CrediMarket
Bankimia ahora es CrediMarket

Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

Seguridad. Saber que los ahorros invertidos en un producto financiero están a salvo y se podrán recuperar aunque la entidad en la que se realizado la transacción quiebre. En los últimos tiempos, esta premisa se ha convertido en la gran demanda de los clientes de bancos, cajas y cooperativas de crédito.

En España existe un organismo que garantiza el capital invertido en depósitos a plazo fijo pase lo que pase con la entidad a la que se le ha confiado el dinero. Es el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Aquí explicamos qué es, cómo funciona y se financia, de cuánto capital dispone, si existe en otros países…

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) es un organismo cuya principal función es cubrir la inversión de las personas que hayan confiado su dinero en depósitos, valores u otros productos si la entidad financiera de la que dependen se declara en concurso de acreedores o quiebra.

Asegura la recuperación, hasta un límite, del dinero consignado. También vela por la solvencia y buen funcionamiento de las entidades de crédito en el caso que éstas no puedan hacer frente a los pagos.

Se trata de un organismo promovido por los poderes públicos y está financiado por bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito y el Banco de España. Se creó por el Real Decreto-ley 16/2011, de 14 de octubre, unificando los tres fondos de garantía existentes hasta el momento.

¿Qué cubre el fondo garantía de depósitos?

No todos los productos financieros gozan de protección por el Fondo de Garantía de Depósitos español. Está asegurado el dinero de las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo y depósitos de valores con importes garantizados. Si se hubieran contratado depósitos en una divisa diferente al euro, como por ejemplo en dólares, devolvería su equivalente según los tipos de cambio.

El organismo cubre hasta un máximo de 100.000 euros por cada titular de una cuenta, con independencia del número y la clase de depósitos que se tengan. Esto es, el importe se dividirá entre todos los titulares, según lo que se haya acordado en el contrato del depósito, a partes iguales. Y cada titular podrá recuperar hasta 100.000 euros.

El aval es para todos los bancos y cajas que estén adscritos a él.

¿Qué productos no están garantizados?

Quedan fuera del FGD los siguientes productos:

  • Inversiones en bolsa ya que se rigen por la cotización en los mercados bursátiles.
  • Pagarés, bonos y obligaciones. La propia entidad, si estuviera en quiebra, tendría que devolver el dinero si tuviera el capital suficiente para ello.
  • Fondos de inversión y planes de pensiones. No están garantizados por el FGD porque no son productos estrictamente bancarios sino que dependen de la evolución de los activos en los que invierte.
  • Seguros de ahorro. Dependen de una aseguradora, no de un banco. Con todo, de producirse una quiebra de la entidad suscriptora, el capital estaría garantizado al 100% por el Consorcio de Compensación de Seguros, que actúa como fondo de garantías.

También quedan fuera del fondo de garantías las inversiones en paraísos fiscales o en territorios que especifique el Ministerio de Economía. Tampoco están garantizados los valores llevados a sucursales de entidades de crédito españolas en países no comunitarios cuyos sistemas de garantía de inversión son equivalentes a los españoles.

¿Cómo obtiene el dinero el Fondo de Garantía? ¿Cuánto dinero tiene actualmente?

El Fondo de Garantía de Depósitos se nutre de las aportaciones que año tras año realizan las entidades adheridas. Éstas deben depositar una cantidad de dinero proporcional a sus depósitos garantizados. Así, cuantos más depósitos tiene una entidad financiera, más dinero debe entregar.

Actualmente, bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito ingresan en el FGD un dos por mil de los depósitos de los clientes que tienen en funcionamiento.

En casos de necesidad, las entidades financieras deben contribuir con aportaciones extraordinarias, conocidas como derramas. Excepcionalmente, el Banco de España también les puede exigir que realicen ingresos extras. La cantidad se fija por ley. Además, el Fondo se puede nutrir de los recursos captados en los mercados de valores, préstamos u otras operaciones de endeudamiento.

