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Bajar cuota amortizando capital para comerte los intereses del final del plazo

Tengo una hipoteca CRECIENTE desde el año 2004 con un índice de subida anual del 2%. Con un euribor al 0,52 %, un diferencial del 0,65% y mi cuota de 438,63 euros (amort 315,89€ inter122,74€), revisable cada 6 meses, hasta el 2034. Mi intención es hacer un pago de 8.000 euros para amortizar capital pendiente y cada 6 meses, coincidiendo con la revisión, amortizar 3.000 € más. durante 11 años y así evitarme pagar intereses los últimos 9 años de hipoteca. Es mejor reducir cuota teniendo en cuenta los bajos tipos "garantizados" en los proximos años y pensando a corto plazo o reducir tiempo. GRA

por , en Hipotecas, 02-05-2013

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(1) Respuesta

Hola buenas tardes,

En principio por lo que explicas, si puedes pagar sin dificultades la cuota mensual, siempre será más interesante reducir plazo.

Depende del objetivo que tengas con la amortización parcial del préstamo hipotecario, siguiendo criterios gasto por cuotas de intereses, de riesgo crediticio, posición de liquidez y posibles deducciones fiscales (vivienda habitual). El principal objetivo de reducir el plazo de la hipoteca es la reducción simultánea de la cantidad total de gasto por intereses que se pagarán hasta la cancelación del préstamo. También si deseas maximizar tu desgravación fiscal anual por pago de préstamo hipotecario tendrías que optar por reducir el plazo de amortización del préstamo. Pero si la desgravación fiscal de la hipoteca no te parece algo fundamental y prefieres mantener una deducción lineal hasta el vencimiento de préstamo contratado, es preferente mantener el plazo de amortización y así las cuotas mensuales serán menores. Esto es óptimo si no quieres estresar tu capacidad de pago y liquidez en exceso, dejando la materia fiscal en manos de la posibilidad de realizar nuevas amortizaciones parciales en el futuro con el ahorro que puedas ir acumulando. Has de tener en cuenta que el máximo deducible son 9.015 euros anuales por persona, así como que es improbable que en un futuro eliminen este derecho con carácter retroactivo. Un saludo.


Javier


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  • Reizzy | el 02 may.. 2013 Muchas gracias Javier por tu respuesta. Mi duda no se ha resuelto del todo. La intención de querer amortizar capital, es por el bajo interés que hay actualmente y quiero aprovecharlo, sabemos que se mantendrá para los próximos años. Creo que el interés total pagado sería menor cuando la intención es cerrar la hipoteca en la mitad de tiempo con las amortizaciones semestrales que te he comentado. Serían 500 € que aportaría mi pareja al mes, más la cuota ordinaria que asumiría yo. El ahorro fiscal no es prioritario, el 15 % de los 9.000 euros también los dedicaría a la suma de la amortizaciíon parcial cuando tocara. Si he completado con este post mas información para que me puedas ayudar, te lo agradecería de antemano. Un saludo.
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