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Cosas a tener en cuenta a la hora de buscar un avalista

Cuando queremos contratar una hipoteca, una de las cosas más importantes que nos pedirá la entidad financiera es la firma de un avalista.

Es un requisito muy importante que debemos tener en cuenta a la hora de solicitar financiación, puesto que si no disponemos de un aval, la entidad financiera nos marcará unos requisitos más exigente que no son fáciles de cumplir.

A la hora de buscar un avalista para que garantice el pago de nuestro préstamo hipotecario, debemos tener en cuenta algunos criterios que debía cumplir nuestro avalista para que nos sea más fácil que sea aceptado por la entidad bancaria como tal:

  • Que sea solvente, es decir, es preferible que nuestro aval esté libre de deudas como hipotecas y préstamos personales de elevado importe. De esta forma, de cara a la entidad financiera es más factible que pueda ayudarnos a pagar la cuota si pasamos por dificultades financieras.
  • Que tenga patrimonio. Tal y como suena, si nuestro avalista dispone de patrimonio quiere decir que el día de mañana en caso necesario podrá ayudarnos con el pago del préstamo hipotecario y si se diese el caso tendría una garantía de bienes para asumir el pago de la hipoteca.
  • Que tenga una vida laboral estable. De ser así nuestro aval recibe unos ingresos mensuales fijos. En caso necesario, si necesitamos que nos ayude a pagar la cuota de la hipoteca le resultará más fácil que a una persona sin un sueldo fijo. De forma que tiene más fuerza para garantizar el pago de la hipoteca de cara al banco.
  • Que tenga capacidad económica suficiente para cubrir el pago de la deuda. Es mejor todavía si además de tener una vida laboral estable, si su sueldo es lo bastante elevado como para hacer frente al pago hipoteca, en caso necesario. De esta forma la entidad se asegura que no haya impagos.
  • Que haya un vinculo entre ambos, contra más fuerte este vinculo mejor. Puesto que la figura de aval no es algo que cualquiera, que sepa las consecuencias, esté decidido a asumir. Si el lazo entre ambos es más grande la confianza es mayor, y por lo tanto, es más probable que el titular haga más esfuerzos para pagar la hipoteca y evitar que vayan contra su aval.

Es muy importante a la hora de pedirle a un familiar o amigo que sea nuestro avalista que cumpla el máximo de criterios citados anteriormente y con especial mención el del vínculo. Para evitar en un futuro que puedan surgir problemas derivados de males entendidos.

No hay nada peor que romper una amistad y que el único vinculo que te quede con esa persona sea una deuda hipotecaria.

Para terminar, citaremos los requisitos que suele exigir una entidad financiera para conceder una hipoteca sin aval:

  • El nivel de endeudamiento debe ser como máximo del 30% de los ingresos. Normalmente exigen que el endeudamiento esté entre el 35 y el 40%, pero sin aval exigen un menor ratio.
  • El titular debe aportar el 30% del importe solicitado, o bien, el 20% más los gastos de compraventa y constitución de la hipoteca. En el caso de aportar avales se financia hasta un 80% del valor de la tasación, llegando a financiar el 100% de la compraventa.
  • Los titulares deben de tener una vida laboral estable. Normalmente se exige que tengan un contrato indefinido con un mínimo de dos años de antigüedad. No está establecido por ley, pero es una aproximación a lo que las entidades exigen como vida laboral estable.

Con esta información quien pueda hipotecarse sin avales es la mejor alternativa. Para los que no puedan, por no cumplir los requisitos, habrá que recurrir a un familiar para que firme en nuestra hipoteca como aval.

Imagen |John Picken

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