En el momento de su creación, el Fondo de Garantía de Depósitos contaba con un colchón de 6.500 millones de euros. Pero cerró el ejercicio de 2011 con un patrimonio negativo de 2.000 millones de euros, según las cuentas aprobadas por la comisión gestora de la entidad en julio de 2012.

Las pérdidas se debieron a la restructuración del sector financiero español y al saneamiento de varias entidades realizado por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

A raíz de estos números, el organismo solicitó una derrama adicional a la banca por un importe de 2.346 millones de euros a pagar durante 10 años en 10 cuotas iguales.

Según los últimos datos hechos públicos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, el patrimonio acumulado a 31 de diciembre de 2014 era positivo en 1.366.348,1 millones de euros.

¿Es fiable el Fondo de Garantía de Depósitos?

Los depósitos a plazo fijo y los depósitos de valores con importes garantizados así como las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro están garantizados por el FGD.

¿Qué bancos y cajas de ahorros están adheridos?

Todas las entidades financieras españolas inscritas en el Registro Especial del Banco de España están obligadas por ley a adherirse al FGD. Los bancos y cajas de países que no pertenecen a la Unión Europea (UE) deben depender de él si en sus lugares de origen no hay ningún sistema de garantía que cubra los depósitos o si bien su garantía es inferior a la que ofrece el fondo español.

Las sucursales de crédito autorizadas en otro país de la UE pueden inscribirse al fondo español o estar vinculadas al de su lugar de origen. En este caso, el fondo no podrá ser inferior a 50.000 euros.

A fecha de 8 de octubre de 2015, un total de 141 entidades de crédito estaban inscritas al Fondo de Garantías. Son estas:

  • Banco de Depósitos, SA
  • Allfunds Bank, SA
  • Deutsche Bank, SAE
  • Santander Investment, SA
  • Santander Securities Services, SA
  • Banco Santander, SA
  • Banco Depositario BBVA, SA
  • BNP Paribas España, SA
  • Banco de Madrid, SA
  • Banca March, SA
  • Open Bank, SA
  • Banco Popular Español, SA
  • Banca Pueyo, SA
  • Banco de Sabadell, SA
  • Renta 4 Banco, SA
  • Banco de Albacete, SA
  • RBC Investor Services España. SA
  • Banco Industrial de Bilbao, SA
  • Banco de Castilla-La Mancha, SA
  • Banco Occidental, SA
  • Citibank España, SA
  • Bancofar, SA
  • Bankinter, SA
  • BBVA Banco de Financiación, SA
  • Banco Caixa Geral, SA
  • Banco de Promoción de Negocios, SA
  • Nuevo Micro Bank, SA
  • Aresbank, SA
  • Bankoa, SA
  • JPMorgan Chase Bank National Association, SE
  • The Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ, Ltd., SE
  • Deutsche Bank Trust Company Americas, SE
  • Banco de la Nación Argentina, SE
  • Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
  • Banco Europeo de Finanzas, SA
  • Banco Mediolanum, SA
  • Banco Alcalá, SA
  • Banco Cooperativo Español, SA
  • Privat Bank Degroof, SA
  • EBN Banco de Negocios, SA
  • Targobank, SA
  • Banque Marocaine du Commerce Exterieur International, SA
  • Banco Finantia Sofinloc, SA
  • Santander Consumer Finance, SA
  • Banco Cetelem, SA
  • UBS Bank, SA
  • Unoe Bank, SA
  • Bancopopular-E, SA
  • Dexia Sabadell, SA
  • Banco Inversis, SA
  • Popular Banca Privada, SA
  • Banco Caminos, SA
  • Banco Pichincha España, SA
  • Cajasur Banco, SA
  • Banco Pastor, SA
  • Evo Banco, SA
  • Banco de Credito Social Cooperativo, SA
  • A&G Banca privada SA
  • Banco Mare Nostrum, SA
  • Crédit Suisse AG, SE
  • Self Trade Bank, SA
  • Citibank N.A., SE
  • Andbank España, S.A.
  • Cecabank, SA
  • Catalunya Banc, SA
  • Bankia, SA
  • Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • Liberbank, SA
  • Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa
  • Abanca Corporación Bancaria, SA.
  • Ibercaja Banco, SA
  • Kutxabank, SA
  • Caixabank, SA
  • Unicaja Banco, SA
  • Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, SA
  • Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Gijón, Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
  • Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • Cajas Rurales Unidas, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
  • Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Castilla-La Mancha, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
  • Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caixa Rural de L'Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
  • Caja Rural Nuestra Señora del Rosario, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall D’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • Caixa Rural de Callosa d'En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caixa Rural la Vall "San Isidro", Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural "Nuestra Madre del Sol", Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
  • Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
  • Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
  • Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Ruralnostra, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
  • Caja de Crédito Cooperativo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja Rural de La Carlota, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito Limitada (en liquidación)
  • Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • Caja de Arquitectos, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
  • Caixa Rural Albalat dels Sorells, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • Caja Rural de Aragon, Sociedad Cooperativa de Crédito

