capital pendiente en el momento de la cancelación anticipada y el valor de mercado del préstamo o crédito. Cuando dicha diferencia arroje un resultado negativo, se entenderá que existe pérdida de capital para la entidad acreedora. El valor de mercado del préstamo o crédito se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El contrato de préstamo especificará el índice o tipo de interés de referencia que se empleará para calcular el valor de mercado de entre los que determine el Ministro de Economía y Hacienda. En caso de cancelación parcial se le aplicará al resultado de la fórmula anterior el porcentaje del capital pendiente que se amortiza.

3. La entidad acreedora no podrá percibir compensación por riesgo de tipo de interés en el caso de que la cancelación del crédito o préstamo genere una ganancia de capital a su favor.

4. El contrato deberá especificar cuál de las dos modalidades siguientes para el cálculo de la compensación por riesgo de tipo de interés será aplicable: Un porcentaje fijo establecido en el contrato, que deberá aplicarse sobre el capital pendiente en el momento de la cancelación. La pérdida, total o parcial, que la cancelación genere a la entidad, calculada de acuerdo al apartado 2. En este caso, el contrato deberá prever que la entidad compense al prestatario de forma simétrica en caso de que la cancelación genere una ganancia de capital para la entidad."

Un saludo.
Javier
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