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Embargar bienes: una forma de cobrar las deudas

Embargo bienes

El impago de una deuda, más allá de la inclusión en un fichero de morosidad, puede tener otras consecuencias. Entre ella, el embargo de las cuentas o ingresos. Resolvemos ahora las dudas sobre los procesos de embargo que llevan a cabo las entidades bancarias.

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Dejar de pagar un crédito personal o un préstamo hipotecario supone no solo el ingreso inmediato en un fichero de morosos sino, además, el posible embargo de la nómina.

Ya que el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros al pago de la deuda y si el banco no la cobra puede, a través de sentencia judicial, solicitar su cobro y embargarle la nómina para conseguirlo.

Las Administraciones Públicas también pueden embargar bienes y derechos de los administrados, pero en este caso, sin necesidad de acudir a los tribunales.

Una multa de tráfico no pagada o un impuesto no abonado puede llevar a la administración a proceder directamente al embargo, siempre que actúe de acuerdo con los procedimientos establecidos por Ley.

La Administración debe seguir un orden en los embargos: las cuentas bancarias, bienes muebles, valores, dinero en efectivo, salarios y, finalmente, inmuebles.

En la situación actual hay quien se tiene que enfrentar a la cruda realidad de un embargo de la nómina. En estos casos se debe saber que, por ley, no se puede embargar la totalidad de la misma.

Las cantidades que son susceptibles de embargo vienen reguladas por la Ley de Enjuiciamiento Civil y como norma general, los embargos de nómina o sobre los salarios no son íntegros.

Un embargo respeta los mínimos personales y familiares y se realiza por tramos de salario, excepto el embargo que se produce por falta de pago de pensiones alimenticias. En ese caso, se procede a un embargo que cubra el total de la pensión alimenticia.

En el resto de los casos, los límites máximos de la nómina que se pueden embargar se fijan en función del Salario Mínimo Interprofesional (SMI), que se considera la cantidad mínima necesaria para vivir. En el año 2021, el SMI es de 950 euros.

Los salarios superiores al SMI podrán ser embargados conforme a lo establecido en el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

¿Qué cantidades se pueden embargar?

A partir del SMI se establecen unos tramos máximos embargables en función de la nómina. El sistema aplica un porcentaje creciente de lo que se puede embargar según el número de SMI que contenga una nómina:

  • Para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el importe del doble del SMI el 30%.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un tercer SMI, el 50%.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un cuarto SMI, el 60%.
  • Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un quinto SMI, el 75%.
  • Para cualquier cantidad que exceda de la anterior cuantía, el 90%.

De esta forma, para un salario de 1.500 euros, la cantidad que le pueden embargar de la nómina es la siguiente:

  • De los primeros 950 euros no se puede embargar nada (0 euros).
  • De la segunda parte, 550 euros, se puede embargar el 30%. Es decir, 165 euros
  • No se embargaría más dinero ya que no hay más tramos de SMI en la nómima. El embargo, por tanto, será por un total de 165 euros.

Estos cálculos se efectúan sobre el sueldo neto, descontadas ya las cotizaciones y las retenciones que corresponda.

Si el ejecutado es beneficiario de más una percepción, se acumularán todas ellas para deducir una sola vez la parte inembargable. Igualmente serán acumulables los salarios, sueldos y pensiones, cuando el régimen económico de los cónyuges no sea el de la separación de bienes.

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