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Subrogación: Descubre aquí cómo mejorar las condiciones de tu hipoteca

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Los tipos de interés están más bajos que nunca en las hipotecas fijas, variables y mixtas. ¡Ahora es tu momento! Aprovéchate, compara otras opciones de financiación y mejora tu préstamo hipotecario con una subrogación.

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¿Sabes que puedes mejorar las condiciones de tu hipoteca? ¿Sabes que puedes pagar hasta 100 euros menos al mes? ¡Hablamos de un ahorro de hasta 1.200 euros al año! ¿Cómo? Haciendo una subrogación, cambiándola de banco.

Aquí encontrarás respuesta a todas las preguntas sobre la subrogación hipotecaria. Y si necesitas más información, recuerda que los expertos en hipotecas de CrediMarket te pueden ayudar.

¿Qué es una subrogación hipotecaria?

Una operación financiera a través de la cual se modifican las condiciones de la hipoteca. Puede ser a través de un:

  • Cambio de banco. Conocido también como cambio de acreedor.
  • Subrogación de deudor. Sustituir al titular de la hipoteca por otra persona.

El más habitual es el primero.

¿Para qué se hace una subrogación?

En el caso del cambio de banco, la subrogación hipotecaria suele llevarse a cabo para mejorar las condiciones actuales. Entre otras:

  • Conseguir un mejor tipo de interés.
  • Cambiar el tipo de interés (de variable a fijo o a la inversa) y beneficiarse de lo bajas que están ahora las hipotecas a interés fijo. Además, el titular también se asegura de que durante todo el tiempo de amortización va a seguir pagando lo mismo.
  • Modificar el índice de referencia y vincularla al Euribor, por ejemplo
  • Alargar o acortar el plazo de amortización.
  • Eliminar clausulas o comisiones.

Antes de hacer una subrogación…

… Debes tener en cuenta varios aspectos. Te los decimos:

  • Estudia las condiciones el préstamo actual: Mira el tipo de interés que tiene, las cláusulas… Para hacer números y saber cuánto te puede costar el cambio.
  • No debes tener (o haber tenido) cuotas pendientes de pago de la hipoteca actual en los tres o cinco últimos años.
  • Te encuentras en los primeros años de vida del préstamo hipotecario. Hacer una subrogación hipotecaria sale a cuenta durante ese periodo ya que es cuando se abonan más intereses.
  • Compara el mercado: Estudia la oferta de las entidades para poder comparar condiciones como el tipo de interés, comisiones…

¿Cómo se lleva a cabo?

Llevar a cabo una subrogación hipotecaria no es difícil. Con todo, puede parecerte complicado si no conoces el trámite y no sabes cómo hacerlo. Nuestros agentes expertos te podrán ayudar a conseguir las mejores condiciones de tu hipoteca. Estudian y evalúan tu caso gratis para darte una respuesta adecuada a tu perfil y a tus necesidades.

Con todo, estos serían los pasos para hacer una subrogación de hipoteca:

  1. Estudiar el mercado hipotecario y encontrar una hipoteca que mejore las condiciones de la actual.
  2. La nueva entidad estudiará tu caso y te hará una oferta informado de los intereses, costes, cuadro de amortización y condiciones.
  3. El nuevo banco le pedirá al actual el importe pendiente que queda por pagar y esta deberá responder en un máximo de 7 días.
  4. La entidad actual tiene hasta 15 días para hacerte una contraoferta con una mejora en las condiciones.
  5. Podrás aceptarla… O no. Tú tienes la última palabra.

¿Cuánto cuesta llevarla a cabo?

Puede variar en función del banco y de la hipoteca que se tenga contratada. Te detallamos a grandes rasgos cuáles son los gastos que deberías afrontar en una subrogación hipotecaria por cambio de banco.

Comisión por amortización anticipada: Se paga a la entidad en la que se tiene actualmente la hipoteca. Está especificada en el contrato que se firmó al suscribir la hipoteca. Si no pusiera nada, no tiene gastos.

Esta comisión tiene unos máximos, en función del año en que se firmó la hipoteca:

  • Firmadas a partir de 2007: Está establecido un máximo del 0,50% sobre el importe pendiente por pagar para los 5 primero años. Y del 0,25% a partir del sexto año.
  • Entre 2003 y 2007: la comisión será de máximo 0,50%
  • Antes de 2003: será de máximo 1%.

Comisión de apertura: Lo puede pedir la nueva entidad, a la que se lleva la hipoteca. El máximo está en el 1%.

Otros gastos: Corresponderían a las gestiones administrativas y los generan los cambios en la escritura (gestoría, tasación de la vivienda y registro de la propiedad). Oscila entre los 600 y los 1.500 euros. Se puede negociar con el nuevo banco para que se hagan cargo.

¿Qué bancos permiten hacer una subrogación?

La mayoría de bancos permiten subrogar la hipoteca desde otra entidad, mejorando las condiciones iniciales.

En CrediMarket podemos ayudarte a conseguir unas mejores condiciones para tu hipoteca. Deja que nuestros agentes estudien y evalúen tu caso para darte resultados personalizados.

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