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¿Qué implicará el cambio de supervisión bancaria al Banco Central Europeo?

Uno de los pasos que quedan por acabar de implementar la Unión Bancaria Europea es el cambio de supervisión bancaria. El control de las entidades dejará de ser competencia de los respectivos organismos nacionales y estará a cargo del Banco Central Europeo a partir del próximo mes de noviembre.

Así, el Mecanismo Único de Supervisión (MUS) del BCE se ha organizado en cuatro grupos de dirección según el tamaño de los bancos. En noviembre el BCE tendrá responsabilidad directa en la vigilancia de unas 120 entidades con un balance de por lo menos 30.000 millones de euros, e indirecta en las 3.500 restantes.

En España la supervisión directa del organismo europeo afectará casi al 95% del sistema bancario, prácticamente todas las entidades, entre ellas «la Caixa» y Bankia.

Ante esta nueva organización, Sandra Jódar-Rosell, economista del Área de Estudios de “la Caixa” y José Ramón Díez, director del Servicio de Estudios de Bankia, analizan el cambio de supervisor al comparador de productos financieros de Credimarket.

sandra jódar y josé ramon díez

¿Qué implica el cambio de supervisor?

Ambos especialistas coinciden en que el paso hacia la Unión Bancaria va a homogeneizar el sistema financiero europeo, aunque se van a mantener algunas características de cada Estado.

José Ramón Díez destaca que «el MUS implica la armonización de los estándares de supervisión en el área euro al fijar las mejores prácticas de supervisión y unas reglas de juego comunes para todos los bancos».

Díez, también añade que el supervisor europeo «se beneficia de las experiencias y conocimientos que aportan los supervisores locales, consiguiendo mantener así la necesaria cercanía a la diversidad de mercados bancarios que forman el euro».

Por su parte, Sandra Jódar-Rosell opina que «la necesidad de homogeneización de los criterios de supervisión, le exigirá (al MUS) un notable esfuerzo por conocer las particularidades de cada sistema, a fin de poder calibrar mejor el riesgo al que están expuestos».

¿Qué diferencias hay entre el modelo del Banco de España?

Tal y como menciona Jódar-Rosell, de «la Caixa», algunos aspectos de control se van a mantener igual que con el Banco de España, como la combinación de «la supervisión ‘a distancia’ con las inspecciones in situ«.

La economista de «la Caixa» también reconoce que para tener información comparable entre sistemas, es probable que el MUS «eleve los requisitos de información que las entidades deban suministrar al supervisor, tanto en volumen como en granularidad».

Por otro lado, Díez, de Bankia, considera que «el MUS cuenta con la ventaja de una perspectiva mucho más amplia aportada», por dos motivos: «las experiencias de supervisión locales que reúne y la diversidad de los sistemas bancarios bajo su supervisión que permite completos análisis comparativos».

¿Qué supondrá la llegada a la Unión Bancaria Europea?

Ambos expertos recalcan que tras unos meses de exhaustivas evaluaciones globales, por parte del BCE y la EBA (Autoridad Bancaria Europea) a las entidades, el 4 de noviembre entrará en vigor el MUS y, con él, la Unión Bancaria Europea.

Con la llegada a la Unión Bancaria «es probable que a largo plazo se avance hacia un sistema financiero más integrado, con la creación de más entidades paneuropeas, algo que ayudará a reducir aún más el vínculo entre riesgo bancario y riesgo soberano», concluye Sandra Jódar-Rosell.

José Ramón Diéz también coincide: «la Unión Bancaria conseguirá restaurar la confianza creando un sistema bancario más robusto, mejor supervisado y capacitado para prevenir y gestionar crisis de forma ordenada con lo que se romperá definitivamente el vínculo entre el riesgo bancario y soberano».

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