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Así es la oferta actual de hipotecas para pisos de bancos

Los bancos incluyen, desde hace ya varios años, en su oferta hipotecaria préstamos diseñados exclusivamente para financiar la compra de viviendas en su propiedad.

La necesidad e incluso la urgencia por desprenderse de este stock de inmuebles hace que las entidades financieras promocionen estas hipotecas con condiciones más ventajosas que las que ofrecen a los clientes que compran otro tipo de viviendas.

Por lo general, estos préstamos diseñados para financiar la compra de viviendas en propiedad de los bancos presentan varias ventajas. Como por ejemplo un mayor porcentaje de financiación. La gran mayoría de estos préstamos financian hasta el 100% del valor de tasación del inmueble e incluso algunas hipotecas exclusivas para viviendas de bancos ofrecen una financiación del 100% más gastos.

Además, los plazos de amortización son más altos. Aunque lo general es encontrar préstamos con plazos de amortización de hasta 30 años hay hipotecas para pisos en manos de la banca que ofrecen hasta 40 años de amortización.

Por otro lado, los intereses son más competitivos. estas hipotecas, hoy por hoy, presentan los intereses más competitivos del mercado. E incluso algunos de estos préstamos ofrecen esos intereses sin vinculación.

Por último, incluyen amplios periodos de carencia de capital (de hasta 24 meses) con lo que se aligera la cuota mensual a pagar durante los primeros meses de vida de la hipoteca. Asimismo, contienen menos gastos. El hecho de que los bancos ya hayan tasado previamente el inmueble antes de ponerlo a la venta permite al cliente ahorrarse ese gasto.

¿Cuál es la oferta actual?

La oferta de hipotecas para financiar la compra de un piso en manos de la banca es amplia. A continuación mostramos cuáles son los préstamos hipotecarios que financian estos pisos y cuáles son sus principales características:

  1. Hipoteca Bonificada de Banco Sabadell: este préstamo se comercializa a un tipo de interés fijo inicial del 2% (12 meses) y de euríbor +1,50% el resto de vida del préstamo. Esta hipoteca financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble y lo hace a un plazo de amortización de hasta 30 años. Con una comisión de apertura del 1% (mínimo 750 euros) esta hipoteca requiere contratar un seguro de protección de pagos, un seguro de hogar, un seguro de vida y domiciliar la nómina. En caso de no contratar la vinculación, el interés de la hipoteca será del 2% el primer año y de euríbor +2,50% el resto de vida del préstamo. Las condiciones para esta hipoteca estarán vigentes hasta el 15 de enero de 2016.
  2. Hipoteca Naranja Sareb de ING Direct: a un tipo de interés de euríbor +0,99%, esta hipoteca financia el menor valor del 80% sobre el valor de compra venta y del 80% sobre el valor de tasación para primeras viviendas a un plazo de amortización de hasta 40 años. Este préstamo requiere contratar un seguro de hogar, un seguro de vida, domiciliar la nómina en una Cuenta Nómina o realizar ingresos mensuales de al menos 600 euros o mantener un saldo mensual de 2.000 euros en la Cuenta Sin Nómina.
  3. Hipoteca Aliseda de Banco Popular: a un tipo de interés de euríbor +0,90% (12 meses) y de euríbor +1,25% el resto de vida del préstamo, esta hipoteca financia el menor valor del 100% sobre el valor de compra venta y del 100% sobre el valor de tasación más gastos a un plazo de amortización de hasta 40 años. Sin requisitos este préstamo ofrece además hasta 24 meses de carencia inicial de capital. También tiene en el mercado esta misma hipoteca a un tipo de interés de euríbor +1,25% durante el primer año y de euríbor +1,75% el resto de vida del préstamo. Pero, además, Popular comercializa la Hipoteca Aliseda Terciario destinada a la compra de locales, oficinas y naves industriales.
  4. Hipoteca ligera db de Deutsche Bank: a un tipo de interés fijo del 2,25% (durante 12 meses) y de euríbor +1,25% el resto. Financia un máximo del 100% sobre el valor de tasación a un plazo de amortización de 40 años. Para obtener este interés el cliente debe contratar un seguro de hogar y domicliar nómina y recibos. En caso de no aceptar la vinculación el interés se incrementa hasta un máximo de euríbor +1,7%.
  5. Hipoteca BBVA Vivienda de BBVA: a un tipo de interés desde euríbor +1,25% esta hipoteca ofrece hasta el 80% del valor de tasación para primeras viviendas a un plazo de amortización de hasta 30 años para primeras residencias. Sin comisión de apertura, la hipoteca requiere domiciliar la nómina, contratar un seguro de vivienda, utilizar una tarjeta de crédito del BBVA al menos una vez al mes en comercios en los seis meses anteriores a la revisión, contratar un seguro de amortización del préstamo y un plan de pensiones con aportaciones anuales superiores a los 600 euros. Estará vigente hasta el 31 de marzo de 2016.
  6. Hipoteca Net Portal Inmobiliario de Caja España Duero: este préstamo se comercializa a un tipo de interés fijo del 1,50% durante doce meses si el importe concedido es inferior al 80% del valor de tasación y de euríbor +1,70% el resto. Con una comisión del 0,50% si se contrata un seguro de protección de pagos esta hipoteca requiere, además, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida.
  7. Hipoteca Caixa Geral de Banco Caixa Geral: ofrece un tipo de interés de euríbor +4,50% a un plazo de amortización de hasta 40 años. Este préstamo financia el menor valor del 100% sobre el valor de compra venta y del 100% del valor de tasación y exige contratar un seguro de vida, un seguro de hogar y domiciliar nómina y recibos. Además, ofrece la posibilidad de hasta 24 meses de carencia inicial de capital.
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