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Cambio titular hipoteca, novación, modificación de condiciones de la hipoteca

Hace 3 años compré una vivienda con mi pareja. Es una VPO. La hipoteca se concedió con mi nómina (pues mi pareja no tenía trabajo) y con el aval de mis padres (únicamente por el 20% del importe del prestamo). A fecha de hoy queremos hacer una extinción de condominio con lo que me quedaría yo con la propiedad de la vivienda, y pasaría a ser titular único de la hipoteca. Además mi pradre falleció este año, con lo cual también habría que sacarle de la hipotéca. Mis padres hicieron testamento por lo que mi madre tiene la titularidad sobre todos sus bienes. Al plantear al banco la situación me recomiendan hacer una novación pero me indican que las condiciones de la hipoteca van a cambiar. Se me concedió euribor + 0,65, y ahor quieren aplicarme las condiciones actuales de mercado con lo cual el coste puede incrementarse casi al doble (euribor +1,20 o más). Mi situación laboral no ha cambiado soy fijo y además cobro más que hace 3 años. El valor del piso, tasado por G. Vasco ha incrementado en 18.000 €, obviamente el importe de la deuda es menor pues hemos pagado religiosamente durante 3 años. Así que mi pregunta es la siguiente ¿puede el banco cambiar totalmente las condiciones de la hipoteca de manera unilateral, encareciendola considerablemente, cuando mi situación no ha hecho más que mejorar? ¿Sería conveniente considerar la opción de otra entidad? Esta última opción ¿encarecería mucho la operación? Gracias por vuestra ayuda.

por Anónimo, en Hipotecas, 30-11-2012

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(2) Respuestas

Buenos días,

Sí que pueden cambiarte las condiciones, puesto que no son ellos quieren han modificado el contrato, sino que, por desgracia la muerte del tu padre y tu aval ha creado una situación de riesgo para el banco, puesto que si tú por cualquier motivo dejaras de pagar, ellos no tendrían una seguda persona que respondiera por ti.

De todas formas, no tienes por que aceptar las nuevas condiciones. Estás en tu derecho de negociar la subrogación con otra entidad. Los costes de subrogación, por lo general, suelen estar cerca de los 1.500€, dependiendo de la comisión por subrogación que tenga incluída tu hipoteca.

Un saludo.
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    • Anónimo
    • el 04 dic.. 2012
    Hola Sergio,
    Gracias por tu respuesta. Aunque me gustaría aclarar que al fallecer mi padre, mi madre pasa a ser dueña de todos los bienes que tenían anteriormente por lo que no veo el problema pues en caso de impago, sería ella quién asumiría el impago con sus bienes. además el aval es únicamente por el 20%. De ahí mi duda.

    Supongo que podrán hacer lo que les viene en gana, como tiene por costumbre el sector financiero. Es simplemente que no veo razones objetivas, ya que mi situación no ha hecho sino mejorar y mi riesgo cliente no ha variado. Lo que ha variado es el riesgo del sector y es éste el que me están trasladando a mi como cliente.

    En cualquier caso agradezco nuevamente tu respuesta.

    Agur.
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