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7 condiciones para que te concedan una hipoteca

Pareja que estrena casa

En 2016, después de la última crisis económica, en la que las entidades cerraron el grifo del crédito y el poco que concedían lo otorgaban con exigencias mucho más rigurosas, los bancos volvieron a impulsar la concesión de financiación.

Fue poco a poco, y con unas condiciones más rígidas que durante los años del boom inmobiliario. Así, los plazos de amortización no suelen superar los 30 años y los porcentajes de financiación pocas veces superan el 80%.

Ante esta situación, en 2018, disponer de ahorros para hacer frente a los gastos previos a la compra de la vivienda así como el importe que no está financiado es primordial para que los bancos inicien el estudio de una hipoteca. Pero hay, al menos, siete más. Te los detallamos:

  1. Disponer de ahorros suficientes: La mayoría de las hipotecas que se comercializan a día de hoy financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. En algún caso concreto pueden llegar hasta el 90%. Así, disponer de ahorros es casi fundamental para acceder al préstamo. Éstos tienen que cubrir el porcentaje de vivienda al que no llega la hipoteca, más los gastos que conlleva su adquisición.
  2. Disponer de unos ingresos fijos y demostrables: Los funcionarios y las personas con contratos indefinidos lo tienen más sencillo a la hora de que se les conceda una hipoteca que las personas con contratos temporales, de obra o en paro ya que la entidad se asegura que el futuro titular dispone de ingresos, siempre demostrables y recurrentes, suficientes como para devolver el dinero prestado.
  3. Demostrar estabilidad laboral: Tener una estabilidad laboral, más de dos años en el mismo trabajo, es un punto a favor a la hora de que nos concedan una hipoteca. Para demostrarlo, se tiene que aportar el documento que detalla la vida laboral.
  4. No superar el 35% de endeudamiento: Las cuotas de la hipoteca no deberían superar el 30% o 35% de los ingresos fijos de manera que una vez pagada la cuota mensual quede dinero suficiente para hacer frente a los otros gastos que pudiera tener (facturas, pagos, compras…) la unidad familiar.
  5. Exponer un buen historial crediticio: No haber estado nunca en un listado de morosidad (rai, asnef…) es muestra de que se ha sido siempre responsable con los pagos de las deudas que se hayan podido tener y es otro punto a favor a la hora de conceder una hipoteca.
  6. Aportar la documentación que pida el banco: Para analizar nuestro caso, la entidad solicitará que se presente cierta documentación con la que puedan ver la edad del o los solicitantes, el estado civil, la profesión, el tipo de contrato laboral, movimientos bancarios, otras posibles deudas… En caso de ser un profesional autónomo, resumen anual del IVA, pagos trimestrales, últimos pagos de la seguridad social…
  7. Vinculación con la entidad: Habitualmente es más sencillo lograr financiación con el banco del que se es cliente que con otro diferente ya que conoce al dedillo todos nuestros movimientos bancarios, qué pagos fijos tenemos, cómo y en qué gastamos el dinero… Además, con las vinculaciones se pueden obtener rebajas en los intereses del préstamo.

Con todo, siempre es aconsejable comparar condiciones entre diferentes bancos y, en de cada uno de ellos, diferentes opciones de hipoteca (fija, mixta o variable) para ver cuál se adapta mejor a nuestras necesidades.
También cabe recordar que una hipoteca es un préstamo a muy largo plazo, entre 10 y 30 años, raras veces a 40 años, y en este periodo de tiempo pueden darse cambios laborales, personales… que pueden modificar nuestra capacidad de pago.

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