¿Qué entidades financieras que operan en España no están adheridas? ¿Dependen de algún otro?

No todas las entidades extranjeras que operan en España están inscritas al FGD español si bien tienen ficha en el Banco de España.

Entre ellas encontramos:

  • ABN Amro, que depende del fondo de garantías holandés
  • Banco Chino de Industria y Comercio (ICBC), que depende del fondo luxemburgués
  • Banco BPI, dependiente del fondo portugués
  • ING Direct, adscrito al fondo holandés
  • Triodos Bank, que depende del fondo holandés

¿Qué garantiza el fondo de garantías de otros países?

Las coberturas de los Fondos de Garantías de Depósito son diferentes, dependiendo de cada país. En la Unión Europea han de garantizar un mínimo de 50.000 euros por titular y entidad. Estás son algunas de las cantidades que cubren por países:

  • Alemania: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Francia: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Holanda: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Italia: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Luxemburgo: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Portugal: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Inglaterra: 85.000 libras por titular en cada entidad.

¿Cuánto tarda en dar el dinero fondo de garantía de depósitos?

Depende del producto financiero. Aquí los especificamos:

  • Cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo: El pago de los importes garantizados se llevaría a cabo en un plazo de 20 días hábiles
  • Importes garantizados en depósitos de valores: La devolución se realizará en tres meses

Pero el plazo puede ser mayor si el Banco de España determina que:

  • La entidad de crédito se hubiera declarado en quiebra o hubiera solicitado la declaración de concurso de acreedores y estos hechos llevaran a la suspensión de la restitución de los valores
  • Se considera que la entidad no puede devolverlo de inmediato por su situación financiera

¿Cuáles serían los plazos en otros países?

En el caso de tener el dinero en una entidad financiera no adscrita al FGD español y que esta se declarara en quiebra, los clientes tendrían que presentar una queja ante el banco y otra ante el Fondo de Garantías del país del que dependen.

No hay un plazo determinado, igual en todos los países. A grandes rasgos, en el caso de bancos y cajas adscritas a los Fondos de Garantías de Holanda e Italia, se tardaría al menos 20 días hábiles en empezar a recuperar el dinero depositado. En Francia, 21 jornadas y en Portugal, siete. En Luxemburgo el plazo oscila entre los cinco y los siete días laborables y en Inglaterra, entre siete y 20 días.

CrediMarket Noticias

Toda la actualidad sobre banca y su oferta de productos

Ayuda sobre Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) (mayo de 2017)
¿Tienes dudas? Aquí las resolvemosHacer una pregunta ¡Ya hemos respondido 89714 preguntas!

Ver más preguntas

Últimos usuarios en responder
  1. ALFONSO - VIDAL-RIBAS ESCUBOS 12 respuestas | 13 0
  2. Arturo - Martin de las Mulas Baeza 4 respuestas | 6 0
  3. Rafael - López Garbayo 10 respuestas | 17 1
Últimas noticias sobre Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
Calcula y haz números con cualquier depósito
CrediMarket Noticias (mayo de 2017) Ver CrediMarket Noticias
CrediMarket